“确诊即赔”的重疾险，让很多朋友体验到了保险的好处。但随着保险产品越来越多样化，我们在选择时也不仅仅只是考虑保额、保费、保障期限之类的简单问题了。

越来越多的因素成为我们进行产品配置时所必须了解的，轻症责任便是其中之一。

重疾险究竟要不要附带轻症责任这个问题，也是很多朋友无比纠结。而想要做出最好的选择，首先要对此有充分的了解。“知己知彼才能百战百胜”嘛。

所以今天，小编就和大家一起聊聊“重疾险要不要附带轻症责任”这个问题吧。

轻症是什么

很多人在选购重疾险时，会把轻症理解为类似感冒发烧之类的一些小毛病，认为就算治疗也花不了多少的钱，就算不选也不会有多少影响。

但事实上，重疾险里面所附带的轻症，并不是上述朋友理解的那个意思。它是相对重疾而言的，指重疾的早期症状阶段，或者没有达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。

简单来说，轻症就是还没有发展成重大疾病的病，亦可称之为“轻度重疾”，像普通感冒、发烧、肺炎、肠胃炎并不属于“轻症”哦。

不过话说回来，关于“什么病算轻症”这个事情，截止目前都没有规范的定义。很多保险公司保障的病种基本可以达到20—30种甚至更多，但行业里公认的高发轻症只有以下10种：

其中，发生率比较高的是前6类的癌症和心脑血管疾病。

轻症责任要不要加

随着医疗科技的日新月异，以及体检的广泛普及、体检项目的日益完善，早期癌症的检出率越来越高。

而当你检查出罹患原位癌时，如果买了轻症责任就可以得到赔付，否则就只有等它发展成为恶性肿瘤才能理赔。这就是有没有轻症责任最大的区别。

原位癌：癌症的早期阶段，恶化之后会变成恶性肿瘤。

一旦被检查出了患有原位癌，那肯定是早发现早治疗呀，谁会等到发展成恶性肿瘤再去治疗呢。

可虽然说是轻症，治疗费用也不便宜啊。少则几万，多则十万以上，这对于普通家庭而言，也算是一个不小的数目。

这种情况下，附带轻症责任的好处也就体现出来了，能够在早期治疗的阶段就获得一定保额的赔付。

再者，现在很多含有轻症的重疾险产品都是具有轻症豁免的功能的，即一旦轻症获得赔付之后，后期所有的保费就不需要再接着交了，而重疾保障还是可以接着享有的。

从这个角度来看，重疾险附加轻症责任也是有一定用处的。

所以，在经济条件允许、选择的重疾险附加轻症费用变化不是很大、依旧能体现保险杠杆作用的情况下，小编建议能加的话就还是加吧。

选择时应该注意什么

1、保障种类不是越多越好

和重疾险一样，轻症的保障种类，也不是越多越好的。关键还是要看具体的保障内容。

有些说了保障几十种轻症的产品，可能只是把一种疾病拆解成几种来写，也可能里面的一些疾病极其罕见。

另外还有众所周知的一点，保障内容很多的产品，保费一般也比较高，不太满足高性价比的需求。

所以，在小编看来，轻症种类选择覆盖常见高发轻症就好。毕竟如果是因为附加的轻症种类太多，从而要多花很多保费的话，产品的性价比就会降低，起不到很好的杠杠作用。

不过，如果是在保费一定的情况下，轻症种类当然是越多越好咯。

2、注意赔付比例和次数

现在市面上大部分重疾险附加的轻症责任，保额一般是重疾险赔付保额的20%，也有少部分的是25%或30%，即一份保额为50万的重疾险，其轻症责任的赔付保额一般在10万到15万这里。

而在其它条件一样的情况下，赔付比例自然是越高越好了。

除了赔付比例，另外一个我们需要关注的就是赔付次数了。轻症通常只赔付1次，不过现在市场上新出很多重疾险的轻症可以多次赔付，有的达到2~7次之间。

但不要盲目乐观，很多产品虽然是多次赔付，但会有分组赔付的限制。这一点很容易被忽略，购买产品之前一定要先看清楚条款。

3、是否占用重疾险保额

有一些重疾险经过了轻症赔付之后，原来在重疾方面的保额会下降。

比如你买了一个50万保额的重疾险，其中轻症赔付的比例是20%。后来不幸检查出原位癌，理赔了10万，赔付之后重疾方面的保额就由原来的50万降低为40万了。

这种情况需要格外注意一下，避免因为轻症导致重疾方面的保障不足。

4、是否含有轻症豁免

前面说过，绝大多数带轻症保障的险种，都带有轻症豁免的功能。即一旦确诊患有轻症范围内疾病的话，就不需要再继续交保费而依旧享有保障。

这样可以让我们避免发生因为保费负担过重，无力支付续期保费而导致保单失效的现象。

这也是评估一个产品性价比高低的一个重要因素。虽然轻症豁免功能也是需要收费的，但小编觉得，有轻症豁免条款的要尽量选择轻症豁免。

总的来说，重疾险附带轻症责任还是很有必要的。在预算允许、保费合理的情况下，小编觉得可以考虑投保，以便尽早安排治疗，降低治疗风险，同时减轻疾病所带来的经济压力。

至于具体的产品选择，小编还是那个观点——

在保费相同的情况下，轻症种类越多越好；在预算有限的情况下，至少要包含高发病症。