人生第一份健康保单 你该这样选!

作为保险小白,很多人在挑选自己的第一份健康保单时往往大伤脑筋:如此多的保险品种和产品,到底该怎么选才对?花了钱到底能不能得到应有的保障?今天,小编就手把手教你,如何挑选适合自己的那一款保险。

人生第一份健康保单 你该这样选!


识别并区分风险 投保才能有的放矢

首先,我们需要明确:你和你的家庭,人生中面临的最大风险是什么?判断风险的严重程度,通常有两个标准:一个,是否会造成家庭现有资产和生活质量的急剧下降,比如因为罹患重大疾病需要花费大笔费用,也就是屡见不鲜的 “因病返贫”;是否会造成家庭未来收入的急剧下降或永久终止,比如因各种原因导致身体的重度伤残甚至离世。也许你觉得几率不高,但天有不测风云、人有旦夕祸福,对于这类不可预知但后果严重的风险,我们就需要优先通过保险的方式来予以转移。

人生第一份健康保单 你该这样选!

这些风险大致可以归为三类:

1、疾病风险

面对社会激烈的竞争压力,还要挑起家庭和事业的两副重担,很多人往往长期处于亚健康状态,各种重大疾病苗头开始显现。另一方面,伴随环境污染频繁、负面情绪积累和久坐少动、经常熬夜等不健康的生活方式等多方面因素的综合影响,一些重大疾病开始呈现年轻化趋势,而医疗费用也在快速增长。正所谓“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”,对普通家庭来说,生一场大病实在是伤不起。因此,疾病尤其是重大疾病风险需要我们给予首要关注。

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2、意外伤害风险

意外风险,通常是指非主观意愿,不可预测的外来风险。中国平均每天超过8000人死于各类意外事故,平均每分钟6个人。也就是说,在你看完这篇文章的3-5分钟里,全国至少有20个人在各种不期而遇的意外中死亡!夺去他们生命的,可能是一场车祸,可能是溺水,也许是擦外窗玻璃时失足坠楼,甚至会是一个从天而降的花瓶!意外伤害,只有你想不到的,没有发生不了的。

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3、身故风险

30岁左右的人,尤其是男性,往往是家庭的顶梁柱,事业上也正处于上升期,无论因何种原因,身故都将会对家庭造成毁灭性的打击。尤其是现在家庭大多都背负着房贷、车贷,往往还要抚养孩子、赡养父母,一旦身故后收入中断,整个家庭都会难以为继。

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以险定保 逐步实现风险覆盖

市面上看,要全面应对这三大人生风险,有四类产品可以提供相应的保障:

1、重大疾病保险

重大疾病保险,保障的是若干重大疾病,若被保险人患上这些疾病,则保险公司向被保险人给付重大疾病保险金。同时,保险公司不会约束这笔保险金的用途,这笔钱可以用于治病,也可以用于补偿因病损失的收入,保证家庭生活质量。由于重疾险保障期限可至终身,年纪越小越便宜,有条件的个人或家庭应趁早买。

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2、医疗保险

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,是重大疾病保险的最佳搭档。目前市面上有不少保额达百万级别的医疗险,保费相对低廉,可以适当配置,医疗险也最能体现保险转移风险、补偿损失的本质。

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3、意外保险

意外保险一般都是一年期的保障,涵盖对因意外伤害导致的身故和伤残的赔付,兼顾因意外伤害产生的医疗和住院需求,生活中各种因为磕碰造成的小伤小痛也都可以赔付。目前,意外险因为价格低、保额高的缘故,也是很多人入门级的保单之一。

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4、定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人身故或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险到期后,被保险人仍健在,则保险合同自然终止。目前也有终身寿险,被保险人身故后,相关保险金直接赔付给其法定继承人。

人生第一份健康保单 你该这样选!

可以看到,其实针对每一种风险,市面上都有对应的保险产品,做到足额的保障与赔付。但考虑自身和家庭的实际情况及经济实力,我们很难一蹴而就,短期内做到对相关保险的全面配置与风险的全覆盖。所以,购买我们人生中的第一份健康保单,就必须按照风险的轻重缓急,做好规划与取舍。

首份保单应优先考虑重疾险

从最大限度覆盖风险、增加保障的角度,我们最迫切需要购买的险种是首先应该是重疾险、医疗险等健康险,其次是意外险、寿险。在完成上述人身险的配置后,或许可以再考虑财产险。

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那么,为什么重疾险这么重要?最关键的原因是影响太大。一个人得了重大疾病意味着什么?意味着短则一年长则数年的治疗和看护,意味着巨额的医疗开支,意味着收入全无,家人也都成了无偿的“全职护工”。总之,一旦不幸患上重大疾病,对家庭来说将是非常大的精神打击和财务损失。

另一方面,有统计数据表明,正常人一生中罹患重疾的机率已高达72.18%,各类癌症更是从闻所未闻发展到如今的见怪不怪。同时,随着医学的高速发展,80%以上的重疾都能治愈,但一个重要前提是经济状况能否承受高昂的治疗费用。即便一个家庭有房有车,一旦重病缠身,卖房卖车也不一定能解燃眉之急,重疾治疗还需“专款专用”,而重疾险恰恰具备这一优势。

所以,重疾险不仅是转移重大疾病风险的最佳手段,还能为治疗期间享受更好的医疗服务提供经济保证,为病后疗养生活提供资金保障,更可弥补在自己患病和家人陪护期间的收入损失。你人生的第一份健康保单,非它莫属!

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页面更新:2024-04-22

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