还记得那年火爆朋友圈的《我的妻子没有工作》的视频吗？

一个男人走进了心理咨询室，咨询师问道：“你是做什么工作的？”

这个男人自豪地说道：“我是一名职业经理人。”

咨询师又问：“那你的老婆呢？”

男人略有不屑的说：“她没工作呀，她只是一名家庭主妇……”

都说女子本弱，为母则刚。

许多女性朋友在做了母亲后，为了家庭和孩子，而成为一名全职妈妈。

这是一份24小时在线、身兼数职而又全年无休的工作。

然而扎心的是，并没有多少人认可并尊重全职妈妈所创造的价值。

但其实，全职妈妈是一份艰难却又风险极高的“职业”。

01

全职妈妈有多难？

这是网上一位全职妈妈其中一天的作息时间：

从早上6点到晚上11点，这17个小时中仅仅小憩了35分钟，工作时长堪比“996”，

这是她普通的一天，也是她们一天中的缩影。

一天又一天、一年又一年.....

好不容易把娃带到上幼儿园，终于可以重返职场，可她们面临的问题远比初入职场时更难。

全职妈妈的这几年时光，让她们或多或少丢失了原本的职场资源，市场竞争力日益丧失。

在《我就是演员》中，凭借《甄嬛传》中沈眉庄一角而走红的斓曦，

也曾感慨说道：“曾经我以为生个孩子，停个一年两年，关系不大。因为之前找来的戏很多，可能自信心会有点爆棚吧，但是确实现实会狠狠地打我的脸。”

女明星生完孩子在家全职2年，都被市场所“嫌弃”，普罗大众的我们又怎能幸免？

优秀如微博这位全职妈妈，在全职之前是海归、有博士学位、还会做同声传译，

但因为做了两年的全职妈妈，因为需要接送孩子上下学，现在基本靠打零工为生。

而且全职妈妈一旦长久回归家庭，尤其是过了35岁，可能就再也无法重新回归职场。

家庭和事业，成为了女性特有的两难。

即使她们做的工作与职场女性相比并不轻松，为家庭创造的价值不亚于另一半，但却很难获得同等的社会认可。

小到办张银行卡：

大到整个社会环境的风气：

这篇知乎上的一条高赞热帖，道出了无数人的心酸：

“一旦经济不独立，连买个化妆品给孩子买个零食都需要向人伸手的时候，家庭地位无论如何都不可能平等的。爱你的时候，我养你啊；不爱你的时候，我养你的！”

