有个做工程施工的老板，3年前，因为工程项目需要垫款，就借了300万民间高息借贷，从此他就走上了破产之路。

现在，他背负了3000万的债务，工程公司已停业，银行账号被冻结。因为付不出工资，员工也全部解散了。

因为没有能力偿还，尽管遭受多次催收，但也只能一再拖延。有果必有因，一切的原因还要从几年前那次看好的招投标项目说起。他到底做错了哪三件事情呢？

借民间高息借贷垫资，工程款被拖延，“赔了夫人又折兵”

他在做工程施工公司的时候，在开头几年赚了点钱，在当地有了一点知名度，在行业内积累了一些人脉。

后来就参加一些招投标，中标了好几个装修工程。其中，有一个非常看好的招投标项目，甲方的实力比较强，如果能完工，不仅能够赚一笔丰厚收入，还能提高公司的知名度和影响力。

中标了当然是好事，但是因为要垫资，自己的钱不够，工程工期紧，他考虑再三，就去借了300万民间高息借贷。 民间高息借贷的利息是很高的，但他为什么要去借呢？ 因为他考虑到这个项目的工期短，利润高，只要工程按期完工，工程款按时回款，他就还能小赚点，最重要的是做好这个项目能提高公司知名度。

但是，假如不借这个钱，不能按期完工的话，按照施工合同，他可能还要支付一笔违约金会。

时间很快过去了。原定计划中的工程款没能按时拿到，因为各种政策、规划等原因，可能还要延期。 他的工程款没拿到，就没法归还民间高息借贷的钱，通过和他们老板商量延期，他们同意他先归还一部分利息200万，提高借款利率后，再进行延期。

他一算下来，将来要支付的利率将大幅提高，就算工程款能足额回款，这单生意也要赔钱了。 所以，民间高息借贷的资金只能是很短期的，一旦长时间使用，任何生意的利润都不够来支付利息。

这位老板借民间高息借贷的资金去做周转资金用，犹抱薪救火，薪不尽，火不灭。

没见支付指令就转账，对方不认账

他先归还了民间高息借贷200万利息，但这个200万是借贷公司老板让他的助理来收的，收款账户是一个与借款公司无关的个人账户。这里没有见到任何支付指令。

最终对簿公堂的时候，民间高息借贷公司的老板居然不认账，说没收到过200万。这样一来，支付的200万利息就打水漂了，就算他起诉收款方不当得利要回来了，那也远水解不了近渴。

这种属于低级错误，虽然被很多人嗤之以鼻，觉得自己肯定不会犯这种错误，但在那个被催收的紧急情况下，正常人很难保持理智、考虑周全，这也成为了日后产生纠纷的来源。

类似常见的纠纷还有，原本是还本金的钱，被债主说成是还利息；原本是还欠款的情况，被债主说是其它用途，等等。

归根结底是因为这位老板压根就不知道怎么处理这些债务危机，只是被动地被债主牵着鼻子走，在归还欠款时没有支付指令或支付指令不清楚。

庭前调解中错误确认了债务金额

之后，这些民间高息借贷公司就把这位老板起诉到了法院。 由于恐惧的心理和对司法程序的无知，当法院问他是否愿意调解的时候，他没有找债务问题综合解决专家，也没有找律师商量。

法官按照原告的诉求，按照借款约定的利息标准和利滚利的计算标准，计算了还款金额，这位老板出于幻想相信法官会站在他这一边，就在调解书上了签了字。这是最致命的。

他冒然同意了庭前调解，而且调解金额的计算方法是按照原借款协议的标准。这才有了借300万，滚到3000万的金额。

最后，他把调解书归集整理一计算，合计金额超过3000万。 他之前支付的200万利息，由于没有证据证明是归还欠款，民间高息借贷公司老板也不认账，说没还过。法院也就没有采信。

事后诸葛亮，牛哥有话说

爆发债务危机后，要有较强的抗压力，以应对债权人的催收。

在债务危机爆发后，要自己掌握债务危机应对办法，或是找债务问题综合解决专家求教。通过整理出自己的负债明细，做出详尽的负债原因分析，然后对每个债权人情况也做出分析，并制定和债权人的谈话计划。否则，只是被动地被牵着鼻子走。

及时通知债权人，从现在开始暂时停止支付所有借款本息。不要顾及面子，也不要欺骗、隐瞒债权人，比如虚假承诺3个月后有钱进来就还你等等。要如实诚实地反映自己的负债真实原因，用数据说话、用数据反映，一定要取得债权人的信任，让他们相信你的负债原因和目前的资不抵债的事实。

针对不合理的高息利率，一定要坚决抗争。2020年8月20日发布的《最高人民法院关于修改<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>的决定》，明确民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

要找准自己的定位，明确自己的处境，千万不要心存侥幸，以为债权人会可怜你，放过你一马，结果会白白错过保护自己、债务重组的时机。