退保黑产圈套，这样退保怎么行？

近日，上海一11人团伙因涉嫌职务侵占罪、侵犯公民个人信息被提起公诉，

其背后涉及到的是一起恶性的退保黑产案件，涉案金额达600余万元：

某家保险公司遭客户投诉，称其“保险业务员”在客户投保后，又向他们推荐其他保险产品，并要求他们退保重新购买。

客户在按照提示更换新保险后，却仍然被要求要继续缴纳原保险的保费。

警方至此调查还牵出一条有组织、有预谋的黑色产业链。

团伙勾结保险公司内部成员，获取投保人信息，并诱骗客户重新购买保险，然后挂在公司新业务员名下，以此来获取公司的新业务员补贴。

我不但要利用你的资源，撬走你的保单，还勾结你的员工，骗取你的补贴，

最后背锅的还是你保险公司。

好家伙，杀人还要诛心。

所幸涉案团伙已落网，案件终告一段落。

但对于看过上百个保险案件的我来说，分析案子简直如条件反射。

我在想，

要完成这一连串骗局，最关键的一环出在哪？

犯罪团伙要的是钱，而保单就是钱，

没错，最关键的就是如何做到让客户重买保险。

那好办，

推荐他们买更优惠的产品，美言之“升级保单”，

客户自然会主动买新的保单了。

却不知升级保单的套路。

保险业务员口中所谓的“升级保单”，并不是指在原来保单基础上进行更新优化，

而是打着升级的名义，把之前的保单退掉，重新购买一份产品。

我曾碰到过一个非常经典的案例：

2016年，刚参加工作的A先生经不住好友B的劝说，买了份XX福，

17年时，A先生因为身体不大舒服，去了好几次医院，查出来了萎缩性胃炎，

之后不久，B突然联系A先生，说是自家的产品进行了升级，

公司为回馈老客户，可以给免费升级，不用花钱就可以享受更好更全面的保障，

A一听，非常心动，按B的指导，完成了缴费、盖章、换保单等一系列自己也不知道啥情况的流程。

完成了“升级”，保单保障没啥变化，反倒是保费贵了不少。

后来，A先生想要增加保额，恰好找到了我们团队进行咨询，

整理A先生的保单和相关报告时，我发现，

A先生确诊的疾病，根本不能投保XX福!

