最近的保险市场，可谓热闹非凡。

在重疾险新规落地和“开门红”的双重流量加持下，不少保险公司挖空心思冲刺KPI。

继上个月信泰保险宣布旗下超级玛丽3号Max、达尔3号等重疾险延迟生效外，最近奶爸又收到了几款产品延迟生效的消息：

例如大家熟悉的三峡超级玛丽多倍版Max、国富嘉和保重疾险；

复星保德信星享福2020、星宝贝少儿年金、国富瑞利这三款年金产品；

以及信泰如意尊、如意尊2.0两款增额终身寿。

这些产品延期生效，对我们投保有什么影响？这些产品还值得买吗？

一起来看看：

• 多款产品会延期生效，对投保有什么影响？
• 这些产品还值得买吗？
• 奶爸总结

01

多款产品延期生效，对投保有什么影响

为了方便大家查看，奶爸将近期确认延期生效的几款产品及相应政策整理成了表格：

保单延迟生效即先承保，而生效日推迟。

可以看到，现在投保以上几款产品，统一生效日期都在2021年1月1日。

部分产品甚至要求，即使客户生日在投保日与1月1日之间的，同样也要指定生效日期。

产品延期生效，对我们投保有什么影响？

延期生效，是保险公司比较常见的“压单”操作。

跟很多行业的业务员一样，保险公司每个月也有业绩指标，当月达成规定目标，除了佣金，还有额外的奖金。

如果当月业绩指标已经完成，就可能会把部分订单留到下个月再签约，为下个月的考核打下基础。

延迟生效的保单，其业绩及佣金是按照指定延迟生效日计算的。

比如说：

张先生的生日为11月30日，他在12月1日投保信泰达尔文3号，指定生效日为2021年1月1日，该保单的业绩及佣金结算也是算在2021年1月的。

对投保人来说，最大的影响无非就是等待期延长。

一般的重疾险等待期为90天，最长不超过180天。

同样的，假如张先生在12月1日投保信泰达尔文3号，而该保单的生效日期为2021年1月1日。

也就是说，在2020年12月2日至2020年12月31日之间，张先生是处于保障的空窗期。

其等待期从原本的90天，延长到了120天。

但如果客户的生日恰巧在12月，而且是在生日前进行投保，上述部分产品是不受影响的。

比如张先生的妻子生日在12月23日，她在12月1日投保达尔文3号，保单仍然可以于12月2日生效。

但如果张先生要为孩子投保星宝贝少儿年金，无论他的孩子是否在12月生日，保单均要在2021年1月1日生效。

虽然在这个时间节点上投保这几款产品，等待期会延长。

但实际上，延长的时间并不会给我们造成非常大的影响，没必要太过于纠结，把主要关注点放到产品保障以及是否适合自己上面来。

例如信泰达尔文3号，等待期本身就只有90天，即使延期生效，最长也不过120天；

而且现在已经接近12月中旬，相当于最长只会延期半个月左右。

而不少重疾险产品的等待期是有180天的。

当然了，如果是在两款差不多的产品中做选择，等待期当然越短越好。

那么，以上产品，现在还值得买吗？

02

这些产品还值得买吗

上述提到的几款产品，基本都是市场上耳熟能详的热门产品。

奶爸也将它们的产品特色整理出来了：

就重疾险而言：

信泰超级玛丽3号Max、达尔文3号，以其超高的赔付比例和性价比，长期处于重疾险第一梯队，深受消费者青睐。

而如意甘霖延续了信泰一贯的高性价比，投保足够灵活，适合不同预算的人群。

国富嘉和保也曾经红极一时，非常适合男性进行投保。

经历多轮调整后，现在又重新开放了两大高性价比投保计划：保至70岁、含身故责任，和保终身、不含身故责任。

三峡超级玛丽多倍版MAX是一款多次赔付型重疾险，它的身故保障可灵活选择，赔付比例高，核保宽松，有脂肪肝或乙肝大小三阳，符合条件也可以加费承保。

而表中提到的年金险跟增额终身寿险，表现也十分亮眼。

复星保德信星享福2020、星宝贝少儿年金

星享福2020保障终身，年金收益稳定。

支持加保及减保，对现金流流动性要求高的客户也适合。

而星宝贝少儿年金则非常适合作为一款教育金投保。

在领取方式上分配也比较科学，兼顾了孩子高中至30岁这一段最需要生存金的时间段。

信泰如意尊、如意尊2.0

这两款产品保额逐年递增，终身复利增值。

不过相对来说，如意尊2.0的缴费方式更为灵活，可选趸交/3/5/10年交，同时收益也要比如意尊更高一些。

如果想要作为小资家庭财富配置，或者高净值人士作为资产隔离，可以重点关注。

03

奶爸总结

虽然说保单延迟生效会对我们产生一定的影响，但是整体来看，影响很有限。

而且，现在距离2021年1月1日生效日，也仅剩20天了，只要产品合适，现在也可以入手了。

就重疾险而言，当前业内普遍认为“新不如旧”，而银保监会要求全部旧定义产品最迟在1月31日前下架。

接下来的一个月，各家保险公司的大动作会更加频繁。

我们将会看到的，可能更多的会是产品下架的通知。

有需要的朋友，千万不要再等了，赶紧赶上重疾旧定义的末班车。

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