最近的惠民保险真是一波接着一波，绵延不绝，足以感受到国家对这个政策实施的力度。

前不久，河北推出了一款冀惠保，不限年龄和职业，最低59元可保300万，只要是河北基础医保参保人就能投保。

那么，这款冀惠保保什么？值不值得入手？

奶爸这就来分析分析。

l 冀惠保保什么

l 冀惠保值得买吗

l 冀惠保vs百万医疗险，怎么选

l 奶爸总结

01

冀惠保保什么

冀惠保是由河北省地方金融监督管理局、省医疗保障局等有关部门共同指导，中国人寿财险和中国人保财险共同承保的惠民保险。

它的具体保障如下：

河北冀惠保与其他惠民保险大体一致，主要保障住院医疗和特种药品。

（河北冀惠保基本信息）

1、投保规则

作为一款为河北市民定制的惠民补充医疗险，投保规则也相对简单。

不限制参保人职业和年龄，也不需要健康告知。

只要是河北省城镇职工、城乡居民基本医保参保人就可以购买。

保费分为两档：

50周岁及以下为59元/年；

50周岁以上为99元/年。

没有等待期，首次参保截止日期为明年的1月10日，投保统一生效时间为2021年1月11日。

虽然距离截止日期还有一段时间，但是想要参保的朋友还是要注意时间哦~

2、保障内容

河北冀惠保主要保障住院医疗费和20种特定药品费用。

参保人生病住院，经医保报销后，医保目录内个人自付超过2万的部分，冀惠保能报销80%，最高可报销150万。

除此之外，参保人在治疗过程中使用了20种特定药品，没有免赔额，直接报销80%，最高报销150万。

这20种药品分别是：

（冀惠保特定药品目录）

那么冀惠保的报销力度如何呢？奶爸举个例子：

河北市民王女士因肺癌在河北省某三甲医院住院治疗共花了32万，经医保报销后，个人需承担21万元。

治疗期间，经医院专科医生开具处方，在指定药店购买欧狄沃，花费35万元。

通过冀惠保可以报销：

医保内住院费：（21万-2万）* 80% =15.2万

特定药品费：35万 *80% =28万

一共报销：15.2万+28万=43.2万

原本需要自费56万元医疗费和特定药品费，经冀惠保报销后，王女士只需花12.8万元。

由于王女士只有48岁，所以她投保冀惠保只需花59元，就能报销43.2万，大大减轻了患者的经济负担，冀惠保的保障力度还是不错的。

02

冀惠保值得买吗

从以上的分析可以知道，冀惠保最高报销比例只有80%，住院医疗免赔额也比较高，自己还是需要垫付一定的费用的。

所以其实如果是身体健康的人群，奶爸还是建议优先选择百万医疗险，很多产品都可以100%报销，免赔额也更低，保障更加全面。

冀惠保胜在保费便宜，对年龄和职业没有限制，也无需健康告知。

因此，奶爸建议以下人群购买：

（1）年龄较大的老年人

大部分的商业医疗险超过60岁就无法购买，要么年龄超出限制范围，要么无法通过健康告知。

但是冀惠保对年龄没有限制，即使100岁的老年人也能购买，而且保费只要99元，也是一般人能承受得起的。

（2）健康状况有异常的

一般的商业医疗保险都会有健康告知，只有符合健康告知条件的才能参保。

但是冀惠保不用健康告知，就算生了病也能投保。

并且既往病症也能报销，不过以下几种除外：

（冀惠保除外保障的既往病症）

如果投保前已经患了以上某种疾病，那么后续的治疗，冀惠保都不会报销。

但是除此之外的其他疾病，还是可以报销的。

什么意思呢？奶爸这里举个例子大家就能明白了：

比如投保前已经罹患白血病，那么投保后与治疗白血病相关的住院医疗费和药品费，是不能通过冀惠保报销的。

但如果投保前患有肺炎，后续产生的治疗费用是可以报销的。

（3）预算有限，没有购买商业医疗险的人

对于年幼的孩子和60岁以上的老年人，投保百万医疗险，保费一般要近千元甚至千元以上。

而一年最多99元的冀惠保，对于这类人群来说是个不错的福利。

（4）从事高危职业的人群

例如消防员、防暴警察这类高危职业，一般很难买到商业医疗险，这款无职业限制的冀惠保就可以考虑了。

如果是以上四类人群之一，这款冀惠保确实是个不错的选择。

但是对保障方面有更高追求的朋友，奶爸建议接着往下看。

03

冀惠保VS百万医疗险，怎么选

就保障方面，冀惠保确实不如百万医疗险。

百万医疗险100%报销，免赔额一般为1万，不限制社保，还有各种丰富的增值服务，

那么，有哪些百万医疗险值得考虑呢？奶爸这就上干货：

（热门百万医疗险对比分析）

如果追求保障全面的，可选众安尊享e生

众安尊享e生一般医疗保额300万，重疾医疗保额最高600万。

重疾医疗还包含100种重疾及121种罕见病，保障覆盖全面。

还可附加赴日医疗或特定海外医疗，可以满足不同人群的需求。

如果追求高性价比，可选众安尊享e生和复星联合超越保2020（标准版）

众安尊享e生每年的保费比较便宜，而且保障方面也较全面。

到了后期，费率增长也较慢。

而复星联合超越保2020（标准版）的保障也相对全面，价格也很亲民。

并且作为一款保证续保的产品，它在6年的保证续保期内，如果上一年未发生理赔，免赔额可逐年递减1000元，最多可递减5000元。

如果追求长期续保条件的，可选复星联合超越保2020、瑞华医保加个人医疗保险和平安e生保（保证续保版2020）

这三款产品均可保证续保6年，并且如果满期未停售，续保均无需审核。

如果满期停售续新品，复星超越保2020经保险公司审核通过后，无需健康告知可续保新品。

如果看重大公司品牌的，可选平安e生保（保证续保版2020）、太健康百万医疗险2020、太平e保无忧2020

平安健康、太平财险和太平洋保险均为老牌保险公司。

相对而言，老牌保险公司线下网点会比较多，年龄偏大的朋友可能会更习惯线下服务，因此可以优先考虑这三款产品。

相对于冀惠保而言，百万医疗险保障全面、增值服务贴心，而且多个版本选择，可满足不同人群的需要。

04

奶爸总结

冀惠保保费低，投保条件又宽松，对当地的朋友来说是一个十分不错的福利。

如果想要购买的朋友，就要注意好时间及时购买，不知道怎么购买的可以咨询我们的规划师。

不过冀惠保作为一项福利政策，固然有其优点，但是保障方面依然不足，在大病面前还是需要百万医疗险来保障。

当然，想要更全面的保障，重疾险、意外险和寿险也是需要考虑的。

不知道怎么配置保险的话，可以直接关注@奶爸保，私信我1对1咨询。

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