你们最怕得什么病？

不用猜，也知道大多数人的回答会是癌症。

癌症作为众病之王，总是大家最关注的那个。

但自从老版重疾险下架后，轻度甲状腺癌被移到轻症中，癌症的拼图少了一角，不那么“讨喜”了。

一些朋友觉得自己“吃了大亏”，轻度甲状腺癌那么高发，但赔的钱却更少，以前买50万保额，赔50万，现在缺只赔15万。

到手的钱缩减了十分之七。

很多人这么觉得：

虽然说轻度甲状腺癌只赔30%也是够用的（轻度甲状腺癌的治疗可能只需要自费2W），

但少赔这件事情真的是如芒在背，如鲠在喉。

尤其是少赔了还涨价了这件事，简直就想把保险公司的脑子挖出来，看看里面是什么神仙玩意。

很多朋友在抱怨同时，含泪问我有没有什么后悔药可吃。

重疾险是指望不上了。

不过现在还有一类产品，轻度甲状腺癌还能100%赔。

而它就是防癌险。

俺也不清楚为什么防癌险成了这条漏网之鱼。

不仅轻度甲状腺癌还是按原来100%保额赔，而且价格不变。

这个当下，它们的性价比显得非常非常非常高。

防癌险，顾名思义：与癌症相关。

一旦罹患癌症，就会一次性赔付保额。

癌症，一直作为重疾理赔的大头。

各大保险公司癌症的赔付，常常占到总赔付比例的60%-80%。在2020年中国人寿的理赔报告中，癌症理赔占到了73%。

73%的理赔都是因为得了癌症。

既然癌症这么高发，那么我们可不可以抓住主要矛盾，只保癌症呢？

于是，只保癌症的防癌险便应运而生，

相比于重疾险，防癌险只赔癌症一项，相当于是重疾险的mini版。

同样的，因为保得少，很多病健康告知的门槛会降低。

而且，价格也会更便宜，因为风险和保费成正比，所以防癌险的保费占重疾险的60%-80%左右是合适的。

防癌险与重疾险对比图：

防癌险一般是作为重疾险的替代方案存在，

买不了或是不想买重疾险，

可以考虑买个防癌险。

防癌险保障期限有10年、20年，甚至终身。

每年交的保费都是固定的，中途不会涨价。

即使将来产品停售，也不影响保障，不用担心续保问题。

那么买哪款会比较好呢？

有一款非常优秀的防癌险，并没在今年一月份下架。

提供给大家参考。

它就是【康爱保】，大家应该很熟悉了，

从19年上市以来，这款产品就一直在我们的推荐榜单中，屹立不倒。

在新重疾险普遍涨价的情况下，它简直便宜得要命。

其产品形态如下：

康爱保的责任十分简单。

保恶性肿瘤及原位癌，恶性肿瘤赔100%保额，原位癌赔20%保额，还有原位癌豁免，得了原位癌，就可以豁免剩余保费，保障还在。

恶性肿瘤大家都清楚，什么是原位癌呢？

我们习惯把它理解为较早期的恶性肿瘤，也叫“浸润前癌”或“0期癌”，较为严重，因为可能发生转移。

但相对恶性肿瘤，原位癌容易根治且治疗费用不高。

也可以把它理解为“一只睡着的猛兽”。

除此以外，康爱保目前还有3大优势：

（1）得轻度甲状腺癌还是赔100%保额

今年1月底，市场的旧定义重疾险在一夜之间一扫而空，以后的新重疾只能按新定义来，影响最大的就是恶性肿瘤定义。

它把TNM为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌划为了轻症：

如果得了轻度甲状腺癌，重疾险是按轻症赔的，最高只赔30%保额。

从原来赔100%保额递减到30%保额。

买50万保额，得轻度甲状腺癌只能赔15万。

这次将I期甲状腺癌移除出重大疾病。

按理说也很正常，

轻度的甲状腺癌花费低且易治愈，2-3万就能治好，够用。

这个问题我在这篇文章“这可能是目前最真诚也最完整的新版重疾险购买攻略了”也解释过，可以参考。

而昆仑康爱保的优势是：

它采用的还是以前的旧版定义，癌症理赔依然宽松，不管轻度还是重度，甲状腺癌还是赔100%保额。

可以对比一下它的定义：

（康爱保癌症定义）

甲状腺癌毕竟作为特别高发癌症，90%以上都是轻度甲状腺癌，康爱保能赔100%保额，对我们消费者来说，当然很好。

就这点而言，优势确实很明显。

（2）相比现在的重疾险，性价比更高

防癌险只保癌症，保费本来就有优势。

而且自从重疾险换了一副天地后，重疾险价格也跟着普遍上涨了不少，但康爱保还是采用老一套规则，所以性价比非常高。

30岁，买50万保额保终身，保费分30年交，

男每年是3440块，女每年是3350块。

如果只保到80岁，男是3065块，女是2940块。

如果只买30万保额，但保终身，男每年是2064块，女每年是2010块。

可以看到，康爱保比这几款好产品都要便宜。

如果把癌症占重疾的比例计入70%，那么康爱保的价格应该是重疾险的70%才对。

但它比目前的底价产品达尔文5号荣耀版还便宜一千多块，便宜了40%，保费只占达尔文5号荣耀版的60%。

所以它的性价比是相当划算的。

（3）防癌险的健康告知比重疾险更宽松

健康告知宽松，几乎是所有防癌险的优势。

相比重疾险，它的健康要求要宽松很多，像老人常有的三高、心脏病、糖尿病，都可以放心投保。

如果是重疾险的话，门槛会高很多。

可看下它的的健康告知：

整体上比较宽松，但一共问了九项。

比如问到了吸烟和喝酒，只要每天不超过20支或烟龄没有10年，就没事，一天白酒没下半斤肚子，也没事。

而且还问到了“过去2年内是否住院，或连续服药超过1个月”，这个限制稍微严了，不过好在支持智能核保和人工核保。

只要不是大问题，一般都可以正常购买。

问题不大。

它的最高投保年龄到60岁，可以选择保到80岁或终身，但更建议保终身，因为癌症在何时都是高发疾病。

没必要为了省几百块钱，放弃80岁后的保障。

康爱保在目前的产品体系里，简直是个神仙产品。

保障实用，保费便宜，简直绝了。

但我不清楚这产品还能活多久，大家且买且珍惜。

那康爱保适合哪些人买呢？

有人说，“重疾险虽然贵点，但人家好歹疾病保的多啊！”

这话没错。

毕竟如果能买重疾险，谁还买这个啊。

重疾险能保百种以上的疾病，不香吗？

重疾险，永远作为第一选择。

除非保险公司不让买，或者说自身预算有限，这时防癌险就可以作为最佳替代选择，是可以的。

第一个，适合身体不好，小毛病很多，或者年龄偏大的人买，这个时候买重疾险门槛太高，甚至被拒保，就可以考虑康爱保。

第二个，经济状况不允许买重疾险，就退而求其次选康爱保防癌险也不错。多一份癌症保障，也总比你“裸奔”强！

第三个，已经买了新版重疾险，但还想享受老版产品的理赔优势（轻度甲状腺癌），康爱保可以作为加保的不二之选。

两个是可以叠加赔的。

所以如果身体好、预算允许，该买重疾险还是买重疾险。

买不了，再考虑防癌险。

以上。

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