作为买房过来人告诉你，如果你用公积金贷款的，可以先不用还，还是按照之前的节奏还。如果你没有用公积金贷款，我建议你先用35万元把房贷还了，因为它有以下几个好处。

1，我们把35万放在银行的利息太低，不够房贷的利息。现在大环境不好，赚钱都不容易，30万的贷款利息细算下来也有不少。

2，贷款还完了，你心里的大石头就搬走了，生活也会更加舒心。

3，有人想35万还了30万，就剩下5万，万一有点啥事，都没有底气。我们还完房贷，又不是不工作。5万元对于一个普通家庭来说，应急用应该足够啦，因为就算我们把35万拿在手，也只会留一小部分在手里做备用资金。

作为一个资深房奴，可以很明确地告诉大家：如果现在手里面有35万存款，而房贷有30万元没有还清，最好的选择是用30万元去还清房贷，剩下2万元当作日常开销。

“不要成为房子的奴隶，手里面就算是有钱，也不要提前还房贷。而是将手里面的钱用来投资理财，让钱生钱，利滚利。”

这是网上很多理财专家的观点。

可是，实际上呢？

对于普通老百姓而言，根本没有任何理财知识，盲目地进入股市、债券、基金，只会血本无归。

“房奴”最好的方式，就是无债一身轻。

“房奴”借款是无奈之举，能一次性还款才是最好的选择

现在，在中国，大多数“房奴”都是85后，90后，00后。上面要照顾老人，下面要抚育孩子，每个月还要偿还“房贷”“车贷”。

每个新家庭成立的时候，都希望自己可以有一套房子，一台车子，来维持家庭生活。中国人固有的观念是有房子才会有家的感觉。所以，很多新婚家庭，在结婚之前都会购买一套属于自己的房子。

但是，很多新婚家庭根本拿不出一套买房子的钱，只能勉强凑一个首付。首付钱20-30万，对于他们而言已经很艰难了。更不要说全款买一套150万-300万的房子了。

所以，他们都会选择贷款买房子。

首付支付80万，然后每个月偿还3000元，贷款年限是30年，总共30年内需要还款108万。

但是房子的价值根本不值188万，一般房子也就100万左右，剩下的80多万都是贷款的利息。

现在银行贷款率最低的是5%左右，高一点的要在7%左右。

有多少年轻人，不是被房子压的喘不过气来，而是因为贷款的利息太高，而压的喘不过气了。

人们辛辛苦苦赚钱，更多时候不是为了生活，而是为了偿还银行的利息，成为为银行打工的奴隶。

所以，一旦手里面有钱，最好的选择就是将钱用来偿还房贷，人们都说无债务一身轻松。

对于普通老百姓而言，房贷的利息要远远高于投资理财的收益

虽然，最近几年来经济不景气，为了促进经济发展。房贷的利息越来越少，房子购买的力度也越来越大，当地的政策也越来越好。但是，房贷的最低利息也没有下降到4.5%，对于很多人而言，还是非常高的。依旧是利息超越了本金。

2022年，国有银行发布通知，银行定额存款利率下降，大额存款利率下调，利率低至5年最低，而且以后的利率也不会高。

根据我国国有给出的数据是活期存款利率是0.5%，一年定期存款的利率是1.3%，两年定期存款的利率是1.6%，三年定期存款的利率2%。将钱放在银行根本赚不到钱，而是亏得更多了。

国有债券的利率还没有达到3%。银行理财产品最高能达到7%，但是也有很高的风险。

想要理财赚的钱可以远远超远银行贷款的钱，只能是股票和基金，可是股票和基金今年都是大跌的，很多人本金都没有赎回来，全部套住了。A股大跌，黄金贬值，又多少投资人血本无归呢？

对于每天只知道上班打工，没有什么投资经验的人来说，将钱用来理财，而不是去还房贷是非常可笑的。

没有房贷，生活压力会小很多，生活质量自然也就提升了

每个月发放工资的时候，就是偿还房贷的时候。一个月收入6000元，3000元用来偿还房贷，1000元用来偿还车贷，剩下的钱用来生活。如果，这月孩子生病或者父母急需用钱，自己的工资根本不够用。

