银行业1.5万亿目标实现，钱都用到哪了？

2020年是非同寻常的一年，就是在这种艰难环境中，管理层顺势提出要整个金融行业，重点是银行业对实体经济给予充分的支持，在这其中，最为大众熟知的一点就是，要求金融行业为实体行业让利1.5万亿。

1.5万亿可是银行业2019年一年盈利的四分之三呢！

我记得当时消息一出，整个市场一片哗然，有人欢天喜地跑银行去贷款，也有人愁眉不展的惨淡面对被消息吓坏而跌跌不休的银行股。如今2020年已经翻篇了，那么管理层要求的让利大目标，现在是个什么情况呢？

中国人有个传统好习惯，每到年末都喜欢来一个年度总结，这不央行在2020年的最后一天也就"金融业让利1.5万亿给实体行业"这事做了个小总结，简单来说就是，小目标已经全部实现了。

根据央行公布的具体数据，咱们能看到，截止到2020年底，银行支持了3000余万户经营实体，累计发放超过3万亿普惠小微信用贷款，对6万多亿元贷款户的采取了延期还本付息。

有人感到不解，他们觉得央行公布的3万亿普惠贷款和6万亿延期支付本息，并没有实打实的让银行拿出1.5万亿利润给到资金需要者，用前两者的行为导向后者的结果，是否属于张冠李戴呢？为了让大家更好的理解，咱们分别对上述情况做一个简单分析：

其一，3万亿普惠小微信用贷款。

众所周知，银行在以往的放贷过程中，倾向于本身具备资本实力的大公司、大企业，一方面这部分企业自有资产较多，哪怕还不上钱了也能用资产做抵押，另一方面这些企业在开放的买卖市场具备很强盈利和竞争能力，总体安全性能高一些。

而1.5万亿的让利方案中，管理层深思熟虑后是倾向于中小微企业的。银行按照政策要求做了两件事，第一件事是及时调整了贷款对象，第二件事就是下调了贷款利率，这么做的好处显而易见，拿不到钱的中小微企业能快速地从银行借到廉价的资金。

回顾整个2020年，我还清晰的记得，在上面喊话不久后，我周围确实有不少的朋友接到了银行客服电话咨询贷款之事，哪怕有的朋友只是从事着小本买卖生意，银行依然客客气气的接待且给出的利率超乎想象的低，这在以往任何时候是想都不敢想的事情。

根据央行货币政策司副司长郭凯曾经做过的预期，这些措施实施后，占到了全部资金的60%左右，约为9300亿左右。

其二，6万多亿元延期还本付息。

受到"黑天鹅"影响，我国很多实体行业都遭到了重创，在最为关键时刻，央行果断要求银行无条件将一部分贷款人的贷款偿还期限往后延迟，最初延迟时间定为2020年6月30日，之后考虑到实际情况，又做了进一步操作，有的企业甚至可以延迟到2021年3月份，也就是说即便已经跨入了2021年，依旧有不少企业在享受着银行的优惠。

时间就是金钱。对于银行来说，贷款按时回收且尽可能的再贷出去能最大限度的增加收益，贷款延期偿还不罚款且与匹配的一些保证行为等银行都做了妥协退让，这一系列行为本质上就是银行牺牲自身利益对贷款人的一种变相支持。据悉，延期还本付息等政策工具的实施大约让银行少赚了2300亿元左右。

其三，银行在费用上也配合做了调整。

虽然上述两种途径为实体行业做出了不少贡献，但受"黑天鹅"影响，实体经济复苏需要一个艰难过程，上述途径能影响的群体始终有限，为了让更多群体享受到政策福利，也为了满打满算完成1.5万亿大目标，央行在6月份还特意发布了《关于进一步规范信贷融资收费、降低企业综合融资成本的通知》。这一块算下来，银行的让利金额在3200亿左右。

说道这里，我想大家应该也清楚了，从一开始管理层说的让银行让利的1.5万亿，并不是真的从整个银行业2019年的利润中匀出大份，然后众生平等般做一个比例分配，这和发放消费券或者某发达国家直接将钱打到个人或者单位账户完全不同的模式。

其实，对于具体金额的多少，我们真的没有必要做过多计较。

银行作为商业经济体，本身盈利才是其存在的根本。长久以来，作为我国最大、最稳定的金融机构，银行业肩负着重任，积极配合上层政策实施具体操作，为实体经济服务，我们就应该怀着一颗感恩的心，将从银行得到的实惠发挥到最大用处，积极为复苏实体经济贡献自己的一份力量。

2020年过去了，银行也按时完成了目标。2021年是一个全新的、美好的开始，我相信在管理层领导下以及银行的倾力帮助下，实体经济会有一个新的气象，也希望届时重新走向繁荣的实体经济能反哺银行，真正做到共同发展、共同繁荣。