近些年，科技金融不断兴起，不少人经历过金融诈骗。听说过这样一个故事，深圳的一位先生在某平台借出去三万元，到期后平台还的钱不能提现到账，这让他白白损失了金钱、精力。现阶段，银行存储风险越来越大，不少不法分子存在，这其中不乏有金融机构的工作人员。面对这样的现状我们应该如何防范？网络上的那些存储平台又是否靠谱呢？金融诈骗越来越多，国家对此又出台了什么相应政策呢？

1 金融犯罪变多

我们知道，老一辈人喜欢把钱放在自己看得见摸得着的地方，所以在之前经常有钱被老鼠咬坏、因为受潮发霉破碎等新闻。现在更流行将钱存进银行里，重视“理财”，我国是人口大国，也是储蓄大国。随着社会经济发展，储蓄率也上升了很多，但是随着经济发展，金融犯罪也越来越多。

▲金融诈骗

就大数据显示，我国犯罪最多的就是诈骗犯罪，而在诈骗中最多的就是金融诈骗。利用人民的储蓄进行洗钱等行为，或者通过打电话发短信等方式骗取个人信息、短信验证码用来贷款借钱等。

其实，在不同的金融机构中，就业人员多，犯罪人员也就更多。在这其中银行占比很大，诸如非法贷款、挪用公务资金、集团诈骗等罪责，涉及这些最多的就是银行的工作人员。银行的从业人员约有四百万，再加上相关理财、保险机构，有近千万人，可以说从业者众多。

近些年，因为我国对政府贪污腐败的严厉打击，涉及金融的案件越来越多，让人感到意外的是，其中也包括了一些退休领导。

对于这些，我国相关机构表示要准确防范银行就业人员违规违法，提升就业人员的法律法规意识，定期检测，做到防范于未然。

2 银行防范措施

面对这样的现状，银行也颁布了很多新的规定。比如说为了保护储蓄用户的资金安全 ，严格把控理财等周边产品。

现在各种移动支付横出，余额宝、零钱通的利息都要高于银行 ，并且相伴有很多的理财产品，为了吸引更多客户将钱存在银行，银行发行了不少结构性理财产品，现在国家对这种状况进行整顿，很多产品都被停售了。

银行还加强了信用、对资金的保护问题。之前有不少房地产企业倒闭，贷款在银行的金钱也无法取出，银行没有充足的余额还给用户。不少人因为这些问题流离失所，部分银行也因此资金周转不来宣布倒闭。但是现在出现了这种情况银行方面会受到相应惩罚，严重的还将受到法律的制裁。

▲金融诈骗

也有很多人觉得，将钱存入银行最安全最稳定，最有保障的。其实不然，在过去的几十年里，我国有四所大银行相继倒闭，有的是因为房地产产业销售不好资金断裂导致破产倒闭。互联网的兴起金融犯罪变得越来越常见，可能在某个软件或者网站绑定银行卡就被“贷款”了。

3 监控资金走向

现在有很多洗钱，金融诈骗都是通过日常的资金流向实现，依靠着各大金融机构。而这些金融诈骗严重影响到了我国金融体系的健康平稳运行，侵犯到我国不少人民的权利。所以为了让货币能够正常流通，市场平稳安全，我国银行发布了这项规定：存钱取钱时需要知道金钱的来向与去向，充分对金融犯罪防范。

其实，这种监控并不是针对人民，他只是对大笔金额的控制管理。需要用户提前预约，登记金钱用途等，防止用这些钱做违法的事情。

现在已经有城市进行试点，因为城市发展水平不一居民消费水平不一，各个城市的预约水准也不一样。比如说河北省对居民需要预约的金额是十万元，而浙江省这是三十万。这项政策会慢慢推向到全国实施，也会不断优化，完善。

▲试点推广

对于这项政策，也有人民表示不信任。在这样的监控下，个人信息会不会泄露呢？自己的资产、流向会不会被不法分子盯上呢？自己的人身安全能得到保障吗？其实这些大家都不需要过多的担忧。

国家发行政策肯定是以人民为出发点经过再三的考究修正，也会有很多专业人士进行研究 ，更何况我们还有试点，这会帮助我们扩大优点完善缺点，并不会影响人们的正常生活。

更何况现在的现金交易具有相当的隐蔽性，比非现金交易的痕迹少得多，也真是因为如此才让不法分子钻空子了。现在出台的这些政策有都是为了保障人民的资金安全，虽然略微有些麻烦，但是只要能有保障，麻烦一些也是值得的。

▲金融安全

结语

现在科技不断发展金融诈骗越来越多 ，这项政策的颁发实际上是双赢的，既能保障人民资金安全，又能维护国家的金融体系，我们何乐而不为呢？

监控的目的也只是为了让我们用得更加安心，也希望这项政策能早日推广到全国，保护老百姓的资金安全。