房贷利率下调，贷款100万，一年到底能省多少钱？

周五指数虽然涨幅不大，但地产股却集体大涨，本来以为周五晚间会有什么利好出台，但是没周五很安静，周六也是如此。直到昨天下午，地产股的利好才姗姗来迟。

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会两部委联合发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。

具体通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

现有的房贷利率政策是2019年制定，当时的选选择有两个：

一是，按照规定，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成；

二是选择固定的利率，不管以后市场利率怎么变和你都没关系。

央行当时规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

LPR每月20日公布一期，以4月的LPR看，五年期贷款利率为4.6%。以此计算，调整后的首套房贷利率最低可以降到4.4%。

按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约4.3万元。

也就是说，现在购买首套房，实际支付的成本将会降低很多。这样的政策将会直接利好刚需购房者，对目前的楼市来说将会形成直接的利好。

今年以来，全国各地出台了不同类型的稳楼市政策，涉及调整限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、限售政策修改、鼓励多胎家庭购房、为房企提供资金支持等多个方面。

但由于房地产信贷政策仍然较严格，以及疫情的影响，市场信心仍未恢复。

4月18日，国家统计局的消息，今年第一季度，全国商品房销售面积和销售额分别下滑13.8%和22.7%，房地产开发投资增速则降至有统计以来最低的0.7%。

以上两张图足以说明目前楼市的困境了。

4月29日，中央政治局召开会议强调，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管、促进房地产市场平稳健康发展。

上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。时隔多年，本次调整首套房贷利率下限，也释放了更加积极的信号。

当然，政策的利好兑现可能还需要一段时间起效果，但不管怎么说，对于地产股来说都是实质利好。

一季度，虽然地产行业遭受了极大的困境，但是，最黑暗的时候也是最光明的时候。

多数地产股在一季度遭遇血洗，万科甚至都一度跌破15元，目前的总市值也不过2000亿多点，PB不到一倍。

也因此，多数机构陆续发布了看好地产的观点，很多基金也不断加仓地产股。以南方中证全指房地产ETF为例，今年以来，份额净流入24.9亿份，相当于以前份额的一倍还要多。

所以。。。