一个稳健的家庭财务体系，必定要有保本增值的资产，用于规划长远的养老、教育、传承等方面。

用来保本增值的产品，以年金险、增额终身寿险为代表的长期储蓄型保险是个不错的工具。

又来到新的一个月，

奶爸按惯例给大家整理了优质的年金险和增额终身寿险产品榜单。

这个月有几个新面孔上榜，让我们一起来看看。

01

优质的年金险，有这9款

年金险以人的生存为给付条件，一般用于储备养老金、教育金，或者做中长期稳健理财。

跟上个月一样，奶爸将上榜的9款年金分为高领取型、平衡型和可附加万能账户这3个榜单，

我们先来看看年金领取额度较高的高领取型年金险。

1.高领取型、纯年金险产品榜单

北京京福颐年：预定利率4.025%、起领时间早

京福颐年是老牌的养老年金，并且预定利率4.025%，市场罕见。

高预定利率意味着收益也会更高，

所以这款产品的年金领取额度也比一般年金险要更高，

想要晚年养老拿到更多的养老金，这款产品值得考虑。

并且无论男女，京福颐年最早的起领时间都是55岁，对晚退休的男性朋友来说更友好，

前期投入较多的话，后期就能较早地自主退休养老，无需等待国家的法定退休年龄领国家养老金养老。

大家养多多：两个领取方案自由选、起投门槛超低

大家养多多有两个领取方案：高领取版和保证领取版。

高领取版没有保证领取年限，

但因为开始领取年金后现价为0，所以每年能拿到的年金会更高，

更适合有长寿基因、注重养老品质的人群；

保证领取版可保证领取20年，更适合追求稳健收益的人群。

这款产品最低只需500块钱起投，还可以加保，

很适合预算不太充足的打工人先占坑位。

长城金彩一生：预定利率4.025%保障期限灵活选、保额可递增

这款产品刚上线就很受欢迎，除了因为是预定利率4.025%的年金，还因为以下两点：

（1）两个保障期限可选

金彩一生能选择保至80岁或终身，

保至80岁，被保人可以一直从起领时间领取年金到80岁，80岁那年除了年金，还能额外领取一笔祝寿金，

男性为基本保额的10.68倍，女性为保额的13.01倍。

这个保障方案很适合想要在特定年龄传承财富给下一代的老人。

（2）保额最高可递增35%

金彩一生最早60岁起领，

从61岁起，领取的年金能按基本保额的5%递增，一共递增7年，最终可递增35%，

到第8年起就能领取135%的年金。

原本预定利率4.025%的年金险收益可能会更高，加上递增保额，

选择终身领取的话，长寿人士能得到非常可观的收益。

2.平衡型、纯年金险产品榜单

兼顾高年金额度和现金价值的平衡型年金，新增了一款金生有约优享版，代替老版本的金生有约：

(平衡型 纯年金险产品榜单)

富德生命领多多：领取方案选择多

这款年金险很特别：

它有6个起领时间，40/45/50/55/60/65岁，

4个领取方式，终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取，

组合起来一共有24个领取方案，且皆可在首期年金领取钱转换。

比起一般的年金险，它的领取更灵活自由，可以满足投保人不同的规划需求。

中荷金生有约（优享版）：两个保障期限可选、保单使用灵活

金生有约在上个月新升级成金生有约（优享版），

升级之后，投保年龄延长至64周岁，对老年朋友更友好，

保障期限除了原来的保终身，还增加了一个保至年金领取后20年的选择，且在年金领取前可自由转换。

前者可保证领取20年已交保费，后者则可终身领取年金，

其中领取20年版的养老年金额度>领取终身版的养老年金额度。

如果想要把握未来明确收益，可选领取20年，

家族有长寿基因的，建议选择终身版本，活越久领多久。

除此之外，这款产品还支持加减保、保单贷款以及减额交清，

越早买加保保费会越便宜，资金不是很充足的朋友，可以优先占个坑位，日后再追加保额。

横琴臻享一生：起投门槛低、涵盖投保人豁免

臻享一生同样是高领取年金的产品，

因为保证领取的年金领完后，就不再有身故金，

这样的设置保证我们在黄金养老阶段能够尽可能拿到更多的钱，过上更高品质的养老生活。

这款产品起投只需1000起，同样适合工薪阶层规划理财。

除此之外，臻享一生还特别地包含了投保人豁免责任，

因为理财产品的投入较高，一般年金险产品很少将投保人豁免纳入必选保障范围，

臻享一生涵盖这项责任，很适合老来得子或身体健康条件较差的投保人。

3. 可附加万能账户的年金险

这类年金险，是指将可以领取的年金转投入万能账户二次增值，使用会更灵活。

本期同样推荐3款产品：

(可附加万能账户的年金险榜单)

光大永明光明一生（慧选版）：两个领取方案、可对接养老社区

光明一生一直是热度较高的养老年金，同样在最近升级为光明一生（慧选版），

保障期限新增了保至年金领取后20年的选项，

也就是说，年金领取有2个方案：定期领取和终身领取。

定期领取，年金领取满20年后，可一次性领取10倍基本保额，保单即结束，

等于20年后再一次性领取10年的年金，20年内可累计领取到30年的年金，

选择定期领取，每年能领到的钱更多，保证在特定年龄段内可以支配到一笔较大的资金。

终身版即从起领时间活到老领到老。

两个领取方案都保证领取20年，确保我们不会亏本。

值得一提的是，光明一生（慧选版）同样可以对接光大的养老社区，

入住门槛低至年交1万元，日后想要多一个养老新选择的朋友，可以考虑这款产品。

国富瑞利年金：预定利率4.025%、投保5年后起领

同样是一款少有的预定利率4.025%的年金，

它非常适合短期理财，因为能够在保单的第5个年度起领取年金，

如果领取出来的钱暂时用不上，可以转投进万能账户二次增值，不浪费资金的任何增值机会。

除此之外，这款产品还会额外给付祝寿金，如果被保人80岁仍生存，保单会给付已交保费。

恒大金状元：覆盖孩子的高中、大学费用

这款教育金热销已久，专为0-10周岁的孩子设计。

亮点在于它能够覆盖孩子重要的高中、大学两个教育阶段，

并且还能在25岁、30岁两个年龄节点，分别给付100%保额的创业金和满期保险金。

有意愿为孩子储蓄教育资金的家长们，恒大金状元值得考虑。

最后，我们再来回顾一下这9款产品的特点：

(9款精选热门年金险产品特色)

