“保险太坑了，这不赔，那不赔！”保险理赔都有哪些坑？

大家购买保险的目的是转移风险，除了关心自己有没买到市面上性价比最高又最合适自己的险种，最担心的莫过于理赔。今天我们就来扒一扒保险理赔那些事。

一、 常见的理赔误区

1.小公司不代表不靠谱，大公司不代表好产品

首先要纠正大家的一种误解，并不是看过广告的就是放心的大公司，没听过的就是不靠谱的小公司。

截至2018年，银保监公布的保险集团控股公司12家，人身险的保险公司96家，财产险的保险公司88家，再保险公司12家，保险资产管理公司24家。

无论哪一家保险公司的成立，都是经过严苛的审批程序，由国务院保险监督管理机构批准，注册资本最低2亿人民币，且必须是一次性出资完成的实缴货币资本。

理赔和公司大小、规模、知名度，是没有任何关系的，是否能够理赔取决于被保险人是否达到合同约定的理赔条件。

2.健康告知“撒谎”=给自己挖坑

有很多人往往在身体出现异常情况以后才意识到保险的重要性，此时投保往往会被加费或增加限制性条件承保，甚至被拒保。

不少人可能会产生隐瞒病情的想法，一旦隐瞒的话其实就违反了《保险法》中最重要的如实告知义务了。

我国《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。保险法还规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权直接解除保险合同，拒绝承担保险责任，并不退还保费。

要知道，很多保险拒赔案件中，占比最高的就是未履行如实告知义务。

所以，为了将来理赔更顺畅，如实告知这一条，一定要做好！

二、保险公司拒赔的三种情况

1.既往症拒赔

所谓既往症，就是签保单合同之前，被保人就已经或应该知道的有关疾病。

投保前就有的病，保险公司肯定是不会赔的。

已经知道指医生有了明确诊断在长期治疗的，或者治疗后症状未完全消失，有间断服药的。

应该知道指症状或体征明显持续存在，普通人就能看出来的。

对于“已经知道”的疾病，既然确诊留档的，一般没什么好争议的；对于“应该知道”的，这个稍微会存在争议，比如下肢静脉曲张这种一眼就能看出来的，再怎么争辩都没用。

2.等待期拒赔

医疗险一般30天等待期，重疾险180天。设置等待期的初衷是为了防止投保人带病投保，即自己私下查出来疾病后投保，试图骗取保险理赔金。

只要投保前自己的确身体健康，没有去医院就诊或去药房开药服用，那就在保险意义上，你是健康的。

但是，在等待期内去体检或者去医院看病，查出了保险条款规定中的疾病，比如甲状腺结节等，那就要做除外处理，即以后只要是因为这个病导致的理赔，保险公司都做拒赔处理。

3．免责类拒赔

责任免除，保险合同中规定保险人不承担有关保险责任的情形。每一款保险产品都有对应的保险条款供消费者查看，一般会在条款中明确列出保险公司不负赔偿责任的情形。

保险条款里面有些疾病是保险公司免责的，比如艾滋病、战争暴乱等等，这块内容每家公司条款都是大同小异，毕竟是监管规定好的，不是保险公司想加就加。对于这些免责条款要多加注意。

写在最后

很多时候，真正能坑自己的是片面的认知。所以，在购买保险时，一定要有充足的准备和把握，上面的理赔知识点一定要掌握呀~