随着胸部低剂量CT筛查的普及,越来越多的人被查出了肺结节,
肺结节的检出率高达20%-30%,相当于每5个人就有1个肺结节。
但多数肺结节患者没有症状,医生也都说“没关系”,
可一旦自己去投保,却是“困难重重”:
比如结节>6mm或者边界不清晰等,大多都是被延期或者被拒保;
即使是结节非常小,投保的选择面依然非常窄。
今天我们分享的这位客户,她尝试投保了多款产品,都被延期承保。
秉着“不抛弃不放弃”的精神,她找到了奶爸的规划师小婉老师,协助她再次投保,最后,横琴无忧人生2021标准体承保。
我们来看看她的投保经历。
1.发烧照出个肺结节
2021年1月,L女士因发热就诊,服药后症状消退,
没想到2月份时再次发烧,于是再次就诊,因新冠疫情例行ct检查,
结果发现肺部有3mm的炎性结节,
所幸没有罹患新冠肺炎,以及无支气管扩张、肺气肿等肺部问题,服药后病情缓解,症状再次消退。
这个核保说难也不难,投保人资料齐全,也并未有任何并发症,
但要说简单,的确也不容易,最主要的问题是“肺部炎性结节3mm”。
2.肺结节有哪些影响
肺结节,是一种病因未明的多系统多器官的肉芽肿性疾病,
形成肺结节的原因可能是炎症,也可能是肿瘤。
同时,它会损害肺、双侧肺门淋巴结、眼、皮肤等器官,其胸部受侵率高达80%-90%,大大增加人身健康风险。
肺结节又跟乳腺结节和甲状腺结节有些不同,它不能通过超声分级来评估良恶性,
只能通过形态、大小、密度、周期内的变化状况来综合判断,风险评估难度比较高。
尤其是肺结节是导致肺癌的病因之一,恶变的风险逐年升高。
肺癌不仅是较为高发的癌症,且肺癌不易发现,少有病症,50%的患者在确诊时就已经发展成晚期了,死亡率较高,
所以,各大保司通常对于肺结节患者的核保都非常谨慎。
3.L女士的“肺结节”投保难在哪里?
一般来说,肺结节核保关注点,主要在于排除恶性肿瘤或有恶性趋势的可能。
比如要求结节满1年,比较小,边界清晰;
或者手术切除后,愈后良好。
而L女士发现“肺部炎性结节3mm”,是今年2月份的事情,既未满1年,且未进行任何手术,
对于保司而言,风险系数比较大。
因此,她先后尝试投保多家保司产品,结论都是延期承保。
虽然被打击得不行,但L女士仍然没有放弃为自己找到一款合适的重疾险,
她找到了奶爸保的保险规划师小婉,协助她进行投保。
小婉老师认真查看了L女士提供的病例,
又仔细询问了L女士的“既往病史”情况,
了解到她还有轻微的乳腺增生、急性支气管炎,不过对核保影响不大。
结合L女士的病情,小婉老师推荐她尝试无忧人生2021重疾险的人工核保。
不仅是因为这款产品的保障非常给力,
重疾保额高:70岁前不幸罹患重疾,赔1.5倍保额,比如买30万,就能赔45万;如果是先赔付轻症后再得了重疾,最高能赔1.8倍,即30万赔54万;
轻症额外赔:70岁前首次患轻症,赔45%保额,实用性非常强;
可选责任丰富:可选二次癌症赔付和心脑血管疾病赔付。
最重要的是这款产品在人工核保上,对肺结节是比较宽松的,之前有客户肺结节达5mm,也走人工审核渠道成功通过核保。
L女士投保这款产品,核保通过的概率更高。
L女士随后把小婉老师要求提供的既往病史报告发过来,
在整理报告的过程中,小婉老师发现L女士提供的“急性支气管炎”是2021年的面诊结果,并未有具体报告,唯一有关的报告却是2020年的,确诊为“支气管炎”。
由于并未确诊为“慢性支气管炎”,小婉老师建议,先进行“肺结节”的人工核保,通过后在投保的时候智能核保告知“支气管炎”的问题,
这样可以确保全面告知,同时提高核保通过概率。
征得L女士同意后,小婉老师随后帮其提交了人工核保报告,
5月12日,保司传来好消息!L女士的核保通过,并以标准体承保!
肺结节投保虽难但还是有办法可循,找到核保宽松的产品,一样能够顺利投保。
建议投保前多咨询专业人士的意见,避免走弯路。
如果你也有类似的需求,或者同样的经历,不妨“私信”奶爸!
页面更新:2024-01-20
本站资料均由网友自行发布提供,仅用于学习交流。如有版权问题,请与我联系,QQ:4156828
© CopyRight 2020-2024 All Rights Reserved. Powered By 71396.com 闽ICP备11008920号-4
闽公网安备35020302034903号