问起买的第一份保险是什么？奶爸身边很多人的选择都是意外险。

很大原因是意外险价格便宜，而且对被保人的身体健康情况没有太多要求，是适合大多数人群的险种。

意外险虽然保障十足，价格亲民，但是也存在一些“套路”，需要好好挑选。

而且对于父母、孩子和我们自己来说，面临的意外风险不一样，挑选产品的侧重点也不一样。

奶爸这就给大家整理好本月的意外险榜单，不同年龄层的意外险应该怎么买，看这里就好了！

01

成人意外险，保额是重点

成年人作为整个家庭的支柱，如果不幸意外身故或者严重残疾，无法赚钱养家了，那整个家都会陷入困境。

所以在挑选成人意外险时，首先要注意保额，奶爸认为保额最好覆盖5-10倍的年收入，越高越好。

其次是意外伤残责任一定要有，一般来说，意外伤残的概率要比意外身故大，如果没有意外伤残责任，那么不建议选择。

最好附加猝死保障，现代人的生活节奏快，工作压力大，“996”已经见怪不怪，一些身体上的问题平时也不注意，有了猝死保障能更加放心。

还需要关注交通意外赔付以及产品的职业限制要求。

本月的成人意外险榜单，有较大变动的是平安的橙护卫意外险，由于产品调整，目前只能投保一个版本。

（成人意外险榜单）

这些产品具体表现如何呢？

大家小蜜蜂2号：性价比高，可选版本多

这款产品有4个版本，基础版仅需35元，就能获得10万的意外身故/伤残保额和1万的意外医疗保额。

除此之外，还保障住院津贴、猝死、特别交通保障以及预防接种意外。

其中特别交通保障还包含共享单车，非常适合经常骑着“小黄车”、“小蓝车”上下班的打工人们。

而针对目前全国开展新冠疫苗接种的情况，预防接种意外保障就显得尤为重要。

除了新冠疫苗，接种国家疫苗册上的其它疫苗也都能保，比如7岁以下孩子要打的几十种疫苗、很多女性朋友打的HPV疫苗、狂犬疫苗等。

青春版特别提供给18-35岁的青年人，意外身故/伤残30万保额，同样包含共享单车意外保障，价格100元不到。

而100万保额的至尊版，也不超过300元，大家可以根据需求灵活选择。

大家保险成人意外险百万计划：保额高，报销条件好

这款产品的意外身故/伤残保额高达100万，航空意外保障有300万，其他交通意外保障80万，还保障特别交通和住院津贴。

而且报销条件比较优越：不限社保范围，经社保结算报销100%，0免赔。

且社保范围外的费用，无论有无经过社保结算，都能100%报销且0免赔，限制条件更少。

平安橙护卫意外险：大品牌，报销条件好

承保公司是平安财险，属于保险界的龙头企业，实力不可小觑。

但是目前只剩下经典版可以投保，意外身故/伤残保额50万，高保额的吸引力减少了。

不过报销条件依旧优秀，意外医疗报销都不限社保，且0免赔，而其他产品只有100万保额的版本才能不限社保。

意外医疗保障包含急性病身故/伤残，比如猝死就包含在内，保额为30万元。

汽车、驾驶非营运私家车在法定节假日双倍赔，对于习惯在节假日驾车或坐车出行的人而言，是个不错的福利。

长安牛盾2021：可选版本多，特别保障新冠肺炎

这款产品投保更灵活，有5个版本可选。

性价比非常高，一年仅需30元，就能获得10万的意外身故/伤残保障以及1万的意外医疗保障。

特别保障新冠肺炎，在保险期间因感染新冠病毒身故/伤残，最高赔付20万身故/伤残保险金。

除此之外，猝死保障也不错。

顶配的至尊版提供100万意外身故/伤残保额，意外医疗保额5万元，且不限社保范围、0免赔，还有150元/天的住院津贴。

而且是唯一提供社保外报销服务的版本，降低了理赔门槛。

同时猝死和救护车费用的保额都很高，一旦出险能够获得更多保险金。

但它的价格也没有比另外三个版本高太多，只需289元就能获得更全面的保障，性价比很高，奶爸更建议大家选择至尊版。

但是需要注意的是，这款产品的交通意外身故保障在产品调整之后已经没有了，如果在意这项保障的话也可以看看其他的产品。

除了一般职业的成人意外险，奶爸也帮大家整理出来本月适合高危职业投保的产品。

这3款产品保费稍贵，但是对于4-6类职业人群来说，会是不错的选择。

（高危职业成人意外险榜单）

4类职业首选：众安金钟罩

4类职业比如：货车司机、滴滴司机或者交警等都可以投保。

最高50万意外身故/伤残保障，还包含烧烫伤，保额在高危职业意外险中是比较高的。

3万意外医疗保额，报销条件也很优秀：不限社保范围，且有90%的报销比例。

100万的航空意外保障和50万的特定交通意外保障，还包含救护车费用，是另外两款所不具备的。

5类职业首选：平安1-5类职业意外险

5类职业比如：刑警、自然保护区工作人员等职业也能投保。

30万意外身故/伤残保障，3万意外医疗保障，100元/天的住院津贴以及500元的救护车费用。

虽然保障内容没有金钟罩抢眼，但只需520元的价格却很香，很适合5类职业的朋友。

6类职业首选：大家保险5-6类职业意外险

6类职业比如：消防员、水手、高空作业者都能保障。

