假如你手上有一笔1000万的巨款,你准备怎么用?
大部分的人可能都会拿去买房。
但如果你钱不够,又想买房,怎么办?
我朋友佳哥就是这样一个人。
佳哥其实在8年前就买了一套房,当时买成120万,首付36万,按揭贷款84万。
大概还有70万没有还完。现在这套房子已经升值到200万左右。
疫情之后,房价一直涨,并且二手房的价格高于新房。比如有些小区,新房卖100万,而附近的二手能卖到120万。
佳哥看着眼红,也想买了赚差价,但手上的现金只有10万,不够给首付。但他肯定不愿意卖掉自己现在的房子去买新房。
有一天他接到一个电话,对方是一家金融中介公司。
打电话是询问客户有没有贷款的需求,利润最低只有3.85%,并且是从正规银行贷出来的。
佳哥就问:这钱容易贷到吗?
对方了解了佳哥有一套房后,很肯定的对佳哥说:没问题。
于是佳哥就去到了这家金融中介公司。
一进公司,佳哥就发现公司特别热闹,很多客户在等待,员工忙里忙外。
过了一会,有员工请佳哥进了接待室。
听佳哥介绍完自己的情况后,对方给出了解决方案:
第一步:佳哥通过垫资过桥,还清自己房子的剩余贷款70万。
简单的解释就是,金融中介借70万给佳哥,佳哥拿着70万把第一套房子的贷款还清。
第二步:把已经还清贷款的房子抵押给银行,向银行借140万。
为什么当时买成120万的房子能抵押借出140万?
因为房子升值了呀!现在房子可值200万!银行可以按照现在价值的7折发放抵押贷款,也就是140万。
由于向银行借的是经营贷,顾名思义,就是国家为了扶持企业,借给企业钱用于经营。
疫情之后,小微企业生存很困难,国家为了救助他们,所以经营贷的利息很低,最低只有3.85%。
既然是借给企业的,那么个人就拿不到这个钱,所以,佳哥还要花几千块办一个营业执照用于办理贷款。(个体户或者企业都行)
第三步:拿到140万之后,把借金融中介的70万还清,并支付一定的手续费和利息,估计是3万多块。还剩余接近70万现金。
第四步,用这笔现金作为首付,可以去买价值230万左右的房子。
但实际上是不会顶格购买的,通常会买150万左右的房子,这样的话,首付50万左右,手上还剩20万现金。
这笔现金就可以用来还新房的按揭贷款,以及经营贷的利息。
经营贷还有一个特点,它跟按揭贷款不同,可以选择每月只还利息,年底还部分本金。所以每个月的还款压力就不大。
第五步,三到五年后,将第二套房卖了,赚取差价。然后归还银行的本金。
假如5年后,房子涨价到250万了,那么就赚了100万,除去经营贷和按揭贷款的利息,最终会赚50万左右。
佳哥心想:150万的新房,现在二手房价格都接近180万了。五年后妥妥会涨到250万。
第六步:如果一切条件不变,还可以重复以上操作。
这种方法看起来非常秒,因为钱几乎都是银行出,自己没花多少钱就能赚一大笔。
但这里面仍然很大的风险。
佳哥对这个非常自信,他认为绝对没问题。
可还有一个更大的风险...
房子刚买没多久,银行发来一条短信,告诉佳哥他借的经营贷没有用于企业经营,所以要他在3天内归还所有本金!
这下佳哥就慌了。一时间从哪里拿出140万?
买房剩下的钱和原本手里的现金加起来只有30多万。
如果不能归还,银行会拍卖掉第一套房,而且价格会大幅低于市场价。可能只卖150万,要知道这套房可是值200万。
如果是这样的话,银行拿走了自己的经营贷本金后,佳哥手里只剩40万现金和第二套房子(现值150万)。
加上各种手续费和税费,那么他就亏了25万。
但是,8年前买房时的利率连5%都不到,而现在这套新房的贷款利率是6.15%。30年下来,要多交至少35万利息。
所以,这番烂操作,他总共要赔掉60万!
最惨的是,佳哥会进入征信黑名单,以后别想再借到钱了。甚至工作都会受到很大影响。
页面更新:2024-03-15
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