每月都是省吃俭用的盘算，应该如何地分配这笔钱，如何省钱来还贷款。

但是，如果现在你将手里面的钱一次性都还贷款了，虽然会有一点违约金，但是也没有几千元钱。比贷款的利息少太多了。没有债务的你，生活压力突然间就会下很多。

看到工资卡上面的钱，你想到的不是如何省钱，而是如何提升自己的生活品味，给自己和家人带来更好的生活。

整个人的精神状态会比之前好很多。快乐是会感染的，一家人的幸福指数也会提高很多，你也会有更多的时间和精力放在提升自己上面。

所以，如果你有35万元，还有30万没有还清，那么最好的决定一定是还清贷款。

以上是本文的全部内容，喜欢我的文章点点关注，不迷路。

看你的35万本金的生钱能力，如果35万本金只产利息，是远远比不上房贷款利率的，当然还钱为最佳选择。如果你有别的投资收益高于房贷利率，当然不急着还清。

最近天天接到电话，问你要不要低息贷款。

利息低至3.2%，高的一般也不过6%。

额度最高还有100万，最少也10万起步。

这种每天催着你借钱的现象，过去很长时间，都是没有的。

给人的第一感觉，就是银行里的钱，贷款放不出去了，求着别人来借钱。

可以这么说，货币在大量的空转，没有形成经济价值。

如果再看看广义货币M2的增速，那更是惊人，全年都在两位数，最近已经突破12%。

也就是说，市场总体的钱，又多印出来10%。

与之形成鲜明对比的，是居民储蓄，一年多时间内暴增，已经突破百万亿。

印钞的目的，是为了通过宽松的货币政策，把钱投入市场，刺激经济的发展。

但现实情况，是人们不敢花钱，大量地把钱存进银行。

这种大量印钱无法刺激经济，老百姓有钱不敢花，还拼命存钱的情况，以前很少见，但未来会越来越常见。

都大量存款进银行了，那提前还房贷这件事，说实话，那就是大部分人都在干的事情。

毕竟，欠钱的日子，可不好过，更何况还是动辄几十万上百万的房贷。

那之前几年，提前还贷的情况并不常见，为什么最近这两年就特别多了呢？

其实，提前还房贷的主要原因，无非就两点。

1、想投资，却没有好的投资渠道。

想提前还房贷的人，必然手上是有一大笔现金的。

如果他不还房贷，那么就得给这笔钱找到对应的去处。

这两天，银行理财产品出现短期亏损的情况，都被炒得沸沸扬扬，整个市场的投资情况，真的不容乐观。

存款利率持续走低，无风险收益越来越少。

投资市场里，基金、股票也是人人喊打，亏损占比非常高。

手上拿着钱，却没有好的去处，还要承担着房贷的利息，是摆明着亏损的。

与其这样把钱闲置着，或者投入风险之中，不如老老实实地先把欠的债给还了，等同于做了一个和银行贷款利率一样高的投资。

2、对于未来赚钱能力担忧，想要减负。

还有一部分人，之所以想要提前还贷，主要是为了减负，减少每个月的月供。

很多人之前也有钱，但是从来没有打算提前还款。

主要的原因，并不是有没有合适的投资渠道，而是原本赚钱的压力小，所以还贷觉得很轻松。

但是这两年，明显感觉赚钱有点困难，想要减减负，每个月少还一些贷款。

这是很明显对于赚钱能力的担忧，当然也包括对于投资赚钱能力的担忧。

当赚钱成为不确定的，而每个月的还款依然是那么多的时候，这部分人群就会主动给自己减负，让每个月的还贷压力减小，而每个月的现金流也会更宽裕一些。

不论是上述两点中的哪一点，其实都是经济形势不好，导致市场大环境差，对未来的担忧。

人们只有在觉得自己赚得到钱的情况下，才敢于去更多的贷款负债，敢于提前消费。

这也是为什么这两年，贷款利率不断下降，但愿意贷款的人，却越来越少了。

首先给个结论，普通大众还是优先去把房贷给还了，比较靠谱。

千万不要瞎折腾，毕竟现如今亏钱容易，赚钱却很难。

房贷不还，会导致房产被银行没收，这种情况是非常严重的。

所以，无论如何，房贷是不能断供的，能还是一定要还上的。

当然，有几类比较特殊的人群，可以考虑正常还贷，不提前偿还。

1、资金流动性要求很高的生意人。

如果你是企业主，是生意人，对于资金流动性的要求比较高。

那你不提前还贷，是很正常的。

因为随时有资金的需求，而当下偿还了房贷，到时候急需用钱，还要去借贷，是很麻烦的。

一方面，相对抵押贷款、信贷等贷款，房贷的利率是偏低的。

另外，房贷的还款周期是比较长的，在还款的时候，分期后的压力是比较小的。

还贷容易，借贷并不一定那么简单，所以对于生意人来说，还贷要谨慎一些。

