每天，肆公子的公号后台大概有几十条咨询，出现频次最高的除了重疾险，就是小额医疗险。

小额医疗险，是号称“只要生病(或住院)，就能报销”的医疗险，

很多朋友都对小额医疗险感兴趣。

而且这类产品“肉眼可见”的有用，

比如无论是自己生病了，还是自家孩子生病住院了，这产品就能用得上。

而且这类产品一年也就小几百块，很讨普通家庭的青睐。

所以今天，公子就来重点介绍一下小额医疗险这类产品。

小额医疗险，顾名思义，报销的是小额的医疗花费。

花多少，报销多少，最高能报销几万块。

相比于我们常说的高保额（几百万）高免赔（1万左右）的百万医疗险，

小额医疗险则是一类低免赔低保额的医疗险。

无论是咳嗽过敏，还是肺炎肠胃炎，需要住院了，

除去社保报销，出去几百块免赔额（甚至0免赔），都可以找保险公司报销。

这么算下来，几百块的小病都有机会用小额医疗险进行报销，实用性非常高，

妥妥的“只要生病（或住院），就能报销”的医疗险。

但是小额医疗险的报销上限不高，几千几万的报销额度，

所以对它定位应该是配菜。

大家不妨想想看，

几千几万块，普通家庭通常是掏得起的。

几十上百万，掏出来就比较困难了。

所以小额医疗险的定位，应该是百万医疗险的补充。

大家在购买百万医疗险之后，不妨再去购买一份小额医疗险，填补百万医疗险的免赔额部分。

而市场上有那么多款小额医疗险，

责任看起来五花八门，我们又该怎么选呢？

在挑选小额医疗险时，我们要注意下面几点：

1、给谁买的？

2、是否报销门诊费用？

3、是否报销自费药？

4、报销比例是多少？

接下来，我们一点一点来说：

1、给谁买的？

同样是小额医疗险，对不同年龄的人意义不同。

具体来说，可以分成给孩子、成人和老人买。

对于孩子来说，一不小心就会感冒发烧，进出医院比较频繁。

生病住院的概率比较大，事实上，小额医疗险很值得考虑。

而对于成年人和老人来说，小伤小病概率不高，即便生病花了钱，小钱也花得起，通常也可以选择风险自担。

那小额医疗更多的是作为百万医疗险的补充。

社保报销后，小额花销再去报销90%，可以考虑配置。

2、是否报销门诊费用？

在购买小额医疗险之前，要问自己这个问题：要不要包含门诊费用？

门诊就医，就是我们平日生病去医院看的那个。

医生通过检查或用药，觉得没必住院。

如果医生对病人病情有疑问或诊断为病情较重较急，

要求住院，需要进行进一步检查或治疗。

住院费用，大多数的小额医疗险都可以报销。

可前面门诊的费用，就要看具体的责任，

大家想想看，门诊保障，甚至可以报销感冒发烧产生的费用，

这个概率多高啊。

但另一方面，可用性大大提升则同样意味着保费也相对贵一些。

如果不包含门诊，小额医疗险通常只保障数万的住院医疗，

使用概率相对门诊要小一些，保费也相对便宜。

购买前，要明确自己要不要门诊。

3、是否报销自费药？

医疗险在报销时可能遇到不在社保报销范围内的情况，

比如乙类药、丙类药，或者癌症特效药、靶向药，都会出现患者自费的情况。

如果限定了仅报销社保内费用，那么自费药费用将不能报销。

可以报销自费药，会是小额医疗的一大加分点。

4、报销比例是多少？

医疗险进行报销时，报销比例也要留意。

比如老王因病住院，经社保报销后还花了2000，

这时候，一份报销100%的产品可以将2000全部报销，而仅报销80%的产品则只能报销2000*80%=1600。

同样的情况，不同的报销比例可以差出400块，

这已经差出了一份保险钱。

所以在选购小额医疗险时，务必留意报销比例的问题。

在明确了挑选原则后，

公子从市面上百款小额医疗险中挑选出了几款具有代表性的好产品，

对好产品留个印象，就不会被坑了。

我们先来看几款优秀的小额医疗险。

1、暖洋洋少儿住院保

0-17岁宝宝的小额医疗险，比较适合太平洋的这款暖洋洋住院保。

它总共有三个版本：

住院/门诊，以及意外身故/伤残额度不一样，保费也有差别。