这类人群能选择的产品很少，但是这款产品的保障也不错。

最高30万意外身故/伤残保额，意外医疗更是比另外两款高，3.5万元，还包含住院津贴。

因为保障人群的特殊性，这款产品有着较高的理赔率，所以价格也会相对较高。

02

儿童意外险，关注儿童专属保障

儿童还未成年，自我保护意识比较弱，因此发生意外事故的几率比较大，

所以小孩的意外险需要关注的还是意外医疗保障以及相应的报销范围。

同时，有些产品会针对性地为儿童提供特色保障，比如疫苗接种意外保障、骨折津贴、烧烫伤保障等等，也是比较实用的。

而孩子一般不承担家庭经济责任，意外险对孩子的身故保额有限制，因此不用太关注这一点。

本月的儿童意外险榜单与上个月的产品相比没有太大变化：

（少儿意外险榜单）

平安宝贝计划2021：疾病保障和增值服务很优秀

这款产品的保障内容丰富，除了基本的意外伤害和意外医疗保障，增加的轻度/重度疾病保险金、甲类传染病危重症确诊津贴、校车意外身故/伤残保障为产品增色不少。

还有专家门诊预约服务、住院医疗垫付（限意外事故）等实用增值服务。

意外医疗还能报销自费药，报销比例为50%，0免赔额。

不过相对应的就是较高的保费，意外身故/伤残保额只有10万，而保费需要299元/年。

适合预算充足，想给孩子更全面保障的父母。

平安少儿综合意外险（小顽童）：交通意外保障充足

这款产品的意外医疗保额最高有2万元，包含门诊住院。

意外医疗的报销条件也比较优秀，无需经社保结算都能100%报销，报销比例高、覆盖范围广，而且0免赔额，获赔门槛更低。

还包含了特定交通意外保障，更适合经常外出的孩子。

大地大保镖Ⅱ少儿版：疫苗接种意外保障好

大保镖Ⅱ少儿版的意外医疗保额高达10万，即使是因意外造成的一些大的伤害，这款产品也能覆盖到。

同时不限社保范围，100%报销，这个保障水准市场罕见，给到被保人更强的意外医疗保障。

除了最基础的意外身故/伤残和意外医疗，还保障因疫苗接种造成的医疗事故以及身故/伤残保障。

每年保费是72元，性价比十足。

亚太小超人少儿版：烧烫伤意外医疗保障可选

4个版本可选，投保灵活，性价比更高。

意外身故/伤残保额最高50万，意外医疗保额最高也有2万。

同样是0免赔，不限社保，100%报销。

同时它有个烧烫伤意外医疗可选，这项保障非常实用，而且尊贵版有2万保额，附加费只要9块钱，建议选上。

03

老人意外险，意外医疗是重点

随着年龄的增长，老年人购买医疗险比较困难，但由于身体机能下降，生活中难免会有些磕磕碰碰，又特别需要医疗保障，所以意外医疗就显得尤为重要。

由于老人跌倒、骨折的几率比较大，所以老人意外险也是需要包含这些意外保障的。

同时交通意外对老人威胁也比较大，所以在选择意外险的时候，还需尽量选择有交通意外保障的意外险。

本月的老人意外险与上月相比没有太大变化：

（老人意外险榜单）

这些产品有什么特点呢：

孝欣保2020：60-70岁保费优势较大，保障全面

意外身故保障5万，意外伤残保障20万，意外医疗保障2万，一般的意外情况都覆盖了。

意外医疗不限社保，0免赔额，能报销90%的医疗费用，比较实用。

还有2000元的意外救护车费用，以及1万元的骨折保险金/关节脱位保险金的可选责任。

这款产品的价格按年龄段划分，其中60岁-70岁的老人投保，1年保费只要250元，性价比很高。

爱意无忧：70-85岁保费优势较大，性价比高

中意爱意无忧的投保年龄更广，最高85岁也可投保。

意外身故最高可25万保额，意外残疾最高可享10万保额。

对新冠肺炎导致的身故、伤残也能赔付，同时还有骨折慰问金，以及实用的意外医疗垫付、家庭医生视频咨询增值服务。

有关爱版和升级版可选，即使是70岁以上甚至到85岁，关爱版也只需198元。

200元不到就能获得较为全面的老年意外保障，性价比非常高。

不过投保职业范围较窄，只允许1-2类职业人群投保。

全能保镖老年版：1-6类职业可投

这款产品最大的优势是1-6类职业都可投保，很适合一些年龄大但工作较为危险的老年人。

意外医疗保额有2万，但报销限制社保内，社保结算后可以100%报销。

对比成人高危职业意外险，还不到400元的保费算是很便宜的了。

04

奶爸总结

意外险的保障内容比较简单，保费不贵，谁也不知道意外什么时候就会发生，所以每个人都应该配置一份意外险。

现在市场上优秀的意外险相差不大，只是在一些细节内容上会有些差异，

成人重点关注意外身故和伤残保障，老人和小孩重点看意外医疗保障。

同时，只有一份意外险是不够的，尤其是成年人，加上重疾险、医疗险和定期寿险才是最完整的配置。

最后，奶爸希望大家都能挑选到适合自己和家人的保险产品，提前做好风险保障。

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9月意外险榜单出炉，值得买的都挑出来了