人生必备的保险-意外保险

都说人生要有七张保单，你知道都有什么吗？意外险，医疗险，重疾险，寿险，养老险，财产险，资产传承保单。

其实，必备的保单是前四项。

请点击输入图片描述

那今天开始我就来给大家一一说一下。

意外险，是最普遍的保单，有长期的，有短期的，有保身故的，有保残疾的，有带医疗的，有不带医疗的，那该如何来选择呢？

一、你所知道的意外vs保险公司规定的意外

我们认为在意料之外的都叫意外，但保险公司的却不一样。

意外是指受外来、突发、非本意、非疾病的原因使身体受到伤害的。

那猝死算不算意外？不算，因为猝死是由身体内的因素所引起的。

新冠导致的死亡算不算？不算，因为新冠是一种病。

自杀算不算？不算。

有时候争议比较大的，是老年人。比如摔倒后导致心脏病突发死亡，那算不算？不算，因为导致死亡的是心脏病，而不是摔倒。

所以，意外险，买时要清楚这些。

请点击输入图片描述

二、意外身故保险vs综合意外保险

很多人说我买了意外保险，为什么摔伤了不赔？拿出合同一看，原来这份意外保险只保意外身故或伤残。

就像百万身价保险，都是以身故或者全残为理赔条件的，你有了意外保险，并不一定能够报销意外医疗的费用。

而且意外伤残是有等级的，达不到等级，一样不能赔。

三、意外医疗保险中的套路

1、免赔额和单次理赔限额

免赔额这事，大家都可以理解，也就是起付线。而单次理赔限额，则是一次或者同一原因导致的意外医疗费用的最高报销额。

有些意外保险，对于狂犬疫苗的理赔，就有限定。比如一年只能理赔一次，比如单次不能超过500元。

比如意外医疗单次不能超过3000元

同样的保额，不限额的比限额的好。

2、意外医疗与意外住院医疗

意外医疗，有些不区分是住院还是门诊。而有些则是区分门诊与住院。是共用保额还是分开用保额，同样也是要注意的。

3、自费药vs社保范围内用药

目前主流的意外险都是以社保范围内用药为准的，因为意外并不属于门诊报销的范围内，特别是交通意外。

不管是不是社保范围内用药，目前对于就医，各公司都是以社保身份就医，报销比例高；而以非社保身份就医，则报销比例低。

四、意外保险的增项

1、增加了新冠身故（有延伸到传染病身故）的责任

原本不算是意外身故的范围，增加上，不用单独再买了。

2、可保猝死

很多人因为身体原因，不能买其它保险，比如寿险，重疾险。那只保意外却也是有些少，就选择一下有猝死保障的保险。

毕竟现在猝死发生率还是很高的。

3、带一般疾病住院责任的

孩子的学平险，其实就属于这一类型。包含一般疾病住院责任。对于这种责任，通常都有健康告知，报销社保范围内没有报销的部分。

写在最后：

正所谓凡事没有最好，而只有合适不合适。意外保险也是一样。那种保费低，免赔额低，报销比例高的险种，是不存在的。选择自己合适的就好。

我是悠悠妈，一个因为喜欢保险而走上保险销售之路的代理人。关于意外保险，你有哪些了解，欢迎留言评论。