02

增额终身寿，这8款产品很优秀

增额终身寿险因为其使用的灵活性，成为这两年的热门险种。

本期还是有8款产品上榜，奶爸将其分为适合长缴、短缴的产品以及两全险三个榜单。

1. 适合长缴的增额终身寿险

以下4款产品长期缴费的收益会更高：

(适合长缴的增额终身寿险产品)

和泰增多多：加减保灵活、适合中长期缴费

这款产品的加减保规则非常宽松，

加减保，不限时间、次数、频率，70周岁前都可以加保，

同时线上操作即可，方便快捷，到账速度快。

在收益上看，增多多很适合中长期缴费，中长期缴费达到的收益更高，

同时也可以减缓缴费压力，很适合长期持有、稳定投入。

爱心守护神2.0：额外保障航空意外身故、有养老年金转换权

守护神是增额终身寿险中比较老牌的IP，

换代到守护神2.0，增加了航空意外身故保障，额外给付当年年度有效保额，

给到被保人更高的身故保险金；

同时这款产品还有养老年金转换权，可以在被保人60-70周岁之间，取出保单的部分或全部现金价值，转投进爱心人寿的其他养老年金险，按合同领取养老年金。

这个权益可以满足一些人群想要稳定领取的需求，无需频繁减保操作就能领钱。

弘康金满意足臻享版：投保规则宽松、提供特别保障和增值服务

金满意足臻享版的投保规则非常宽松：

健康告知不问询高血压、糖尿病和结节这几类疾病，以及近期的检查异常情况等，

很适合身体健康状况较差的人群投保。

支持隔代投保，扩宽投保关系的范围。

同时它还保障假日交通意外身故保障以及细胞冻存服务，

前者在特定情境下给到被保人更高的身故金，

后者为家族有癌症病史的朋友提供治疗癌症和预防癌症的冻存免疫细胞服务。

海保人寿乐满满：支持隔代投保、健康告知宽松

这款产品上线不久，增额比例达到3.8%，

同样支持隔代投保，让祖辈为孙辈投保，可防止因子女婚变导致财产被分割，隔离债务。

同时它的健康告知非常宽松，

甲状腺结节、乳腺囊肿都可投，支持1-6类职业人群投保，

亚健康人群、高危职业人群同样有投保机会。

2. 适合短缴的增额终身寿险

以下2款产品短期缴费的收益会更高：

(适合短缴的增额终身寿险产品)

横琴传世壹号：支持转换年金、可附加投保人豁免

跟守护神2.0一样，传世壹号同样支持转换成年金险，

想要在后期有一笔稳定现金流提供的朋友，可以利用这个转换权。

这款产品还可以附加投保人豁免责任，

如果在缴费期内不幸身故或罹患大病无力负担剩余的保费，

投保人豁免责任就可以免去剩余的保费，保单继续有效。

所以这项责任很适合年老或身体健康较差的投保人附加。

弘康利多多：投保年龄广、前期回本速度快

利多多也是市面上比较热门的增额终身寿险，

它的最高可投年龄为75周岁，给到想要用保险传承资产的老年人投保机会，

除此之外它的健康告知也很宽松只有1条，投保门槛比较低。

收益方面，利多多的现金价值很高，前期回本较快，现金价值增速稳定，后期能够达到3.49%的收益率。

3. 两全险

本月两全险榜单上还是我们熟悉的恒大万年禧和横琴金满意足：

(两全险产品榜单)

恒大万年禧：增额比例高达3.98%、提供医疗增值服务

万年禧的增额比例非常亮眼：高达3.98%，

增额比例越高，保额增长速度越快，前期的身故金和后期的满期返还金更高。

这款产品还能提供医疗增值服务，例如住院垫付、就医绿通，

横琴金满意足：增额比例高达3.99%、可满足不同理财规划

万年禧的增额比例已经位列市场第一梯队，金满意足还能更进一步达到3.99%，

且这款产品是两全险，保障到期可给付当年的有效保额作为满期金，

最早投保后20年可领，晚的话可到70/105岁，

增额比例高，届时满期返还金会更高。

金满意足有4个保障期限可选，

短期保20/30年，可给小孩投保用作教育金、婚嫁金，或年轻人短期理财；

长期保至70/105周岁，可给父母或自己用作养老、财产传承，

满足不同的年龄群体的规划需求。

我们最后再来回顾8款增额终身寿险的特点：

同时还能选择附加恒大旗下的医疗保险，大家可以视保障需求考虑。

(8款增额终身寿险产品特色)

03

奶爸总结

在这个物价上涨、竞争激烈的社会，我们的教育、养老、婚嫁等资金需要提早规划，

这些资金光靠工资收入存进银行是不够的，还要让钱生钱。

长期储蓄型保险——年金险和增额终身寿险则是个不错的保本增值工具。

以上17款产品能够满足大部分人的规划需求，

如果不知道哪款适合自己，可以私信奶爸~