“东莞市民保”昨天投保渠道开通了，不少朋友催奶爸测评一下今年的东莞市民保，这不来了嘛！

去年，奶爸写了篇“东莞市民保”的相关内容，

（下文有这篇文章“链接”）

今年也要安排上，

很多朋友还不知道东莞市民保是啥，先解释一下：

“东莞市民保”是东莞市医疗保障局、东莞市金融工作局指导的，为东莞医保参保人定制的一款普惠型产品，只需缴纳69元，就可获得一年最高300万元的保障。

而且，今年的东莞市民保和去年的相比，有不少过人之处。

话不多说，我知道你们很着急了！

• 2021年东莞市民保保障如何？
• 与去年相比，2021年东莞市民保有哪些变化？
• 如何参保？
• 有了市民保，还需要买商业保险么？

01

2021年东莞市民保保障如何？

不废话，先上图！

我们先来看看它的投保规则：

投保时间1个月，从9月2日开始，30日结束。

保障期限1年，从今年10月1日开始，保到明年9月30日。

不限年龄，不限职业，无等待期，只要有东莞医保，即可参保。

从投保范围来说，适合人群非常广。

接着，我们再来看保障内容，保障内容有2大部分：

医保内医疗费用保障150万，特定高额药品费用保障150万，共300万额度。

其中，医保内医疗费用有免赔额，分两种，如果是去年已经参保了，今年只是续保，那么免赔额就是1.5万元。

如果是今年第一次参保，免赔额就是1.8万元。

特药费用的报销是0免赔额。

当然，无论是医保内医疗费用报销还是特药报销，赔付比例都是85%。

举个例子，东莞职工A女士今年40岁，去年买了东莞市民保，今年继续参保，那么医保内医疗费用有1.5万免赔额。

假设在今年11月，A女士不幸确诊了右肺小细胞癌，在东莞的医保定点医院治疗，住院期间花了33.6万的医疗费。

医保报销了18万，医保范围内个人自费了9万，医保目录外全自费6.6万。

除此之外，使用30种特药目录里的阿替利珠单抗进行治疗，通过慈善援助用药申请后，年度花费13万元。

能理赔多少？

先算医保范围内的保障，报销的范围应该是医保范围内的个人自费9万。

先减去1.5万的免赔额，剩下的7.5万可以报销，当然，还要乘85%的报销比例，最后得出的实际报销金额是6.375万。

再来算特药报销，由于是0免赔额，那就直接13万乘85%的报销比例，最后得出能报销的金额是11.05万。

两项报销金额加起来是17.425万，也就是A女士通过东莞市民保，报销了17万多。

加上医保报销了18万，大大减轻了A女士的经济负担。

02

与去年相比，2021年东莞市民保有哪些变化？

当然，很多网友也好奇，今年东莞市民保和去年价格一样，都是69元，保障是没有变化么？

当然不是，今年东莞市民保虽然价格不变，但保障升级了！

我们一起来看看：

• 免赔额

去年，东莞市民保的免赔额是2万，今年的免赔额降低了。

续保人员的免赔额是1.5万，首次参保人员的免赔额是1.8万，这意味着理赔门槛低，我们更容易获得理赔。

• 赔付比例

去年，社保内医疗费用和特药的报销比例都是80%，今年提高到了85%，同样也意味着我们能获赔的金额更多了。

• 特药种类

去年只有20种特药可以报销，其中有个别特药是治疗罕见病的，意味着获得理赔的概率很小。

今年增加到30种，最给力的是，与去年重合的只有8种，具体我们来看看以下表格：

从表格可以看出，这些特药对肺癌、肝癌、乳腺癌、淋巴癌等癌症的治疗非常友好。

而且，标红的22种特药是去年没有的，这说明，今年的保障力度确实比去年强很多。

我们再来看些对比：

去年，治疗肝癌的特药是没有的，今年有3种；

去年，治疗卵巢癌特药只有1种，今年有3种；

去年，治疗肺癌的特药只有4种，今年有9种

......

单从特药的保障就可以看出，今年东莞市民保的保障力度大大增加！

• 严重既往症

所谓严重既往症，就是在你首次投保“东莞市民保”生效前，已经被医生诊断出的疾病。

这个严重既往症，其实是有个范围的，今年的范围如下：

（2021东莞市民保投保页面）

只有9种，而去年是11种。

为什么要看这个严重既往症呢？

因为患有严重既往症的人群，在参保期间，这个疾病和其产生并发症的医疗费，是不能通过东莞市民保报销的。

去年原位癌是不报销的，今年可以报销；

去年对于缺血性心脏病也是不报销的，其中，缺血性心脏病就包括了冠心病、心肌梗死，而今年不予报销的叫“较重急性心肌梗死”，并不是全部的缺血性心脏疾病，那就意味着冠心病今年可以报销。

也就是说，既往症的病种范围越少，能被保障的疾病就越多了。

对于我们来说，无疑又是一件好事。

如果对去年东莞市民保具体内容感兴趣，可以看这篇文章：

上线2天超20万人参保，69元保一年的东莞市民保到底好不好？

总得来说，今年的东莞市民保保障加强，价格不变，非常值得！

03

如何参保？

很多朋友第一次参保，不知道通过什么渠道参保。

其实很简单，跟着奶爸的步骤来吧！

第一步，找到“东莞市民保”公众号，进入聊天模式的界面。

第二步，点击页面下方的“投保入口”即可进入投保页面。

接着，勾选“我已阅读并同意”，之后就可以点击“立即投保”。

点击“立即投保”后，按照提示，将个人信息填好，最后付款交钱，投保就成功了。

如果还想为家人投保，可以点击“添加家人”，

除了投保步骤，奶爸还发现了一个非常贴心的设置，就是投保界面是可以选择的，有“标准版”、“长辈版”和“港澳台版”。

像长辈版，投保界面的字体比标准版的要大，方便年纪大的人操作。

连投保界面都顾及到了不同的人群，可谓是非常用心了。

04

有了市民保，那还需要买商业保险么？

很多人可能还有疑问，有了市民保，那还需要买商业保险么？

奶爸认为，还是有一定必要的。

市民保虽好，但保障与很多商业保险相比，还是不够全面。

毕竟市民保始终是一项福利。

我们看回前面提到的A女士，虽然医保和东莞市民保总共报销了差不多35万，可A女士自费的金额并不低，

医保目录内没被报销的有2.625万，医保目录外自费6.6万，特药没被报销的金额是1.95万，加起来也有11万。

这笔钱对于一个普通家庭来说，也不算小。

如果A女士还有一份商业保险，这11万还能继续报销，更加减轻A女士的经济负担。

大多数的惠民保都有一些共同的“短板”，一是免赔额略高，二是与医保强关联，三是稳定性不足。

东莞市民保虽然现在最低免赔额是1.5万，但商业保险已经能做到1万免赔额了。

与医保关系强的话，意味着只报销医保范围内的，而得了大病，很多时候，只用医保范围内的治疗方法和药物是不够的。

而商业保险的保障范围不止医保内，还包括进口药、质子重离子等。

最后，往后是否能续保不确定，会根据理赔等情况进行评估，而商业保险有些能做到保证续保6年、20年。

所以，即使有了惠民保，商业保险尽量也不要落下。

05

写在最后

东莞市民保今年的热潮好像不及往年，但保障却非常给力。

目前，东莞市民保的投保渠道已经开放了，但知道的人还是有限，如果可以，请您转发给身边需要的人吧！

最后，如果还有其它保险疑问，欢迎私信奶爸！