养老保险金再次上涨，此次上涨的是城乡养老保险金，上涨幅度5%。

退休的城乡居民能拿到更多的钱，这是一件好事情。

但影响能有多大？或者说，能让退休人员提高一些生活质量吗？

说实话，确实是杯水车薪。

就说一下经济状况发达的省份吧。

深圳，原来的基础养老金是302元，今年提高后变为322元，满8年深圳户籍以上的，则由453元变为483元。

上海，原来的基础养老金标准是1010元，提高后变为1100元。

北京，基础养老金标准提高后，变为830元。

要看没那么发达的？也可以。

就说福建吧，最低标准提高后，由123元变为130元。

在物价飞速上涨，钱越来越不值钱的今天，无论我们是在发达地区还是不发达地区，养老金都不足以让我们有一个正常的生活水平。

一、延迟退休+养老金上涨，能解决老年人的生存压力吗

单纯的养老金上涨无法解决这个问题，国家也是清楚的，所以今年开始下达渐进式延迟退休的政策。

那延迟退休+养老金上涨，能够解决老年人的生存压力吗？

很明显也是不能的。

首先，延迟退休虽然能够让“准老年人”拥有更多的工作年限，但是同样会增加他们的压力。

无论是哪个行业，对高年龄工作人员都是不待见的，且不说未来他们能否跟上工作节奏，公司

也不会愿意去养一些工作能力下降的“超大龄选手”。

而延迟退休那几年获得的工资，也并不能解决他们的养老问题。

其次，养老金上涨5%，从整体来看很不错，大部分退休职员都能获利，但落到个人头上，就像前面讲的，一个月加几十块，一年加几百块，杯水车薪。

事实上，老年人的生存压力比我们想象的还要大。

在人工智能已成趋势的21世纪，一切都向着智能化、科技化、年轻化发展，如果没有新的行业和新的岗位来专门给老年人选择，将会有很多老年人在还没达到退休年龄时就被淘汰。

还有网友发问：“45岁公司不要，50岁工厂不要，55岁工地不要，要是延迟退休我该如何就业？”

老年人，逐渐成了一个被边缘化的群体，他们的问题，其实很清楚。

二、老年人最终还是要靠自己

既然明白问题所在，为何迟迟不能解决？

这也不是国家的问题。

我国的老龄化程度越来越严重，如果不延迟退休，养老金压力就会非常大。

在这种情况下，延迟退休，上调养老金就是一种比较平衡的方法。

而关于就业问题，也不是说解决就能解决的，毕竟任何行业都是以“劳动力”为基础，无论怎么决策，都无法改变老年人劳动力低下的事实。

我想国家在这方面也是颇为头痛的。

当然，未来肯定能想出一些合适的对策来帮助低龄老人度过工作末期，但在奶爸看来，老年人最终依然是要靠自己。

道理很简单，即便有适合老年人做的工作，也肯定都是一些不用耗费太多体力精力、简单易操作的工作，那工资肯定不会高。

微薄的工资加上微薄的养老金，老年人的储蓄依然是微薄的，生活依然会略显艰难。

有人会说可以靠孩子，但孩子最终也会成家，有自己的家庭，有多少老人又能真的去麻烦孩子呢？

更不用说很多人在父母老的时候还没有把自己的家庭稳定好，根本无力照顾父母。

所以，老年人还是得把希望寄托在自己身上。

那该如何做？

无论是已经处于老年阶段的人还是未进入老年阶段的人，只要手上还有一笔储蓄，都应该拿出一部分去进行投资。

美国畅销书《富爸爸穷爸爸》中有一句流传世界的经典话语：穷爸爸努力存钱，富爸爸不断投资。

钱存下来，要么花掉，要么因为通货膨胀而不断贬值，存钱的速度很可能还跟不上钱贬值的速度。

比如说，10年前东莞的房价一平方还不用1万，10年后贵的地方一平方已经超过4万，如果只会存钱，何时才能买上一栋房子？

大概要一辈子：前半辈子辛苦赚钱存首付，后半辈子继续操劳还房贷。

唯有学会让存的钱“创造”更多的钱，才能抵御通货膨胀和实现财富增长。

但反观市面上的各类金融产品，复杂多变，计算方式千奇百怪，一般人根本搞不清其中的规则，很容易失败。

所以，选择一款简单稳定且收益还不错的产品就很重要了。

在银行利息日益下降且不再保本保息的今天，保险中如年金险、增额终身寿这样兼备保障+稳定收益的保险无疑是最为合适的选择。

所谓年金险，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费，在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直至被保险人死亡。

年金险主要是一种经济储蓄，以确定的利率锁定未来的收益，在未来细水长流的得到返额，保障的是未来的生活质量。

而增额终身寿则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险，它保障的是人的生命，但主要作用是理财。

不要小看复利增长的威力。

比如我们往碗里扔花生米，单利是一颗一颗的扔，三次只有三颗，而复利则是每次加的比上一次多一颗，第一次扔一颗，第二次扔两颗，第三次就要直接往里扔三颗了，这时候碗里已经有了六颗花生米。

年金险分为纯年金险、分红型年金险与万能型年金险，其中分红险与万能型年金险都有保底收益和分红收益，分红收益是不确定的，可能会很高，也可能只比保底收益高一点点。

而增额终身寿的保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。

所以对喜欢稳定的朋友来说，增额终身寿是最佳选择。而如果想要更高收益，又能接受最终收益可能不会很高的结果，那可以选择分红险与万能险。

三、奶爸总结

老人的晚年生活，真的不容易。

如果不学会给自己通过已有财富创造新的财富，那很难去拥有正常的生活质量。

增额终身寿与年金险只是奶爸认为觉得很适合用来养老理财的险种，具体要选择什么样的产品，还是要根据自己的实际情况来看。

同时奶爸也提醒大家，真要谈到保险，重疾险、百万医疗险、意外险、寿险这四大基础保险的优先级是最高的，它们能转移我们生活中的大部分风险，让我们安心赚钱生活。

当然，如果已经给自己配置了合适的基础保险，那确实要为自己晚年的养老考虑考虑了。