8个月未变的LPR

12月21日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新数据，1年期LPR（贷款市场报价利率）为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均已连续八个月未变。

大多数人应该选择的是12月更新的LPR作为下一年的利率，2019年12月的LPR，5年以上的是4.8%。

比如本人的是上浮了20%的，也就是5.88，明年的房贷利率就5.88-4.8+4.65=5.73，贷了有125万，20年等额本息，每月还款8869.07元；转换LPR后，以今年12月的LPR为计算基准，为每月8761.78元，比起之前少了大约100元。

LPR换与不换，差距有多少

房贷基本可以说是目前大多数人最大的经济压力，LPR上线以来，不少人都反复纠结，究竟是转换成浮动利率的LPR，还是选择固定利率。选择固定利率的话就是一眼看到底，浮动的话如果利率下调，可以吃到下降的福利，但是上浮的话，就得付出更高的供房成本。

其实也没多少好纠结，毕竟，从过去二十年来看，利率一直是下调的，虽然中间有过波动，但是大体还是下降的。

再者，LPR的浮动也绝不至于大起大落，即便短期有上涨，相信幅度也不会太大。而且对于房贷来说，前5年还的基本都是利息，有8年以上的，大约是99个月左右，每个月还的本金就会大于利息了，剩下的基本都是本金，所以利率即使上浮，总额上增加得也不会很多了。

不过利率也只是其中一个考虑的因素而已，实际还有货币的购买力，CPI的数据等等。当然，划算与否，还是在于个人。

比起房价的涨跌，利息实在算不了什么

尤其是对于10年前买房的人，甚至是前两年买房的人，商品房的增值额度已经早已把房贷甩远远的。而10年前的利率，还是基准利率，都有超过7的，但是对于房价的涨幅来说，那点利息实在是不算什么了。

​虽然说短期来看，LPR走高的几率不大，但对于普通人来说，想薅银行的羊毛也本就不是容易的事，如果你的利率不高，自然没必要去冒风险，或者你的房贷剩余的也不长了，换与不换其实也没什么区别；还有贷款总额不高，同样换与不换差得也不多。

还有如果5年内打算提前还清的，或者是有机会转过去公积金贷款的，那么还是可以考虑转过去LPR，至少短期肯定是有利的。

至于时间还比较长的，而且贷款总额比较高的，就只能根据个人的情况，慎重选择了。其实没有哪个选择一定对，按笔者的意思则是，哪个都差不多，固定的没话说，浮动的，希望大跌，机会不大，按目前的经济情况，大涨也不至于。至于几年后的变化，那就谁也说不清了。

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