我在保险公司工作过两年，了解保险的重要性，豆豆出生后，也陆续给他买了几个保险，和大家分享一下我给豆豆配置的保险以及选择的原因。

少儿医保

少儿医保是每个孩子都必备的保险，国家福利不能不薅，少儿医保有以下几大优势：

性价比高

没有购买门槛：早产儿、有先天疾病的孩子、出生就接受治疗的宝宝都可以购买

结算方便

往往是购买补充型儿童健康险的门槛

百万医疗

少儿医保能够报销大部分的医疗费用，但仍有很多是不报销的，如下图。

ABCD都是医保不报销部分

百万医疗是近年来很火的一种保险，不仅仅是豆豆，我和我老公、以及双方父母都配置了百万医疗。

百万医疗有很高的起付线，一般是医保报销后自付一万元，所以虽然保额高，但是价格便宜。我买百万医疗的主要目的是避免因病致贫，如果只是小病，花费不多，即使达不到起付线，不能报销，对家庭的影响也不大。如果真的不幸患了重症，在治疗上能够尽量治疗而没有后顾之忧。

重大疾病保险

因为给豆豆存脐带血，机构送了30万保额的血液系统疾病的重疾险，我就没有再单独购买重疾险，儿童重大疾病中，血液系统疾病占了绝大多数。

重疾险和医疗险的区别是“一旦确诊就赔偿”，除了可以用作医疗费用的补充之外，还可以用于其他开销。

相对应的，与同等保额的医疗险相比，重疾险的价格更贵。

意外险

少儿意外险的主要责任是身故、伤残责任和意外医疗，我只给豆豆配置了比较低的意外保险。医疗的费用有百万医疗兜底，未成年人的身故或伤残责任保险法有明确规定，0～9岁最高累计身故保额也只有20万，10~17岁也只有50万。

保险并不是高收入群体才需要购买的消费商品，低收入家庭往往更有必要合理配置保险。

或许在收入分配这件事上，目前并不那么公平，但生病这件事是相对公平的，合理地配置健康保险，至少能让自己和家人生病后，在获取医疗服务上，实现较大程度的公平。

我们可以把买保险理解为抱团取暖，真正的富人，自己的资产已经足以抵御疾病可能带来的高昂的医疗费用的风险，反而不那么需要配置健康保险保险，越是低收入、无法自己抵御风险的人群，越应该购买健康保险，抱团取暖。

此外，虽说孩子是每个父母的宝贝，但买保险应该先父母，再孩子，父母持续的收入和照顾，才是孩子最大的保障。