专治选择困难症 买重疾险的看这里！

重疾险是个人风险保障体系内重要的一环，也是家庭成员必要配置的保险，但如今市面上的重疾险产品可谓乱花渐欲迷人眼，让大家不禁感叹“看了这么多重疾险，可依然还是不知道怎么选？”

没关系，今天就让小编来告诉大家怎样挑选合身的重疾险。

1 重疾险都有哪些类型？

其实，重疾险也是分类型的，主要体现在身故责任和现金价值上。

消费型重疾险：普遍不含身故责任，只有罹患重疾才赔付保额，若期满未出险，现金价值归零。优势是便宜、灵活，保障期限、保障内容均可自由选择等，比如可选定期，也可保至终身。

储蓄型重疾险：含身故责任，无论身故还是罹患重疾，都能赔付保额，一般为终身保障。因人终有一死，所以保险后期现金价值会较高，年老也可退保，作为养老金使用。

返还型重疾险：除了含身故责任、保单现金价值随投保年期递增，到了一定年限还可以按期返还所交保费。

在同等的保障条件下，按照保费排序，返还型重疾险>储蓄型重疾险>消费型重疾险。显然，如果看重性价比，首选消费型重疾险；储蓄型和返还型重疾险，更适合预算较为充足、且有强制储蓄计划的人群购买。

2 多次赔付都有哪些门道？

近两年来，在轻重症理赔方面，包含多次赔付功能的重疾险已经开始成为主流产品。与单次赔付相比，里面的门道也更多了，跟着小编一起来看看吧。

关于重疾险的多次赔付，目前有这么几种情况：一个是完全不区分病种，只要是保障范围内的重疾，转移，赔就一个字！比方说不分组三次赔付，对应100种重疾、50种轻症，无论你罹患哪一种轻重疾，都有机会得到赔付。

目前比较多的是把重疾归类后分组赔付，也就是每次赔付只能针对不同组别的重疾。如果是分组四次赔付，同样对应100种重疾、50种轻症的话，通常重疾会被分成四组，每组包含25种。这种情况下想要多次赔付的话，你后续罹患的重疾必须分属不同的组别，如果是旧疾复发或者新发的重疾属于同一组别，则无法赔付。

第三种情况就是仅限恶性肿瘤赔付。比如恶性肿瘤三次赔付，也就是说，你罹患癌症的话，可以有机会获得多达三次赔付，且不区分新发还是转移、复发，但如果是其他种类重疾，就不在赔付范围内了。

显然，如果单纯只看保障效果的话，我们的选择排序显然是不分组重疾险>分组重疾险>仅限恶性肿瘤赔付重疾险。

但是，我们在实际选择重疾险产品时，还要考虑性价比。不分组重疾险好是好，但要说有啥缺点,也是一个字——贵！分组赔付方面，目前不同产品分组情况、赔付要求和保费水平也不尽相同。

再看仅限恶性肿瘤赔付的重疾险。其实，因恶性肿瘤引发的理赔，占到当前重疾险理赔的70%左右。此外，恶性肿瘤具有容易转移、复发率高的特征，完全治愈需要较长的周期，期间病情反复也是常有的事，对于多次赔付的需求更为现实和迫切。另一方面，这类重疾险性价比优势也更加明显。

3赔付间隔期怎么选？

关于多次赔付，除了上面讲到的不同赔付范围，多次赔付之间的间隔期也是我们需要关注的。所谓间隔期，是指多次赔付重疾险中、任两次重疾赔付之间的时间要求。

举个栗子。小A为自己投保了一份多次赔付重疾险，保障期间因罹患重疾而获得了赔付，两年后小A又确诊新发重疾，但合同约定重疾赔付间隔期为三年。那么小A将因为没有达到间隔期要求而无法理赔。

很显然，对于用户来说，间隔期当然是越短越好。从目前市面上的多次理赔重疾险产品来看，赔付范围越广的通常间隔期就越长。如果按间隔期从长到短排序的话，依然是不分组重疾险>分组重疾险>仅限恶性肿瘤赔付重疾险。

还要注意，即便间隔期相同，不同产品对于间隔期的起算时间也会有差别。有些是以两次重疾的确诊时间来计算间隔期，有些是以上一次重疾完全治愈为始来起算间隔期。所以大家在投保重疾险时务必仔细阅读合同条款。