房贷大赢家，央妈按兵不动，银行步步高升，每套房大约多赚40万

“房贷”在房地产市场的发展中起到了非常重要的作用，既促进了房地产行业的发展，又为居住品质的快速提升打下了坚实的基础。普通人正是因为有了房贷的支持，才能够早日实现首套房或者换房的计划。而房贷利率的变化，又对买房行业的决策产生着直接的影响。当房贷利率高涨之时，可以抑制部分买房需求，当房贷利率较低之时，又会促进买房行业的产生。所以，有人说，房贷是买房的助燃剂。

所以，很多人把央妈关于房贷利率的变化当作观察楼市紧与松的重要窗口之一。

自从央妈把房贷利率调整为LPR加点之后，每一个月的LPR利率就成为了房企、买房人关心的重点。

8月20日，央妈公布了新一期贷款市场报价利率，即：1年期和5年期以上LPR连续16个月维持在3.85%和4.65%。

与央妈对房贷利率按兵不动所不同的是，多地银行并没有追随央行对房贷利率实施原地踏步，反而在信贷额度的管控之下，在对房贷额度明显收紧的同时，提高了房贷利率。

在广州，在今年内实现了5次上调房贷利率，目前，首套房和二套房的贷款利率已经分别提升到5.85%和6.05%。在房贷利率提高的同时，贷款额度紧张的情况同样存在，往往办一个房贷需要等待3至5个月的时间。

在上海，房贷利率同样开始上调，从7月下旬开始，首套房和二套房的贷款执行利率还上调了35和45个基点。上海地区首套房房贷利率由此前的4.65%上浮至5%，二套房由5.25%上浮至5.7%。当然，这个利率放在全国来看，还算比较低的城市。

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在杭州，房贷利率在今年同样实现了5连涨。部分银行今年执行定价调整为首套LPR+160BP（执行利率为6.25%），二套LPR+172BP（执行利率为6.37%）。这个利率放在全国来看，都属于妥妥的首位了。

当然，房贷利率上调的城市还有很多，例如郑州、成都、天津等城市，在此就不一一列举。

就房贷利率和房价的关系而言。很多人认为，房贷利率越高，房价就会降低。不过，专家却认为，意图通过提高房贷利率抑制房价上行可能并不会有明显的效果。房贷利率下行的阶段也存在房价下跌的时期，房贷利率上涨的阶段也存在房价上行的时期。

不过，房贷利率的每一次上调，买房人实实在在地增加部分支出是肯定的。例如，按贷款300万，以等额本息进行20年期归还为基础计算，如果以基础利率4.65%计算，则还款本息总计461.36万元。按现在银行加点后的利率估算，咱取一个中间值，按加点100个基点计算，则需要归还的本息总计501.4万元。也就是说，加100个基点之后，买房人增加了约40万的利息。

换一句话说，央妈确定的利率不变，银行增加了利润空间，成了大赢家。