“期待退休后，领着养老金，背起背包，走遍祖国的山山水水！”

这是80后小丽的最初梦想，生活的苟且不足为惧，好好工作，缴纳社保，55岁退休成为心中的小小梦想。

每每看到退休后的大姐们在朋友圈如何潇洒时，除了羡慕嫉妒恨，更多的是未来的憧憬与斗志，只要自己努力，将来退休后的生活我也一样精彩。

2020年，注定是不平凡的一年，疫情之下的工作难以为继，渐进式延迟退休的确定，让她的内心产生巨大波动，体检后的密密麻麻的指标不合格，更是提示着她：

“延迟退休后，我还能活到退休年龄吗？”

犹豫再三，小丽做出了一个决定，既然要延迟退休，那么我索性只交15年社保，可是，是现在省吃俭用缴满15年，还是退休前缴满15年，养老金影响大吗？

接下来，【社保精算师】为你用数据深度解析缴费时间段对养老金的影响：

01、刚工作开始缴费15年，养老金多少

随着自媒体的盛行，创业的鼓励，如今的年轻人早就不再像以往，毕业后必须立马找到工作，才能缴纳社保，因为在这个时代里，选择更多。

而缴纳社保也成为了“自由”，有的人很着急，一毕业就开始参保缴费，早早交完15年，坐等退休后领取养老金。

更有的人很淡定，急什么？等退休前15年再参保赶趟，只要交够15年，退休领取养老金就好了，只是一份保障，不会多高的。

我们先来看一组数据，假设1996年开始自己缴纳最低档社保，2020年退休， 那么养老金会是多少呢？随着每年社平工资的上升，缴费也越来越高。

个人账户养老金等于14267/139，也就是105元，基础养老金=7962*（1+0.6）/2*15*1%=955元，两者相加就是1060元。

同样，我们可以计算出，仅仅需要34个月就能回本，这意味着不到3年就领回自己缴费额钱，还是很划算的。

02、退休前缴费15年，养老金多少

有些人真就赶到退休前15年开始缴费，同样是2020年退休，同样是最低档次缴纳社保，下面我们来看看领多少养老金？

个人账户养老金等于36624/139，也就是263元，基础养老金=7962*（1+0.6）/2*15*1%=955元，两者相加就是1218元。

这15年因为社平工资的上涨，缴费累计是91560元，而需要76个月才能回本，足足比上面的缴费多了整整42个月。

最重要的一点是，两者的基础养老金是完全一样的，也就是说，影响的仅仅是个人账户养老金，这也说明先交费养老金更划算。

03、对医保的影响有多大

说实话，医保缴费15年一般来说是远远不够的，比如说大连，需要缴费25年才能享受退休后的免缴医保待遇。

如果你先交费15年，那时候身体年轻无病痛，断缴后无法进行单独交医保，一旦年纪大了生病，可就无法享受报销待遇了。

如果后交费15年，那时候40来岁上有老下有小，压力山大不说，养老金回本的年限也大增，算起来不是那么划算，但缴费期间的医保是可以享受待遇的。

总体来说，单纯说养老金待遇的话，那肯定是退休前缴费15年，养老金更高，但是考虑到回本的话，那肯定是先交满15年的人划算。

延迟退休下，如果你真的想交满15年后，坐等领取养老金，医保无法单独缴费的话，你可以选择缴纳城乡居民医疗保险，每年300元左右，也算是有份保障。

大家怎么看？欢迎留言讨论，也欢迎加入我的免费圈子，文章仅发布在圈子里，谢谢大家的关注。