严查经营贷风暴席卷全国，调控楼市的同时也要正确看待经营贷

最近一段时间，北京、上海、深圳、广东等地排查经营贷流入楼市力度空前，除了排查，各大行纷纷调整经营贷政策！

对于各大城市突然重磅出击经营贷，原因在于此前网上热议的经营贷助推房价上涨，引起各地重视，对经营贷资金去向进行排查，防止流入楼市！

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国家调控楼市背景

国家统计局最新数据显示，70城二手房房价在2020年大部分都在上涨。北上广深领涨，成都、宁波、徐州等城市同比涨幅亦超8%。

房价涨幅较大的基本上都是经济活力比较强的城市，东莞涨32.7%，深圳涨22.4%，广州涨11.55%，上海涨8.45%，北京涨2.65%。新一线城市中，杭州涨幅超过10%。

二手房涨幅更是惊人，其中东莞二手房均价达到23375元，同比上涨47.11%，高居全国第一。深圳房价同比上涨34.25%，高居全国第二。

国家一直坚持房住不炒的基本方针，在多地房价井喷的情况下，迅速出台了各种措施，统计显示，2020年，中央和各地出台房地产调控政策的频次高达489次，2021年1月至2月，房地产调控政策次数达到87次。

其中，近几个月来的调控政策，明显以打压性为主，而几个涨幅较大的城市，首当其冲成为调控的重点对象！

而严查经营贷便是各项调控政策到位之后的又一项措施！从最近几个城市的反应来看，此次的排查非常的严格！

上海某银行业务人员则表示，近期银行经营贷的贷前审核严了很多，目前基本处于停滞状态。金融监管部门还在严查经营贷还款人员近期是否有在交易中心的登记记录等等。

北京地区对房抵贷、经营贷要求尤其严格。贷前审核方面，招行和交行都新增了公司经营和股东变更方面的放款条件，之前可做新入股公司的经营贷审批进件，现在新注册或者新入股的公司都会被拒件。

不仅违规个人被要求提前还贷，对经营贷管控不严的银行也要吃罚单。3月以来，辽宁、黑龙江、内蒙古、台州等地银保监局分局对管控不严的银行密集开出罚单。

这一系列操作，有效的遏制了违规资金进入楼市，但同时也增加了经营贷的申请难度。排查的地区的各大银行都纷纷提高了经营贷门槛，在资质审核、额度、利率方面都有所收紧，特别是深圳部分银行按照政府公布的二手房指导价来评估放款额度！难免会误伤一部分需要资金的中小企业主！

经营贷作为一项普惠性措施，帮助困难的中小企业走出困境，对于疫情之后的经济复苏起着关键性的作用，这个是我们不能忽视的！想要防范资金违规流入楼市，根本上还是要加强房地产宏观调控，稳定楼市预期。市场趋于平稳，通过各种手段套取资金流入楼市的现象自然就会消失！

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经营贷对疫情后经济复苏的关键作用

根据国家统计局1月18日发布的最新数据显示，中国GDP总量突破100万亿元人民币，达到1015986亿元人民币，按可比价格计算，比上年增长2.3%。成为全球第一个实现经济正增长的国家。

在这个漂亮的数据上，中小微企业起到了至关重要的作用。目前我们国家的中小微企业占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，60%以上的GDP和50%以上的税收。作为实体经济的主要结构，中小微企业的发展对于稳定社会和国民经济有着决定性的作用。

自从疫情以来，国家政策大力扶持实体经济，推出了额度高、利息低、还款灵活、审核宽松的经营贷，帮助无数的中小企业渡过难关！

据央行公布2020年金融机构贷款投向统计的报告，在银行让利1.5万亿和商业银行对中小企业贷款额增加50%的目标方针下，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速较上年末高出7.5%；全年增加2.27万亿元，同比多增1万亿元。

在这种强大的货币政策支持下，国内的中小企业才能迅速复工复产，保障民生、社会稳定，让中国成为全球第一个正增长的经济体，实现GDP100万亿这个里程碑式的突破！

可以说经济的复苏，经营贷功不可没！虽然部分可能流入楼市，也只是个别现象，总体上来说，绝大部分的经营贷流入了实体经济！不过，目前不少企业还是存在后继乏力的现象，实体经济还需要源源不断注入活水！