同时，和职业女性相比，她们面临的风险更高，可抗风险能力却更低、退路更少。

02

全职妈妈有哪些风险？

1、缺少稳定的收入

大部分全职妈妈的家庭主要收入来源于丈夫，

这意味着，小至每月的支出，大到病重入院，花多少钱治疗可能也会取决于另一半。

一旦不幸罹患重疾，另一半愿意花多少钱救你，不仅考验家庭经济收入，更考验人性。

我们听过不惜花费几百万救治妻子的故事，也看过请医生拔掉妻子救命管子的例子。

2、严峻的健康问题

最近各大保司2021理赔半年报新鲜出炉，在众多的半年报中，有一个比较共同的数据：

那就是女性重疾出险率远高于男性。

就拿阳光人寿2021理赔半年报来说，女性重疾出险率比男性高近12%！

（图片来源：阳光人寿2021理赔半年报）

这是因为女性一生要经过经期、婚期、孕期、产褥期和更年期5个生理变化较大的周期。

加上女性特有的生理结构，每个生理周期内妇科疾病的发病率都很高。

像甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病，也不会因为全职妈妈在家里带孩子，就远离她。

相反，全职妈妈的几乎一天24小时在线，日夜操劳，免疫力下降，使她们面临更为严峻的健康问题。

3、没有基础保障

一些全职妈妈离开职场后，社保就停缴了，

这意味着，一旦生病，就连最基础的社保保障都没有，到了晚年也不能领取退休金。

而女性的寿命一般普遍比男性更长，

人到老年，医疗、护理等各项开支都会大幅增加，

没有医疗保障、退休金的全职妈妈，一旦失去另一半的支撑，生活会变得很难。

03

全职妈妈应该怎样面对风险？

很多全职妈妈都紧着伴侣和孩子，给他们配置了全方位的保险，可自己却全方位的“裸奔”。

作为上有老下有小的家庭，全职妈妈同样也是百分百的家庭支柱。

奶爸建议，在为家中伴侣配置保险的同时，全职妈妈也一样需要为自己规避风险，比如：

1、国家医保能买必须买

作为一项国家福利，全职妈妈参加社保能够得到最基本的保障。

比如社会基本医疗福利，小病小痛社保能报销一部分，还有特殊门诊等保障，

而且医保缴满一定年限，到达退休年龄后还可以享受终身医疗待遇。

如果同时缴纳了养老保险，退休后还能领取退休金，维持最基础的生活保障。

可以在户籍所在地缴纳农保或者居民医保，

如果居住地和户籍所在地相隔太远，不便于就医报销，也可以托管档案的人才中心代缴，或者以灵活就业者身份参保。

2、百万医疗险和社保互相补充

小病小灾医保可以报销一部分，但在碰到大病的时候，还需要一份住院医疗保险。

尤其是百万医疗险的保费低、保额高，非常适合全职妈妈。

30岁女性，年缴保费300左右，就能买到一份200万保额的医疗险，

还能涵盖大病导致的风险，可以和医保互相补充，

全职妈妈即使没有收入，投保也不会有什么压力。

3、重疾险弥补经济损失

虽然百万医疗险可以承担大病导致的医疗费用，

但是，后续家庭的护理费用、疗养费，甚至是伴侣因陪伴治疗导致的收入损失，百万医疗险就没法报销，

购买重疾险则可以弥补这个经济缺口，减少因病造成的经济损失。

目前市面上优秀的重疾险不少，如果预算充裕，可以考虑给自己买份保终身的重疾险，如果预算有限，可以先保额后保期。

比如达尔文5号荣耀版，30岁女性买30万，保至70周岁，分30年缴费，一年保费不过2124元。

当然，如果预算再多一点点，建议保终身会更好，毕竟年龄越大疾病也相对越高发，晚年生活保障同样很重要。

而且前面我们也提到，女性的重疾非常高发，尤其是全职妈妈面临的健康风险也更高，奶爸建议，重疾险能配还是得配上。

（图片来源：电影《找到你》）

如果说医保、百万医疗险和重疾险，是给全职妈妈们应对重大疾病的底气，

那么以下两种保险，就是给全职妈妈们应对意外、甚至是极端意外的底线。

4、定期寿险

奶爸以前和大家讲过，寿险主要是为家庭经济支柱配置的，

那全职妈妈很少、甚至没有收入，是不是意味着完全不用配置呢？

而且部分保险产品对全职妈妈投保寿险存在保额限制，有的限制在50万以内。

对于有一定负债、双方还有赡养父母的重担，奶爸建议可以作为补充。

本身定期寿险的费用也不贵：

比如30岁女性投保50万保额，保30年，分30年缴费，华贵大麦2021仅384元/年。

5、意外险

全职妈妈也经常要出门，例如送孩子上课，去菜市场买菜，穿越闹市，车流量人流量大，同样也有发生意外的风险。

比如大护甲2号尊贵版，含意外身故/伤残保额50万，意外医疗5万等保障，一年保费也才158元。

但有小部分意外险产品，可能会因为全职妈妈经济收入的原因，对投保的保额有所限制，

此外，如果经济条件允许，全职妈妈最好再给自己配置一部分商业养老险，为将来养老做好准备。

04

写在最后

全职妈妈本就背负着除了经济以外的大部分重担，

我们很难衡量赚钱和持家哪个更重要，

但至少因为有妈妈们在背后的日夜操劳，

我们的家还是一个完整的家。

而她们同样更需要一份保障，来抵御大病风险的底气，来防止意外来临的底线。

最后，愿你们都能被世界温柔以待。

我是死磕保险的奶爸，欢迎关注我！