借款需谨慎，七天免息无理由还款，支付宝借呗拟推贷款冷静期

根据蚂蚁集团的招股文件中显示，支付宝月活用户已经超过7亿人，使用花呗、借呗的用户也已高达5亿。另一方面，蚂蚁集团自有资金在30多亿元，却依靠百倍杠杆翘起了3000多亿元的贷款，高风险或许才是蚂蚁金服冲击上市失败的主要原因。从这两个数据能够看出一个什么问题呢？一个是贷款用户的数量，一个是贷款用户的金额。当然，这也仅仅是支付宝这一款产品，其他各类金融贷款总计数额必定十分惊人。围绕着借贷也产生了很多社会问题，特别是一些自制力较差的青年用户，提前冲动性消费导致其背负了巨额的还款压力。

为了尽量规避冲动性贷款，支付宝借呗官方发起了”贷款冷静期“的调查。对于首次借款的用户可以拥有7天无理由还款的权利，有两点需要注意，一个是首次借款的用户，对于老用户来说并不支持；一个是无理由还款，并且完全免除利息和手续费，新借款相当于免费使用了7天的借贷资金。以7天为限期，这个期限被称为”贷款冷静期“。

根据用户的投票结果来看，80%的用户投了赞成票，20%的用户投了反对票，对于支持推行”贷款冷静期“的用户占据了大多数。

互联网金融与传统的银行借贷相比金额较小、利息较高，为何规模会发展得如此之快呢？除了网络传输较为便捷之外，最主要的核心在于便捷，并不会受制于银行繁琐的审核程序，顺利的话一天之内便可申请到贷款，解决大家的燃眉之急。有好处也会存在不足，资质审核上的放松，势必会增加借贷风险，从而加重还款的风险。

支付宝这方面做得还不错，依靠大数据而建立的信用体系在一定程度上弱化了这个问题。但是想要涉足这一领域的公司并不少，风控能力却不及支付宝，也就出现了大量的坏账、呆账问题，也有不少的P2P金融平台携款逃跑的例子。

一方面是年轻人管控能力较弱，超前购物的理念令其走上了借贷之路，直到有一天发现工资无法抵债，便会走上以债养债的道路，这将会是压垮青年人的最后一根稻草。当然，也不排除一些创业、投资、网赌失败而走上借贷之路的人。一旦债务出现逾期，势必会面临催收的问题。

一般来说催收会分为几个过程，先是借贷公司对其催收，一般来说态度较好，只是按照公司相关流程督促用户尽快还款。如果用户在规定的时限内无法按时还款，公司会将这部分欠款外包给三方公司进行催收，这个时候大家将会勉励更加严厉或者说是较为折磨的催收方式。爆通讯录就是最常见的一种方式，无论是您的亲朋好友，还是同事家人都将知道这个事情。很多借贷人就此背上了沉重的精神压力，吃不下、睡不好，甚至还会产生一些极端的行为。

支付宝本次能够拟推出”贷款冷静期“方案，个人表示双手赞成。对于没有任何借贷的新人来说，这是一种很好的提醒、规劝方式。对此，您怎么看？欢迎大家留言讨论。