当然，如果短期内赚到一大笔钱，想要提前还贷，这种确实是可以考虑的。

2、现金流极度稳定的工作人群。

另一种，是现金流极度稳定的工作人群。

可以理解为，平时的工资属于旱涝保收的，比如公务员、事业单位等等。

这部分人，不会因为一些突发因素，导致了收入的降低，承受风险能力是比较强的。

这部分人群，提前还贷的意义并不是特别大，反而是把钱放在手里，去寻求一些其他的突破，比较有意义。

要明白，市场的货币还在不断超发，以两位数的速度增加。

而房贷的利率不足5%，从货币价值的角度来看，去提前还贷，并不一定合适。

因为当钱越来越多，货币贬值速度很快的时候，不去把握一些投资机会，是容易导致总体资产贬值的。

3、善于捕捉投资机会的人。

最后一部分，可能是天生的投资家，这部分人群并不多，占比很小一部分。

他们本身手上就有充足的现金流，但他们依然在买房的时候，选择了尽量贷款。

主要原因是贷款的利率相对较低，贷款的周期是比较长的，而且贷款的金额也是比较大的。

等于是问银行借了一大笔钱，然后可以分20年30年去偿还。

这种对于普通大众来说，其实并不是什么好方式，但是对于这部分有投资经验，投资能力的人来说，是一个不错的机会。

所以，需要掂量一下自己的投资能力，是否能够跑赢银行贷款利率，然后再做决定。

说了那么多，那究竟要不要去做提前还贷呢？

其实，要不要提前还贷，其实并不复杂，问自己几个问题就好。

1、后续还贷会不会有压力？

如果是房贷30万，还有20年，那每年的本利大概只有2万元，每个月大概是1700元左右。

这个还款金额，是不是会构成一定的还款压力。

通常来讲，1700元每月的还款压力，是相对比较小的。

随着通货膨胀的进行，未来1700元，会越来越不值钱。

也许在20年以后，每个月1700元，等于现在的500元、1000元，那压力就更小了。

如果后续的贷款偿还，压力非常小，那么现在不做提前还款，也是没有任何问题的。

2、钱存银行的目的是什么？

其次，你现在手上有钱，是不是存在银行里，那一边欠钱，一边又存钱的意义是什么。

如果你的钱已经有了好的投资去处，比如做项目了，那肯定不会提前还贷了。

当钱没有任何利用率了，你才会考虑到是不是要提前还贷。

如果你发现自己真的手里拿着钱，完全不知道该怎么办了，那把钱提前拿去还贷，肯定是最好的选择。

因为钱没有利用率，一边存银行里，一边问银行借钱，是非常傻的一种行为。

因为左手右手，银行白白地吃了你的利息差。

除非有一种情况，就是这个钱，你只是暂时的闲置，未来会有其他的用途，还是会动用这笔钱的。

否则，尽快还贷，不要给银行白白钻空子了。

3、有没有可能未来需要大笔用钱，或者会大笔去借钱？

第三点，就是未来会不会有大笔用钱的机会，或者有没有可能会有大笔借钱的情况。

再换个方式去说，就是自己有没有其他的备用资金，去应对风险。

手里35万，30万还贷了，仅剩下5万元，一旦遭遇要用钱的时候，是不是还要到处去借钱。

现如今，生个病可能都要动辄几万块的花销，大病更是几十万弹指一挥间。

把钱还上以后，如果还要用钱，再去高额的借款，或者问亲戚朋友开口，那就不是太好了。

毕竟每个月才1700块钱的还款，就能把30万的资金捏在手里，还是相对比较合适的。

有人说房贷还不还是一笔经济帐，要算收益到底是哪边更高，其实并不是这样。

房贷还不是一笔财务账，要捋清财务上的安排，到底怎么样才是更合适。

你当下有钱，到底是一次性的还款，还是分期的还款，并不仅仅是算利息那么简单。

当初你去贷款，到底是看重的资金杠杆，还是低息的贷款利率，亦或者其他呢？

很多问题，必须自己在还款之前先想明白，毕竟钱还进去容易，再借出来可能没有那么简单了。

是不是要提前还贷，这件事肯定没有一个绝对的公式可言，一定是因人而异的。

这就好像，完全没必要因为利息低，就去借款，利息再低也是有成本的。

这其实关系到每个人的财务安排，也是一个财务上的决策。

如果自己没有拿定主意，那就不要轻举妄动，维持现状就是最好的。

这种事情，没有必要到处去听别人的建议，因为别人的情况和你的情况可能不太一样。

如果实在犹豫不决，就去找独立的第三方，做一个财务规划的建议，梳理一下财务安排，然后再做决策。

留着吧，贷款可以慢慢还，但是手里一定要有现金抵御风险，因为你不知道哪天会不会出现什么不可测的风险，天灾人祸生老病死，手里没现金你就得到处找人借钱。