干货 | 企业融资为何选择经营贷款会更好？

做融资的朋友都知道，贷款一定要看两点，额度和利率。于是很多企业朋友融资，经营贷就成了融资首选，企业融资为何选择经营贷款会更好呢？

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需求。

有过贷款经验的人都知道，个人在申请贷款的时候，银行会考查申请人的征信、收入等情况，但对于一个更为庞大的企业来说，考查的指标更为广泛。

行业考查是企业经营贷款的特殊一项，不是每个行业都有获取经营贷款的资格，比如煤炭等高污染、高能耗的行业就不符合国家的放贷政策，同样像保健、按摩等娱乐产业也被排除在外。

企业的营业状况也必须符合申贷的要求，例如具备已在工商行政部门核准登记且年检合格的营业执照，同时营业执照的时间必须在1年以上，当然，企业还具有完成营业的固定场所等等。

在还贷能力方面，银行等金融机构一般通过财务考查和资产考查来进行评估。财务考查主要查看企业半年至一年的财务报表、半年的对公账单，以及半年的赊销合同和税单等等。资产考查则是查看企业的资产证明，如果企业申请的是纳税信用贷款，那么资产有利于获取更大数额的资金；如果企业申请的是抵押贷款，那么就会降低拒贷的风险，加大申贷的成功几率。

最后征信情况仍是考查的重点，只是不同于个人贷款，企业经营贷款除了考查企业主的个人信用情况，还会考查企业的纳税情况、银行信用情况、财务信用、商务信用等。总之，企业不能有偷税漏税、逾期欠息、做假账、赊账赖账等情况。

简单说，申请企业经营贷款，以下这三个条件不能少：

关键点

01

企业及法人信用记录要良好。

02

企业经营状态要良好，银行评估还款能力。

03

要有抵押物做担保，降低贷款风险性，为风险兜底，避免坏账。

企业经营贷款虽说考查条件更多，但是它的优势也特别明显。

01

额度高

02

授信时间长

03

利率低

04

担保方式多

企业经营贷款相比较其他的贷款额度更高，可达到上千万的放款金额，不仅如此，它的授信时间也长，5-10年尤其普遍，基本属于长期贷款。

企业离不开资金，对一个想扩大经营的企业而言，经营贷款就是非常不错的选择。

# 真实案例

章老板在北京做了7年的男士服装生意，去年受疫情影响，订单大幅下滑，为了扭转公司经营困难的现状，章老板便将业务转向儿童服装。后面公司的日常经营需要大量的现金流，用来购买货物以备库存。

当时章老板就想了贷款，由于直接找银行没啥经验，就找了外面的小额贷款公司借贷，甚至还在网上申请了几个网贷……但这些贷款不仅利息高，还给章老板带来了巨大的还款压力。到去年底，章老板勉强还清了这些贷款。

然而，今年1月初公司又需要一大笔资金用来屯过年前的货物，章老板又犯难了。一次，他跟朋友聊起这事，朋友说有房子的经营者可以做企业经营贷款，利率很低，还款压力不大的。最后章老板通过朋友介绍，找到了鑫窝做企业经营贷款，并且成功拿到了450万的贷款。

章老板说，之前不知道还可以做经营贷解决资金需求，现在好了，成功解决公司资金不足的问题，还款压力比借小额贷和网贷的小多了。