很多人对保险充满了偏见和误解，总认为保险这也不保那也保，其实不是这样的，保险本质上是一份具有法律效应的契约，契约不会骗人，只有人才会，加上国内老百姓对于保险的知识实在太缺了，造成投保前做了不少错事。

误区1：大而全的保险

为被保险人配置的一篮子保险产品，涵盖重疾险、意外险、医疗险、寿险等一系列的保险品种。常见产品类型：一般是以两全险、分红险作为主险，附加重疾、医疗等保障的所谓分红型重疾险，或者返还型重疾险。

这种大而全的保险对于新手而言是很有吸引力的，因为看上去简单而又完善。但在同等价格投入的情况下，是否获得更好的保障更高的保额；或者在同等保额同等保障范围的情况下，保费支出是否更加便宜呢？大而全保险细算下来往往不便宜，对于刚出来工作，经济状况不宽裕的的年轻人来说，不是最优选择。

误区2：有病治病，没病还能返钱。

有病治病，没病还能返钱。只要不生病，保险就等于白送的还型保险，对于不了解保险的人来说，返还型的保险的诱惑比上面的综合保障计划保险还大，返还型保险会给你一种既能存钱又有保障的美好幻觉。这种保险最大的问题是，杠杆率太低，保费高，保额低，属于花大钱，办小事。

风险保额，指的是保险公司拿出一部分钱作为理赔的赔款；费用支出好理解，就是保险公司日常经营花的钱；从这个公式可以得知，保险公司要想挣钱，必须让投资回报大于返还保费和各种开支。 这是什么意思呢？下面我们以返还型意外险举个实例：

假设你花2000元购买了一份返还型意外险，保险公司通过你的2000元投资赚了1万，其中2000元返还给你，再拿5000用来日常开支，然后净赚3000元。羊毛出在羊身上，返还型保险的本质是保险公司拿你的钱做投资，用投资回报弥补理赔和公司经营成本，保障到期后再返还你本金+利息。算起来，还不如自己买一份100万的消费型意外险，一年保费也就几百元到一千元，然后再把等同于返还型保险保费的钱定存进银行，这估计比返还型意外险的保障高，收益也更高。

3.人人都说好的网红产品，可能不适合自己

网上购物时，一款产品好不好，大家以店铺评分以及购买后的留言等内容作为参考。现在“同款”所带来的热度和销量，让商家赚得盆满钵满。购买保险时，你是否也被“网红保险产品”而吸引了跟风购买？

为了买保险，发现市面上每隔一段时间就会有所谓“爆款”的产品出来，在众多平台大V的实名推荐下，很多人蜂拥购买。这时候一定不要冲动下单，为什么呢？

因为自从互联网保险出来后，行业竞争加剧，倒逼着产品更新迭代的速度加快，产品的保障实力也越来越完善。我们需要警惕的是买保险不是产品思维，而是要用方案思维，保障是一个木水桶，是一整套风险抵御系统，需要根据自身情况，家庭风险和经济承受能力而去制定方案。