如何选择一份重疾险？

重疾险，是很多人买保险的首选，毕竟这是能够给自己用上的一份保险。随着重疾险政策的调整，如何选择重疾险，成为了现在热议的话题。

那到底该如何选择重疾险呢？今天，我来说说我的想法：

1、多次赔付VS单次赔付

为什么多次赔付的重疾险价格<单次赔偿的重疾险*理赔次数？

因为能够拿到多次赔偿的机会，并不和理赔次数成正比。这和重疾险的使用情境有很大的关系，毕竟很多人一生得一次重大疾病，也就差不多了。

所以，如果是初次购买重疾，如果预算有限，那优先选择单次赔付，毕竟重疾是概率，而多次重疾更是概率。

看看每年保险公司的理赔数据，大多数重疾的保额都是在20万以下的。

以30岁女性为例，同一公司的产品，同样缴费年限（20年缴费），带身故责任，5400元的保费，单次赔付重疾可以买到30万；多次赔付重疾险，可以买到20万。

重保额，这很重要。

2、等待期90天vs180天

除了90天，180天，很多年前还有一种，那就是等待期是一年的。同样的费用下，当然是等待期越短越好。如果不是，那就要具体来看。

对于大多数人来说，180天也是可以接受的。毕竟重疾保险，意外是无等待期的。

没有哪个公司的保险是价低，等待期短，保险责任优厚，所有优势都占上的。所以，选择自己适合的就好。

同样的保险条件下，90天优先于180天。如果不是，那这并不作为一定的条件。

3、间隔期是什么？

对于多次赔付重疾险来说，间隔期是指两次重疾之间的相隔时间。在这里，建议选择间隔期短的。毕竟，对于一个重大疾病的人来说，很有可能会在短期内有其他器官的疾病。

目前有180天的，同样有365天（即一年）的。相对比前面的等待期，间隔期更重要些。

180天优先于一年的。

4、癌二次，心二次是什么？

癌症二次赔付，心脑血管疾病二次赔付，这是部分重疾险会增加的项目。

癌症二次赔付，有的间隔三年，有的间隔五年。对于现在高发的癌症，三年肯定是优先于五年的。而且有的二次赔，不包括复发和转移，只有二次新发；这肯定不如转移和复发更好的。毕竟转移和复发的机会比重新发癌机机率更高的。

同样，心脑血管疾病，也是这个道理。

能够赔两次，当然是好的。如果是作为新发为条件，那相对就略苛刻一些。

5、投保人豁免，被保险人豁免是什么意思？

投保人豁免，是指作为出资人的投保人在出现约定的条件，即轻症，中症，重症，身故时可以豁免后期保费的情况。

而被保险人豁免，则是当被保险人出现保险理赔（轻症，中症，重疾时），可以豁免后期保费。

现在的重疾险，被保险人豁免大多是自带的；而投保人豁免，则是需要附加的。本身豁免没有多少钱，建议还是增加上。

6、存钱？还是消费？

其实除了重疾险，还包括寿险，都有这个问题。大多数定期的保险，如果没有附加两全，那都是消费型的。

特别是重疾险，如果是不带身故责任，那即使是终身型，最多也可能是只返还保费。毕竟还有很多人是无疾而终的。

举例说明一下，30岁女性，20年缴费，20万保额，多次赔付重疾，保至终身需要5228元；而保至70岁，则只需要3702元，便宜了近30%。

70岁前出险，没有区别；而70岁后，则就是区别。

那该怎么选呢？

还是那句话，要综合家族健康情况，自身的工作情况及身体状况而定。毕竟谁都愿意自己能够长命百岁，而真正在70岁前没有出险的人，也真的不多。

所以，综合考虑。

7、除了保障我能得到什么？

这就提到了保险公司的附加服务，比如绿色通道，比如一些转换权。这些就像是银行的VIP客户的区别，当保费足够时，待遇肯定是不一样的。

8、再加上一条，带身故vs不带身故？

目前的重疾险带身故，换个说法就是不用非要等到身故才能拿到钱，而是患了重疾可以提前把钱拿出来。

如果身故，赔保额；如果一次重疾导致身故，那还是赔保额；如果是一次重疾+二次重疾，才会拿到2倍保额。

因此，如果看重身故，建议可以选择重疾（不带身故）+寿险。

这样的情况下，如果是重疾，那就赔重疾；如果是重疾导致的身故，那就是两份保额；如果是两次重疾导致的身故，那就是三份保额。

而两者的区别，在于出险后是否会豁免保费。大多数寿险投保是不带豁免的，因为寿险现在只限于自己给自己投保（个别险除外），所以，差的就是这一点。

还是那句话，没有一份保险是可以满足所有的情况的，所以，选择自己看重的保障就好。

我是悠悠妈，40+创业宝妈，因为喜欢保险而走上保险销售之路的代理人，对于重疾险，你有什么疑问或见解吗？欢迎留言评论