保险，为什么要越早买越好？

意外和明天，哪个会先到？这个问题唤醒了许多人的风险意识。其实，生活中许多人是有意识要去买保险的，就是爱拖延，想等等看，再比较比较，结果不了了之。

大多数人的想法是很好理解的，比如：

我有社保了

公司帮我买了保险

我现在年轻不会生病

要买房，钱不够

钱都在股市

想买但不知道哪款产品好

20年后钱会贬值

要等到45岁后再考虑……

然而，当风险来临时，才想到买保险，其实已经被保险拒之门外，来不及了。

▌为什么保险越早买越好

1、避免丧失投保资格

年轻人的身体大都比较健康，投保时通常不需要体检。而年纪大的人，一般就要求体检，万一身体有一些问题，很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。而且，几乎所有的保险都对投保年龄有规定，超过的想多花钱也不能买到保险（社保除外）。在寿险、重疾险、医疗险等产品中，健康和年龄因素尤为明显。

2、年龄越小，保费越便宜

保费的计算其中一个很重要的因素是和年龄相关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。

3、越早投保，保障期限越长

现在重疾险大多是长期或终身保障，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长，尤其是伴随癌症生存率的提升，包含恶性肿瘤多次赔付责任的终身重疾险优势凸显。

4、投保时间越长，回报越丰厚

很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红回报，累计时间越长回报也就越丰厚。

5、明天和风险谁先到

其实晚投保也不符合风险管理原则，省去的是有限成本（保费），一旦风险发生，将造成难以承受的损失。何况，风险无处不在，明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

▌哪些保险越早买越划算

1、寿险

寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买价格会相差2~3倍；老年人买寿险产品，甚至会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。因此，从收益的角度看，寿险是越早买越划算。

2、健康险

健康险（包括重疾险和医疗险）的保费也是和年龄有关，当然是越早买越便宜。而且，健康险的投保还有许多限制条件，有几种情况是买不了健康险的。

这些情况买不了健康险：

1. 已患疾病的人买不了；

2. 超年龄买不了；

3. 身体指标超标的要加费买甚至被拒保；

4. 孕妇怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买。

3、养老险

商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越合算，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保。

4、意外险

大多数意外险对健康的要求比较宽松，通常用一句“身体健康、能正常工作或生活”带过；意外险对年龄的要求也比较宽松，大多数可以保障到65岁，特定老年人意外险可以保障到80岁。

因此，不论你是否对保险有误解或偏见，不论你是否现在是钱多或钱少，请一定要珍惜买保险的机会，早做规划。不然，想买时买不了，就真的得不偿失了。