在刚过去的两会《政府工作报告》中进一步强化了对实体经济的定向支持，提出引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。同时定下大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上的目标。

国家对实体经济的扶持还在继续，2021年金融让利工作仍将持续，比如两项直达实体经济的货币政策工具延续，这有助于稳定市场预期，稳定小微企业信心，也是让利的重要举措。

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贷款居间助力企业主快速融资，走出困境

融资难、融资贵是目前所有中小企业都面临的问题，一方面企业资金需求比较急，另一方面企业主不懂流程和筛选合适自己的贷款，在屡屡碰壁之后选择放弃！

而贷款居间作为专业服务机构，可以有效的解决企业主的资金问题！主要表现为以下几点：

1、贷款居间公司掌握的渠道多

贷款不是简单的资金交易，你借我给的资金置换，它暗藏规律，不懂不知，也只能一次次的接受“经验洗礼”“为失误买单”。就简单拿银行来说，不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别。普通人贷款，特别是初次贷款的人，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己。

贷款中介对贷款行情的了解更专业，他们对本地的贷款机构相当的熟悉，掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品。大大提高借款人选择的空间，从而做到优中选优，为借款人匹配最合适的放款机构。

2、贷款中介对银行政策更熟悉

不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别，经营模式也有自行而成的“潜规则”。如果借款人对市场行情不了解，盲目去申请，有可能会多走弯路，或者付出更多的成本，而且贷款成功率也会降低不少。因为银行不可能对每个来申请的客户耐心地一对一指导，怎样才能符合贷款要求，银行也没有这个义务。

但是银行和中介的信息是对称的，所以可以通过中介来提供这项服务，更细致地辅助客户达到银行的贷款标准。另外，由于上面政策的变化，每个银行每个产品的准则要素等明细也在瞬息万变，中介一般都会在第一时间收到各个银行的政策变化，及时更新贷款信息，避免因为信息滞后没有通过审批。

3.贷款居间公司更熟悉审批流程

贷款不是想申请就马上可以申请到的，特别是银行贷款，其本身对借款人审核比较严，包括申请填写，材料准备等都有严格的要求，一点小瑕疵都会为你的贷款增加难度。如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件，随便填写申请，提交材料不一定能够通过。

但是贷款中介精通贷款的办理流程，会把注意事项、经验毫不保留的告诉你，可以根据该行的流程和资料重点，为你进行适当的优化，也可以利用人脉为你疏通，帮助你减轻贷款路上的阻碍，当然，前提是你的资质要过关。

4.贷款居间公司办事效率高

如果借款人对贷款流程不熟悉，自己去申请，你会发现各种麻烦会不断，比如材料不符合，需要多次重复提交，来回跑耗费不少时间精力。若有贷款居间公司的帮忙，情况就会得到很大的改善。

首先是贷款居间公司了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料；再次，贷款居间公司因为长期跟银行沟通，实时掌握银行政策和审核要求，常规的材料更是不在话下，最重要的是中介跟银行合作，可以走绿色通道不用预约直接跟银行客户经理沟通优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

国家也鼓励金融服务机构为企业主们提供金融服务，帮助企业主快速获得融资，走出困境！在上海、香港等金融业比较发达的大城市上70%以上的企业融资通过金融贷款居间平台来实现的！

鑫窝作为居间行业专注度比较高的企业，一直遵行国家住房不炒政策，把水引入实体，旨在帮助中小企业主根据自身条件拿到最合适自己企业的贷款，不花冤枉利息，节约成本，快速下款，缓解困境。

在疫情最严重的时期，鑫窝的工作人员将个人安危放在了身后，奔走于各个相关的场所，只为能让借款人轻松的解决用款问题，只为从细微之处为整个社会的经济恢复贡献出自己的一份绵薄之力！

一位深圳创业者曾先生，2019年下半年辞掉了大企业的工作，和朋友一起创业，生意还算不错。谁知去年遇到疫情，上下游资金回收不了，订单也没有！合伙创业的朋友建议准备关掉公司，不然没有资金投入了一样是死。

但是曾先生心有不甘，想坚持下去，但公司已经没有了资金，自己还背负着巨大的房贷压力，想去银行贷款，自己又一窍不通，加上疫情也不太好办理……就在他愁眉不展时，一个朋友告诉他鑫窝可以帮忙解决这个问题，于是找到了鑫窝。经了解，曾先生2018年在深圳南山区买了一套价值500万的房子，首付150万，贷款350万。目前这套房产已经涨到了800多万，贷款还剩下300万，于是鑫窝专员给他制定了一个合适的方案：

