“中年男人时常会感觉孤独，因为一睁眼全是要依靠他的人，而没有他能依靠的人。”

男女平等喊了好多年，但仅从承担家庭经济责任这一点来看，目前男性朋友依然是主力。

就算是买保险，保险公司也要区别对待。

男性投保，不仅保费普遍比女性贵，还经常因为一些看似平常的健康异常，处处受限。

前不久奶爸整理过一份女性常见疾病投保指南，今天再来和大家聊聊，男性朋友患了常见疾病，目前哪些产品核保更宽松？

• 男性常见疾病有哪些
• 前列腺增生等男性特疾投保指南
• 脂肪肝等男性高发疾病投保指南
• 奶爸总结

01

男性常见疾病有哪些

男性朋友的常见疾病，跟他们的生活习惯紧密相连。

生活压力大、作息不规律、饮食习惯不好等，都是疾病的诱因。

总结起来，大概可以分为以下几类：

例如男性群体高发的“三高”、肝脏类疾病、痛风等。

以及特定器官的疾病：前列腺增生、睾丸炎、精索静脉曲张等。

接下来我们一一来看。

02

前列腺增生等男性特疾投保指南

男性特定疾病主要分为前列腺疾病、睾丸疾病、阴囊疾病这三类。

通常情况下，这三类疾病在买重疾险和医疗险时影响较大，买寿险和意外险则相对容易。

1、前列腺增生

前列腺增生多发于中老年男性，常见的症状主要有尿频、尿急、尿不尽等。

不过，这类疾病投保相对来说还比较宽松，多数情况下都可以正常承保。

• 重疾险

重疾险对前列腺增生的承保条件还是比较宽松的。

例如守卫者3号和三峡褔倍倍保这两款产品，对前列腺增生未设要求，可以正常承保。

相对来说，超级玛丽3号Max、无忧人生2020、钢铁战士1号、康惠保2.0这四款产品的承保条件要更加严格。

就以康惠保2.0为例，需同时满足手术切除≥2年，且排除恶性，肾功能正常，尿液检查正常，才能以标准体进行承保。

• 医疗险

前列腺增生患者购买医疗险，基本都需要达到手术切除且满足一定条件，才能够正常承保。

其中，平安e生保（保证续保2020）的承保条件宽松，只要是已做手术且治愈的情况下，即可正常承保。

而尊享e生2020则要求已经手术切除，且排除恶性，肾功能正常，尿液检查正常，才能进行承保。

2、睾丸炎

睾丸炎通常是由细菌和病毒引起，主要症状为高热、睾丸疼痛肿胀等。

由于睾丸炎发作时，常伴有鞘膜积液，因此，在智能核保时二者常在一起询问。

• 重疾险

患睾丸炎的男性投保重疾险，通常以是否痊愈作为能否正常承保的标准。

例如达尔文3号，只要是痊愈了就能正常承保。

如果未痊愈，则需要人工核保，进行进一步的审核。

而守卫者3号，则需要在是否痊愈的基础上，满足无并发症的条件，才可正常承保。

另外，康惠保2.0这款产品，无论是否达到“已痊愈3个月以上”的标准，都可以正常承保，核保条件更加宽松。

• 医疗险

众惠相互普惠e生的健康告知宽松，对睾丸炎没有问询，可直接投保。

而超越保2020的智能核保中，并未涉及睾丸炎这项疾病，则需人工核保。

3、精索静脉曲张

精索静脉曲张是一种血管病变，可导致疼痛不适及进行性睾丸功能减退，是男性不育的常见原因之一。

• 重疾险

如果是患有有精索静脉曲张的男性，可直接以标准体投保守卫者3号。

而其他几款产品，以是否进行手术治疗或完全痊愈、无后遗症作为核保的主要依据。

然而，如果是未手术治疗且治愈，却已经排除结核、性传播疾病、肿瘤原因引起的精索静脉曲张，也可以标体投保钢铁战士1号。

• 医疗险

对于大多数医疗险来说，只要进行了手术超过1年，且没有复发、后遗症等，便可正常投保。

相对来说，瑞华医保加的核保条件更为宽松，只要是完成手术时间大于3个月，且无并发症，即可以标体投保。

03

脂肪肝等男性高发疾病投保指南

除了男性特定疾病外，男性高发疾病，如三高、脂肪肝等，投保也经常受限。

1、高血脂

高血脂是指血脂水平过高，可直接引起一些直接危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病等。

而这些由高血脂引起的疾病，都有一类总称：心血管疾病。

根据《中国心血管病报告2018》显示：中国心血管病患病率和死亡率仍处于上升阶段。

男性由于无雌性激素保护、工作压力大、不重视健康问题等原因，成为心脑血管疾病的高发人群。

因此，奶爸建议身体状况良好的男性，在购买重疾险时，可考虑同时添加心脑血管二次赔的责任，加强对这类疾病的保障。

但如果是已经患有高血脂的男性，奶爸建议重点关注以下产品：

• 重疾险

重疾险对高血脂的核保相对宽松，一般只要满足总胆固醇和甘油三酯的数据要求，就可以以标准体进行投保。

其中，钢铁战士1号的数据要求最为宽松，只要总胆固醇未超过6.9mmol/L，且甘油三酯未超过5.7mmol/L，就可以正常承保。

