每到年终大促就是一波电商的恶战，各大品牌争相斗艳，企图抢占C位。

对于消费者来说，除了要纠结钱包里有没有货真价实的筹码，还要绞尽脑汁搞明白复杂的双十一打折攻略，看到那种什么又要付定金，又要0点开抢还得准备好优惠券的商品，即使给我打骨折了我也不想加入购物车啊……

双十一除了电商狂热之外，各大保险平台也闲不住纷纷拿出了打骨折的决心，本来就有购买需求的用户，这个时候也免不了头脑一热买错了保险。所以今天小编就给各位容易头脑一热的朋友们浇浇凉水，搞明白这三点，你才能不盲目买啊！

一、有需求，也不能盲目

1.不问需求只管产品

在日常的咨询中，经常会有粉丝来问我们：“这个产品怎么样？”，“这两个产品有什么区别，买哪个好？

或许大家也会经常收到一些保险销售人员的推荐信息，如“我们公司又出了个新产品，保障、教育、养老都有，您要不要了解一下”，“这是我们最近推出的一款全能型产品/特供产品”。

像这种没有事先了解自己的需求而直接挑选保险产品的情况，可以说是我们在做保险规划的时候碰到的最典型，也是最为重要的一个误区。

产品是针对需求的，保险产品一般都是围绕生老病死残来展开的，然后对应产生了医疗、伤残、死亡、教育、养老等保险产品。

正确的做法是先了解自己有哪些需求，再根据这些需求去挑选合适的产品。举个例子来说，如果你是想解决治病的医疗费用问题，那么就需要去关注医疗类的保险产品，如果是要解决教育养老类的问题，那么就需要去关注年金类的产品；当你把产品选择完了后，再去根据你的家庭情况确定合适保额，然后按照预算确定最终的产品。

2.买了保险什么都赔

“为什么我买了保险出险后却不赔？保险就是骗人的！”

在我们日常的理赔中经常会有客户抱怨这个问题，其实这个问题核心还是对需求没有梳理好，然后在选择产品的时候没有仔细核对产品责任，最好造成了误解。保险产品基本都是按照合同约定来的，只要是符合责任的理赔，一般是不会有问题的。

在保险的产品分类中，大概可以分为医疗类产品，重疾类产品，寿险产品（年金/分红/万能）、意外类产品。这里我大概给大家讲下这几类产品需要注意的点：

医疗类产品：一般是报销住院费用，部分产品可以报销门诊费用；比如小雨伞保险安心的护小保是有门诊责任的，万元护就没有门诊责任；

另外，一般意外导致的医疗和住院导致的医疗责任是分开设置的，极少数医疗险是在一起的；在费用上，自费药和社保药，起付线以下和封顶线以上的部分都是不一样的，并不是买了保险什么都可以报；

所以，我们买保险时，应了解清楚投保条件，保障内容、报销范围以及赔付条件等内容，这样才不会出现买了保险出险后却赔不到的情况。本质上其实不是赔不到，大部分都是买的不对，对责任有误解。

3.什么都给孩子先买

“再苦不能苦孩子，什么都要给孩子最好的”， 这是我们家长长期的以来的思维，买什么东西都优先给孩子先买。

其实保险的逻辑是不一样的，保险的核心是保障，保障首先要是对冲风险，所以一般来说保障要优先给最需要保障的关键人物。

而在一个家庭中，最核心的一般都是家长自己，只有在家庭经济支柱的保障得到满足后，再去规划子女的保障。否则，一旦家庭支柱出现风险，孩子的保障费用可能都没人交。