找银行办理二次抵押，把升值部分的7成贷出来，800减去500等于300，300乘以7成等于210万。利率3.8%，10年等额本息。

专业的事，交给专业人做才能更快更方便，目前的大多数中小企业主基本都是技术和业务出身，对于金融来说就是小白，当企业需要资金的时候，各种问题接踵而至：选哪家银行？需要什么资质？哪种还款方式？

每个银行只会匹配自身的产品，即使你了解一个银行，但这个银行未必是最佳选择。再加上宏观政策与实时政策的调控中间，产生的巨大信息差，贷款成本高昂，且大概率达不到企业所需的额度。在这样的情况下，再多的政策支持，不懂金融的企业主依旧无法享受到国家的扶持！

疫情期间，在深圳服装厂的老板，找到鑫窝：“我是做实体工厂的，现在疫情影响太严重了，急需资金重启，我打电话问了一个银行，他们告诉我现在国家有贴息、和低息贷款，准备好相关资料申请就可以了！但是我啥都不知道，该准备什么，有什么要求，我感觉太难了！我朋友之前在你们这里做过贷款，介绍我来咨询一下！”

我们的贷款专员小王向客户了解了具体的信息，给客户制定了一个方案：贷款800万，年利率4.9%，9年随借随还。

达成合作协议之后，小王跟公司说了这个情况希望大家都配合一下争取早点为客户放款，帮助他复工复产！经过多方努力，终于在半个月内为客户把800万的贷款落实下来，解决了资金问题！大家也都松了一口气！

从上面的案例可以看出，对于中小企业而言其实贷款是一件很麻烦的事情，尽管有政策支持，但是不少人还是无法顺利办理贷款！

企业需要的不是一个银行，而是一个懂银行的人。在你需要贷款融资时，如果有一个懂银行的人帮助你分析讲解，全方位指导你去办理最合适的贷款产品，又贴心地帮你处理贷前贷后的繁杂手续，那么你将很快从银行获取资金挽救自己的事业！

在这里分享一个有意义的客户案例：

2015年时，我有个客户张姐，深圳户口，在福田拥有1套房产，张姐早年嫁给了一位韩国人并在韩国定居。当时，她在韩国有个项目急需用钱，就想把深圳的房子（当时评估570万）卖掉，于是经朋友介绍找到了我。在了解她的情况后，我建议她别卖了，因为时间仓促房子不容易出售，而且急出售的话成交价也不会高，所以帮她出了一个消费贷的方案。

不过，考虑张姐离开深圳很久且没有其他工作信息，重点是她只愿意回中国一次，时间给我的是2个工作日，面签完就着急要回韩国，因而这个方案还是挺难做的。但张姐在我做了很多前期工作后，还是回到深圳面签了，不过只回来一次，抵押的时候在韩国大使馆远程面签抵押，最终15个工作日后，成功放了1笔350万的消费贷。

值得一提的是，在服务客户的过程中，我还专门借了同事的车全程接送，时间也安排到极致。最终结果令张姐很满意，她回到韩国后还给我寄了很多面膜，此后为我们一直保持着联系。

就在2018年张姐又一次遇到困难，在韩国的生意失败，资金缺口150万。一筹莫展的她再次想到了我，我也很高兴能继续为她服务。这3年里她那套深房增值了不少，于是我马上联系银行评估。因为张姐常年在韩国，国内银行没什么流水，即使房产增值了不少，可以做630万的贷款，减去上笔的先息后本350万，到手280万。但是超过500万要用实际经营性贷款才能申请，更难的是，张姐在深圳没有其他的资料，包括没有交易性的记录，银行评估后存在一定风险，都不愿意接。

但是我没有放弃，一家家银行地询单，最终找到了一家外资银行可以做，只用提供配偶在韩国当地的流水。最终成功做了550万的贷款，到手是200万，也刚好帮张姐解决了韩国的资金缺口。

因为我又一次用我的专业帮助了张姐，她很感谢我，并视我为贵人，还邀请我去韩国玩了一次。今年张姐再次联系我时说，幸亏当年听了我的建议没把房产卖了，不然后面的难关可能就过不去了。