我老家农村有一个亲戚，今年43岁，2014年开始参加新农保，选择购买500元那种类型，现在已连续缴纳5年，他说缴满15年就停止缴费，然后坐等60岁领退休金。我说，一年500元不算多，你完全缴得起，只缴纳15年，退休后领不了多少钱，不如提高档次和缴费年限。他听了，笑了笑，好像我骗他似的。其实，有这种想法的人不在少数，他们为什么存在这种想法，可能是对新农保政策理解不透彻。那么，缴满15年，如果还不到退休年龄还要不要继续缴纳呢？下面咱们一起来算算看。

农村新农保是农村新型养老保险的简称，2009年开始实行，具体计算办法公式为：（个人账户养老金累计缴费总额+政府补贴乘以缴费年限+银行利息）除以139+本地基础养老金=60岁退休后每月领取的养老金。下面，我们以山西省2019年新农保缴费档次和政府补贴标准，按缴纳500元、1000元和5000元三个档次计算一下缴费15年和30年的差别。

先看一个政府文件：2019年山西省《关于建立城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制的实施意见》中指出，城乡居民新缴费档次调整为10个档次：200元、300元、500元、700元、1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元。政府补贴对应标准调整为：35元、40元、60元、80元、100元、140元、180元、220元、260元、300。山西省农村农民基础养老金已经调整为110元/月。

下面我们依据山西省2019年新农保调整方案计算两组数字：一是三个档次退休后月领退休金额；二是三个档次退休后几年能拿回本金，拿回本金后各延长到75岁能多领多少钱？

三个档次退休后月领养老金：

500元档次：

缴费15年：

（500X15+60X15）/139+110=8400/139+110=60.4+110=170.4（元），加上银行利息，大约在175元左右。

缴费30年：

（500X30+60X30）/139+110=16800/139+110=120.86+110=230.86（元），加上银行利息，大约在240元左右。

1000元档次：

缴费15年：

（1000X15+100X15）/139+110=16500/139+110=228.7（元），加上银行利息可能在240元左右。

缴费30年：

（1000X30+1000X30）/139+110=33000/139+110=347.4（元），加上银行利息大约在360元左右。

5000元档次：

缴费15年：

（5000X15+60X30）/139+110=76800/139+110=546+110=656（元），加上银行利息，大约在670元左右。

缴费30年：

（5000X30+60X30）/139+110=151800/139+110=1202.1（元），加上银行利息，大约在1220元左右。

三个档次退休后各几年能拿回本金，本金拿回后延长到75岁，各能多拿多少钱？

如果都从30岁开始缴费，看这两个档次哪个更合算？

500元档次：缴15年总共缴费7500元，退休后每月领175元，一年领2100元，三年半可以拿回本金；缴费30年总计缴费15000元，退休后每月领240元，一年领2880元，大约五年可以拿回本金。如果拿回本金后各延长到75岁，缴费15年的多拿回25200元，缴费30年的多拿28800元。

1000元档次：缴费15年共缴15000元，退休后月领240元，一年领2880元，大约5年可以拿回本金；缴费30年共缴30000元，退休后月领360元，一年领4320元，7年可以拿回成本。如果拿回本金后各延长到75岁，缴费15年的多拿28800元；缴费30年可以多拿34560元。

5000元档次：缴费15年共缴费75000元，退休后月领670元，一年领8040元，9年可以拿回本金；缴费30年，月领1220元，一年领14640元，10岁时可以拿回本金。拿回本金后，各延长到75岁，缴费15年的能多拿48240元，缴费30年的可以多拿73200元。

以上算法没有考虑政府补贴的逐年增加因素，如果把这个因素考虑进去，退休后的收入还会再高一些。

综上所述，新农保坚持多缴多得的理念，缴费档次越高，缴费时间越长，月平均养老金就会越高，退休后，农村农民养老金才会越来越高。朋友，如果您是农民，你会如何做？我是西门白甫话三农，谢谢您的关注，期待您的看法！