以入门款为例，

1万住院医疗报销额度，社保报销后，剩余部分全部100%报销。

若未经社保报销，报销70%，

虽然暖洋洋限社保内报销，但自费药是可报销的，报销60%。

意外身故/伤残最高赔10万。

0-17岁皆可承保，每年都是180元。

本身产品不算贵，很适合作为孩子百万医疗险的补充。

2、小飞侠学平险

如果需要给孩子购买带门诊医疗的小额医疗险，比较建议这款小飞侠学平险。

它的优点很明显，保障全面；

缺点是只保意外门诊，不保疾病门诊。

一共有四个计划：

下面以计划一为例：

1万住院额度，0免赔，

社保报销后，剩余部分全部100%报销，

若未经社保报销，则报销70%。

1万意外门急诊，0免赔，

社保报销后，剩余部分全部100%报销，

若未经社保报销，则报销70%。

此外，如果身故/伤残了，最高可以赔10万。

还有，疫苗接种身故/伤残赔10万，意外伤害救护车1000块，这项责任还是比较实用的。

3-17岁皆可承保，每年98元。

如果买的是计划三或计划四，只要因特定传染病住院了，就可以领50元/天的住院津贴。

不过需要扣除3天免赔天数后，每天给50元，单次住院以30天为限，全年给付天数最高是90天。

50块不多，作用十分有限。

3-25岁皆可承保，保费非常的便宜。

计划一每年才100块钱，

因为仅限3岁以上投保，所以才能做低保费，

3、健康宝宝少儿门急诊

健康宝宝这款也带了门诊医疗，而且既保意外门诊，也保疾病门诊。

1万疾病住院报销额度，0免赔，限社保范围内。

社保报销后，剩余部分报销100%。

若未经社保报销，只报销60%；

5000块的疾病门诊报销额度，

一样的，社保报销后，剩余部分报销100%.

若未经社保报销，报销60%。

而且，意外身故/伤残赔20万，意外门诊+住院总额度1万。

除此之外，如果小孩发生疫苗接种身故/伤残，最高可以赔10万，如果是接种意外或失效引发的医疗，还有2万报销额度。

出生满30天-17岁就可以买，每年588元。

不仅报销住院医疗，还能报销门诊，且包含10万的意外身故/伤残保障，

一份保险，三份保障，

所以自然会贵一些，但总体而言仍是不错的产品。

4、天安成人住院万元护（经典版）

成人购买这款住院万元护，保费相对较便宜。

2万疾病住院，0免赔额，社保报销后，剩余部分100%报销。

若未经社保报销，只报销70%。

而且还可报销自费药，报销比例60%。

除了经典版本外，还有一个叫尊贵版，把住院医疗提到了5万，保费贵一点，其它地方都一样。

18-50岁皆可承保，

18-25岁160元，26-45岁200元，46-50岁250元。

成年人完全可以考虑。

5、安联住院宝

给中老年人买小额医疗险，可以考虑这款安联住院宝。

它总共有两个版本，计划一和计划二。

计划一：1万疾病住院额度

计划二：2万疾病住院额度

限社保范围内，0免赔，社保报销后，剩余部分报销80%；

若未经社保报销，报销60%；

其它保障，外身故/伤残赔10/20万，意外医疗1/2万，

将投保年龄扩大到65岁，6-65岁都可以买，而且价格不算贵。

以计划一为例，

36-49岁350元，50-65岁545元。

想给爸妈买保险的朋友可以考虑这款。

经常有朋友，尤其是宝爸宝妈们，希望公子推荐一款小额医疗，

今天这篇文章送给需要的各位。

但是，公子之前很少专门写小额医疗是有原因的：

买保险，更多的是转移我们自身无法承担的风险，

小额医疗险保额很低，一般都在自身可承受范围内，

而且小额医疗险续保不稳定，随时面临着改版或停售，

所以建议大家，小额医疗险只适合作为配菜，

更适合作为百万医疗险的补充。

对了，投保时务必要看健康告知，

如果对健康告知拿不准或有其它疑问，

可以私信或下方评论咨询，

以上。

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