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理财,一个男女老少皆宜的话题,相对应的,每一个人都有自己的妙招和心得。
但是归纳起来主要集中在本金安全、良好的理财习惯,长期坚持,合理预期,远离高收益陷阱等等。
今天,桑尼就详细的梳理一下日常生活中实用的理财小知识。
01、要分清理财和投资的区别
很多人将理财和投资划等号,实际上这两者有很大的区别。
(1)投资追求的是投入和产出比,比如我们分析上市公司,经常用到ROE,其本质我们是在分析企业赚钱的能力,而理财侧重于财富的稳定增长。(2)投资是为了在最短时间内,让有限的资源产生最大的回报,而理财则是合理的安排未来的现金流。
比如投资股票是为了赚钱,而买养老保险则是规划自己未来的现金流,两者的目的不同。换言之,投资侧重于增值,而理财侧重于保值和分配。
总结:
这点一定要分清楚,不要错将投资当成理财,从而错配资产配置,预期与实际出现较大偏差,达不到理财的初衷。
02、掌握收支——养成记账习惯
记账习惯的培养是理财的第一步,要较为准确的知晓自己的每一笔开支,避免出现“钱到用时方很少”这样尴尬的事情。其主要原因就在于平时没有记账的习惯。
养成记账习惯,间隔一段时间再复盘分析,时刻提醒自己应该要储蓄,同时也能知晓自己在哪些方面需要节制。
长期坚持,记账就会成为一种乐趣,一种习惯,相信我,不要认为这是小事。
03、远离高收益陷阱
改革开放以来,人民的财富与日俱增,中产崛起,于是很多理财公司打着各种旗号,挂羊头卖狗肉,忽悠老百姓瞎理财乱投资。这些现象的背后都有一个共同的特征就是高收益。
04、不要用杠杆,要慢慢变富
如果想让一个人一夜暴富,你就让他用杠杆,如果想让他一夜破产,也请他使用杠杆。
杠杆是一把双刃剑,正确的使用的确能产生一夜暴富的结果,但是那是幸存者偏差,大部分使用杠杆的都是血本无归。
例如一代股圣杰西利佛莫尔,与其说它的自杀是因为破产和投机,不如说是使用杠杆带来的赌性导致其投机思维深入骨髓,三起三落的交易人生,每次成也杠杆,败也杠杆。
实质上理财是用时间换取收益,这个收益长期看一定是和整个社会的无风险收益接近的,阶段性有所偏离,但理财是一辈子的事情嘛。
99次正确的决策只需要一次失误就一切归零,还有可能背上严重的债务。
05、合理配置理财产品
在理财中,要长期品种和短期品种相结合。通常理财产品期限越长,回报越高,期限越短,其收益相对偏低,长短结合从而达到收益适中和平滑风险的效果。
任何人都会有急需资金的时候,所以在理财时要考虑流动性,因为很多理财产品如果提前赎回的话,其收益会大打折扣。
例如五年期定期存款,提前支取活期计息,而就以基准利率2.75%来算,活期仅仅0.35%,足足相差了近8倍。所以在理财中一定要考虑其期限的配置。
总之:理财要安全性、流动性和收益性结合,同时结合自身的现金流要求,长短配置,长期坚持,一定会有意想不到的惊喜。
最后强调一点,一定有耐心,不要为短期的波动的所困扰。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。
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页面更新:2024-05-13
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