P2P网贷全面清零！投资人的损失又要如何挽回？

　　终于彻底告别，P2P网贷已清零。

　　今天上午，银保监发布消息称，在本月中旬全国实际在运营的P2P网贷机构完全清零。这一信息的发出，代表着P2P网贷时代的彻底终结，伴随它的是对金融违法行为的严惩，以及一系列违法犯罪重大案件的处置，还有国家对于金融系统风险的不断加强监管。

　　从2016年到现在，从5000多家到全面归零，历经四年时间，P2P才彻底落下帷幕。在这一场金融创新的狂欢中，有人薅到了红利，安全脱身，有人触犯了法律，锒铛入狱，还有人依然在维权的道路上苦苦挣扎。虽然在此期间许多P2P机构希望能够通过转型小贷得以保全，但国家政策的高门槛和严监管也打碎了他们的“备案梦想”。

　　虽然P2P已彻底落幕，但是遗留的问题依然存在。首先要解决的就是投资人的损失。此前许多平台打着“良性清退”的旗帜，迟迟不肯将真实情况诉诸于众，导致众多投资人依然对平台抱有幻想，维权一拖再拖，最终也没有等来想要的结果。

　　更何况，在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》当中已明文规定，网贷平台仅仅是提供居间服务，不需要承担还款的责任。换言之，网贷平台其实只是个中介，借款人欠的钱不该由网贷平台来偿还。当然，这个事情的前提在于，该平台的的确确是合法且正当经营的网贷机构，对于那种打着网贷幌子实则做着非法集资和诈骗的平台，这条规定显然不适用。

　　可是，如果平台刻意隐瞒，投资人又如何知晓平台是否真的非法集资或者诈骗呢？当平台因为违法而被立案时，投资人的损失又真的能挽回吗？

　　这就不得不说到网贷平台的一些操作流程。前面之所以说网贷平台多为中介，主要也是因为他们靠赚利息差来赚钱，但是对于违法的平台，这笔钱也早都被挪用了。如果平台是正规的，那么如果借款人无力偿还，投资人的钱是要不回来的，网贷平台作为中介，也只能帮助投资人去不断催款。如果平台不正规，这笔钱早被挪用了，钱就可能真的要不回来了。

　　还有人说，可以等待立案和起诉的结果。这的确是一个路径，但是在之前的文章里面我们也多次说到，一旦立案，那么平台的资金和资产将会被冻结，一直到审查结束，法院宣判之后，才会逐步给投资人返还资金。但是，这并不代表投资人能全额得到自己的本金，因为资金被挪用，可能平台留下的资金并不多，而资产的追溯，也要看平台是否将对应的资产进行转移，如果资金和资产都被转移，那法院能追回的实际上很少。这很少的一部分钱，还要按比例分配给各个投资人，比例具体是多少，谁都不知道，比如一个大平台，可能涉及几十万人上百万人，真正退回的又能有多少呢？

　　这对于广大投资人来说，是一个残酷且真实的情况，虽然很多投资人依然寄希望于平台能够逐步兑付，但是真正有良心和实力来完成兑付的平台真的少之又少。大部分完成了兑付的平台通常都是资金不多，负责人能兜底，涉及人员也少的小平台，而类似E租宝这种大平台，历经5年也没有完成兑付。

　　在投资人面前的艰难路，对于平台来说也非常艰难。此前诸多网贷平台希望通过转型来保全自己，但是随着《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的发布，无论是对平台的资本要求还是门槛都大大提高，已经提交申请的平台也陷入了尴尬，没有实力达到规定的标准，自然无法转型上岸。

　　我们自然相信未来对于金融行业的监管制度会更加健全，P2P网贷的退出也是历史必然，对于投资人和平台而言，这条路未来怎么走可能也很困难。我们只希望投资人能早日挽回损失，行业也能更加健康、有序地发展下去。