而康惠保2.0相对来说，核保条件较为严格，除了需要总胆固醇或甘油三酯的数据不超标外，还规定了不能伴随一定的症状或疾病。

• 医疗险

医疗险对高血脂的核保较为严格，除了需要满足总胆固醇和甘油三酯的数据要求外，对BMI、病史、生活情况等都有要求。

就以超越保2020为例，投保人需要同时满足以下三种情况，才可以以标体进行承保：

1、不伴有高血压、肥胖（BMI>30）、糖尿病、心绞痛、心肌梗死、心房颤动、脑溢血、脑血栓形成、脑栓塞、或长期饮酒、服用药物

2、目前未服用或曾经没有服用过降脂药

3、甘油三酯<4mmol/L且总胆固醇<7mmol/L

假如是曾经服用过降脂药的情况，则需进行除外承保。

而瑞华医保加对于40岁以上的高血脂患者更为友好，只要未伴有其他异常，在总胆固醇不高于7.2mmol/L或甘油三酯不高于5.5mmol/L的情况下，就可以正常承保。

2、脂肪肝

脂肪肝通常是因为长期过度饮酒、饮食肥胖或者减肥不当，导致肝细胞内脂肪堆积过多引起的病变。

如果是经常需要喝酒应酬，饮食过于油腻，同时还缺乏锻炼的男性，相对来说更容易患上脂肪肝。

有数据显示，近年来，我国脂肪肝发病率逐年升高，目前已超过10%，且呈年轻化。

那么，如果患有脂肪肝的男性，哪些产品核保更宽松呢？

通常情况下，如果是轻度脂肪肝，只要满足一定条件，还是有机会可以正常承保。

• 重疾险

脂肪肝人群投保重疾险，除了不能是中度脂肪肝、重度脂肪肝或酒精性脂肪肝外，还会对肝功能检测值、BMI等有一定的要求。

像超级玛丽3号Max、如意甘霖、达尔文3号、无忧人生2020这几款产品，只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，且肝功能检测值在正常值1.5倍范围内，就能正常承保。

而守卫者3号的核保条件相对来说更简单，只要是非酒精性脂肪肝病，且肝脏超声仅提示为轻度脂肪肝，便可正常承保。

• 医疗险

与购买重疾险一样，高血脂人群投保医疗险，一样会问及是否被诊断为酒精性脂肪肝或重度脂肪肝。

平安e生保（保证续保2020）对脂肪肝患者比较友好，只要未被诊断为重度脂肪肝或酒精性脂肪肝，未曾有过肝功能异常的住院史，且BMI<30，无嗜酒史，即可正常投保。

相比之下，尊享e生2020的健康告知更为严格，根据不同的核保条件，产生了除外、延期、正常投保三种情况。

只要轻症脂肪肝，且没有服药需求的患者才能标体投保。

而如果是中度脂肪肝患者，则需除外承保。

3、痛风

痛风是一种常见的关节病，通常表现为脚趾、脚踝等关节红肿剧痛。

主要是由于高嘌呤饮食、过量饮酒等不良生活习惯，导致身体的尿酸升高而引起。

在我国，痛风的患病率不断升高，其中广东地区的痛风人数最多。

而环渤海、长三角等沿海经济发达地区也是痛风的高发区。

痛风如果控制不好，可能会引发糖尿病、高血压、心肌梗塞等严重的并发症。

因此，在重疾险和医疗险的核保方面，相对较为严格。

• 重疾险

大多数重疾险的健康告知都有直接提到“痛风”，会以相关疾病、发作时间、发作频率、服药等作为能否投保的主要依据。

相对来说达尔文3号、超级玛丽3号Max、如意甘霖的投保条件更为友好。

只要不存在痛风性肾病、肾功能异常、尿蛋白阳性、血压升高，便可以正常投保。

• 医疗险

众惠相互普惠e生的健康告知只有一项内容，并且完全没有提及痛风，可直接投保。

而超越保2020，只要病因不明确为真性红细胞增多、淋巴瘤、白血病、使用利尿剂；痛风不伴随有关节炎、关节变形、痛风性肾病或尿酸性肾病；且既往无痛风发作史，血尿酸低于550umol/l，即可正常承保。

04

奶爸总结

奶爸接到的咨询案例中，有一大半是带病投保。

每当此时，我们都有一种恨铁不成钢的感觉。

投保要趁早，早买早安心，奶爸说了无数次，但很多人只是听听而已。

尤其是男性朋友，总认为风险离自己很远；或是他们习惯了向外界展示自己强大的一面。

然后一拖再拖，最后拖成了带病投保。

【 @奶爸保 专注于保险研究，测评分析上千余款保险产品，从客观中立的第三方角度解决问题，已帮助10万+家庭科学配置保险方案，欢迎关注了解~】

关注【奶爸保】，私信领取以下福利

1、如果想给自己或家庭配置既合适且性价比高的保险，可以私信 “方案”，我会帮你提供有效的配置建议和完整方案。

2、如果想知道自己家庭的风险概率，可以私“风险”，我会帮你做一次附带风险分析结果的“风险测评”。

3、如果想知道自己的保单是否有问题或者是否适合自己与家庭，再或者有核保、理赔等难题可以私信“保单”，我会帮你做一次完整的保单分析。

4、如果有任何关于保险的问题，可以私信你的问题，我会认真解答。