最终我们才得知，原来B根本没让A先生进行保单“升级”，

而是直接退保，再重新投保一份，

由于A先生的疾病已经明确违反健康告知，

换句话说，将来万一要是出险了，十有八九会被拒赔！

囚囚了，别再搞这些套路。

A先生的这种情况不是个例，要提高警惕，

事实上，像重疾险这类长期的保险，合同和保障期限都是固定的，

保险在合同订立开始所有的责任义务都已经明确写进合同。

已签订的合同都是按照原合同执行。

合同不会发生改变，保险公司更不会强制让你升级。

所以，不要被部分业务员给忽悠了，他们也许只想赚你第二份保单佣金。

不过像一些一年短期保险，是有经常迭代更新的可能，但毕竟产品本身也是一年一年买的，不会有太大的影响。

说到换保险，那必定要涉及到退保。

回到开头那个案子，

案子中提到了“退保黑产”，

那么什么是退保黑产，又有什么风险呢？

银保监会近日发文，将常态化开展扫黑除恶工作，

而误导或怂恿客户非正常退保也被纳入扫黑除恶工作中，

比如开头案件中的犯罪团伙，为了谋取利益，挑唆、怂恿消费者，终止正常的保险合同。

不过自打卖保险这行当产生以来，就一直有人要退保。

理由也各有不同，

比如买得太贵了，买到的保额太低，又或者保障太差，买来用不上，还有人因为当初没如实做健康告知，怕到时不赔。

总之，就是不想继续买了。

但是退保呢，交一万，退三百，交十万，退两千，很多人觉得心里过不去。

于是便有人找代理全额退保，

但这种行为是非法的，这种行为也早就被银保监会盯住，并专门发文向消费者提示了风险：

这种代理退保，简单讲就是，

有些非法的个人或机构在网上发布信息，诱导消费者让其代理“全额退保”并收取高额手续费，罔顾消费者利益和市场秩序的行为。

消费者与其产生的交易行为并不受法律保护，风险极高。

如果我们贪这种小便宜，危害无穷。

为了做到全额退保，再看看这些代理怎么操作的：

先是找业务员在销售保险时出现的错误，甚至编造理由，去套业务员证据，

然后投诉到保监会，钻法律空子，逼保险公司全额退保。

全额退保这件事，没证据也可以找证据，找不着证据还可以闹。

总有方法帮你把这些保险退掉。

最后再从你这边收取一波手续费，简直大快人心。

套路脏虽脏，起码是能把钱多退回来一部分。

殊不知，你已经被卷入退保黑产的漩涡中了，还将面临一大堆风险。

1、重要隐私信息被泄露，后患无穷

在退保过程中，你可能需要提供投保人姓名、电话、账户，被保人姓名、电话等信息，

代理人甚至还会向你索要身份证信息和地址，

这些至关重要的信息一旦泄露到对方手里，轻者被贩卖，重者被诈骗甚至威胁。

你的信息一旦被卖出去以后，各种各样的骚扰电话便打得你不厌其烦。

2、被保险公司拉黑，全行业封杀，再难买保险

通过向业务员“取证”并恶意投诉到保监会，

保险公司可能会迫于压力为你办理全额退保，但是你这样的行为也被保险公司看在眼里，过分了直接拉入黑名单，联合全行业封杀，并且上报监管。

所谓封杀，就是通过风控手段，让你和你的家人都没法买保险了。

3、严重的需要承担法律风险

有的消费者更不幸，受代理人教唆或指使，为达到减免、退费目的，不惜虚构事实，编造理由，伪造证据资料，甚至违法干扰经济社会生活秩序，这就触及违法犯罪了。

所以，千万千万不要轻信这种代理退保骗局。

找一些歪门邪道或者黑产退保，是下策中的下策。

特此提醒大家。

退保是可以的，

但要走正规渠道。

除了上述的这种情况，借此机会，我再说说咱们退保还需要注意些什么。

1、裸退有风险，建议先买再退

如果实在是觉得目前配置的保险不合适，想要退保。

最好是先买再退，而不是先退再买。即先准备买好新的保险，再去退旧的。

其中有两个原因：

其一是，新的保险你当前不一定能买上，健康状况很可能不允许了。

比如你当年买保险时身体好好的，现在却落下一身毛病，旧的退了，新的还买不了，找谁说理去。

凡事都得留一条后路，你把后路都堵了，到头来只会竹篮打水一场空。

第二个原因是，新产品一般都有等待期，在此期间出险新产品是不赔的，万一遭遇不幸还是得靠旧产品。

因此为了保证保障的连续性，还是买好新的之后，再退旧的。

这其中还有一个小技巧。

2、巧用宽限期，弥补等待期

保险合同中一般都有宽限期的规定，指的保险公司对投保人未按时缴纳保费所给给予的宽限时间。

保险公司规定的宽限期一般为两个月。在这两个月中，保险的责任还是有效的。

也就是说，巧用旧产品的这两个月宽限期去弥补新产品的等待期，有利于新旧保单平稳过渡。

值得注意的是，一年的短期险是没有宽限期的，一定要做好衔接。

3、绑定的扣款卡不要留余额

我们交保费，通常都是绑定在一张银行卡上，到时间就会扣除相应的保费。

但有时，因为还在走退保流程，或者忘记退保了，

一年的保费就被莫名划走了。

大家记着，只要还没退，你的缴费银行卡里还有钱，保司就有可能会被扣掉，

因此退保时，一定清空自己的缴费银行卡。

4、审慎决策，世上没有后悔药

买保险，我们自然都是希望能选择更好的，

每年市面上都有各种新产品上线，

“这款保险会不会比我目前的要好呢？”

犹豫片刻便萌生起换保险的念头。

但退保了，就会损失钱，你是否对此做好了心理准备，不会后悔。

退了，损失的钱就拿不回来了。

如果看着眼前的保险还能忍，就别退了。

谁知道后面有更坑的再等着自己呢。

凡事三思而后行……

遇到实在不清楚要不要退保的情况，也可以私信我。

以上，就是我写这篇文章的初衷，

退保有损失，操作需谨慎！

不要中了退保黑产的圈套。

更好的，未必是下一个。

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保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

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