随着金融科技的普及应用，利率市场化的持续推进，银行传统业务利差逐渐收窄，银行现有的金融服务模式已经不满足当前社会生活的需要。

在新的科技浪潮的冲击下，银行业出现了痛苦的转型。从过去的封闭自守转向创新开放 ，积极拥抱新技术，新业态。零售消费是金融服务的一片蓝海，过去银行对这块业务不是很重视，但在互联网技术的冲击下，消费金融已经成为银行必争之地。依托金融科技，打造开放银行，通过APP服务，将触角延伸到了我们的生活的各个方面。

其实在生活中，我们已经感受到了这种改变。

人工智能的应用

有一次接到一个大型银行的客服电话，一个很温柔的女声，大概是推销一款产品。先是介绍了产品功能，然后交流了几个问题，我都如实做了回答。

我听得很认真，回答得也很认真。挂了电话之后，坐在一旁的老婆带着嘲弄的表情看着我，我也以疑惑地看着她。这时，她“扑哧”一声笑了，说了句：“真傻，你还以为对面真的是个美女啊，和一个”机器人“说的这么认真！”。我一听，差点找个地缝钻进去。

随着金融科技地普及应用，类似的金融服务场景已经切入到了我们生活中的衣食住行。和我一样有上述经历的人也不在少数。对话的并不是真实的美女，而是一个机器人。这是金融科技其中一个领域的金融场景，运用了人工智能（AI）技术。用机器人取代了人工进行交互，甚至可以达到以假乱真的地步。

在人工智能替代方面，很多银行已经走在了前面。比如建行在金融科技领域建立了智能语音外呼营销和呼入平台，以机器人代替人工坐席与客户进行交互。根据的客户信用评分、个人资信和消费需求等数据，实现信用卡和分期业务的自动审批。这里除了人工智能之外，还用到了大数据技术。

机器人的应用，一方面节约了人力成本，同时也积累和完善了语音库。通过智能语音呼入交互，智能识别客户需求，智能的解答客户的问题，提升客户满意度。

信用卡业务的转变

前几天，我在一个商场里，看到有银行在办理信用卡。多年没有办过这项业务了。想了解下现在办理信用卡流程上有什么新地变化。便凑上去看了看。发现现在办理信用卡的方式和过去相比，确实发生了很大的变化。过去办信用卡需要身份证复印件或者身份证照片。但对于身份证的真伪、身份证和办证人员是不是同一个人不做验证，存在较大的风险。现在办理信用卡通过人工智能和大数据的运用，利用视频远程连接客服坐席，实现信用卡业务线上化办理。客服通过视频和办卡客户进行交流，通过问答、微表情分析等手段判断客户办卡的真实意愿。

然后通过大数据的运用，对客户的行为进行画像后，判断客户是否与银行营销的目标客群相匹配，实现用户的精细化管理，做到精准营销，给出相对较合理信用额度，实现快速批卡。

在生物识别方面，很多银行通过对静态图片识别、人脸识别、指纹识别，利用摄像头动态识别客户身份、表情、行为等信息，搭建一套包含物联网硬件设备和图像识别能力的平台。依据客户的身份、行为、偏好，为客户定制化金融服务。

开放银行打造银行的未来

现在很多银行都在打造开放银行，通过APP的接口嵌入到我们的生活，比如我们可以直接使用社区APP支付物业、水电等费用。还有其他优惠服务的提供，而银行则在背后提供了支付、积分优惠等各项金融服务。不需要再通过银行的网银或者柜面。从开使银行的服务可以变得更加灵活多变。

通过科技赋能，银行消费金融已经搭上了金融科技的这趟快车，这是银行新时代的一个开始，也是我们新生活的一个开始。相信在未来，随着5G、物联网技术的发展，银行的金融服务会更加便捷，我们的生活也会更加的方便。