未来30年收入稳定 可以试试

收入不确定的 强烈建议不要了

你太牛了！

130万的房子，首付三成39万，你缺25万。也就是说，你只有14万，却要考虑买130万的房子。胆子可不是一般的肥啊！

有个疑问，月工资一万左右，34岁了，咋才有14万？姑且让我推断一下，这种情况有三个可能：一是收入不稳定，工资一万左右的意思是3000到10001元。二是近期才拿到一万的工资。三是平时花费大，刨去房租水电吃喝穿戴打扮，每月一万剩不下三瓜俩枣的。

当然如果财力允许，买房还是最佳选择，可是就目前来看，你根本不懂买房会给你带来什么！首先，一般来说，个人10000元的月薪每月只能贷款不超过5000元的房贷，因为从银行风控角度出发，一般银行放贷最终月供不能超过每月税后收入的50%，所以你只能贷款30年，每月的房贷就要扣除将近5000元，水电物业制冷取暖费每月又得去个几百块，你一年可支配的工资金额也就5万。亲戚的25万借款，需要你不吃不喝不生病一分不花的攒个五年！你要是说你工资还会涨，那我说你还有可以失业呢！

其次，付完首付，还要支付契税，公共维修基金，物业管理费，水电保证金，装修保证金。还需要装修、买家具家电。这些费用可不包含在首付里面。打算继续借钱？

说个真实的事情，有个朋友，跟你情况类似，前年买了套房子，房款170万，也是借钱付首付，每月还8000多，也是月入一万左右。很快亲戚朋友就开始要求还钱。没法子只好小额贷款，套信用卡，拆了东墙补西墙，没有维持多久，就撑不住了，一个女孩子现在打着三份工。已经撑不住了，想把房子卖出去。问题是房子今年刚刚下来，还卖不出去，而且由于目前房价在下跌，挂160万都很难卖出去。等到明年可以卖的时候，她为买这套房子要损失将近50万（房价跌幅10万，四年的房贷利息25万，装修费用10万，其他费用5万）！就这还没算小额贷款和信用卡套现的费用！

相信你一定不会想到会是这个样子，买了再卖还会赔这么多！

所以守着你的十来万，踏踏实实的过日子吧，别想那些有的没的！

你胆子太大了！

你34岁，想买130万的房子，但是首付缺口25万。130万房子首付是30%，就是39万元，你缺口25万元，意思就是你只有14万元存款，然后就想买130万的房子，你这就有点想的太美了，胆子太大了。

1、买130万房子的借款总额

你只有14万元存款，如果你想买130万房子自己住，那么你可能需要付出以下的一些成本。首先是，借亲戚25万元，必须是要归还的。第二，房贷需要还。凑够了39万元首付，你还要向银行贷款91万元，这些房贷也是需要每个月归还的，即使是还款20年，房贷利率5.5%，那么每个月也需要归还6260元钱。第三，装修钱也需要出。130平米的房子，简单装修一下，买买家具，家电什么的，大概需要10万元以上了。第四，契税等。一般房子契税3%，130万房子，办下来手续大概需要4万多元的费用，这些钱可能也需要借。

从上面来看，你自己只有14万元钱，如果买130万的房子，你不仅需要还亲戚的25万元款子，还需要借银行91万元房贷，还需要借装修的10万元钱，还有契税等手续费4万多元。这样算下来，你总共就需要借款130万元钱。

因此，如果你想买130万房子，自己只有14万元，你就需要总共借款130万元钱。

2、1万元工资，很难还款

你34岁了，只有14万元存款，现在工资大概每个月1万左右。如果你买了130万的房子，从你现在的1万元左右的工资来说，你可能是很难还上总共130万元的欠款的。

首先是房贷，每个月必须要还的。贷款91万元，贷款20年，利率5.5%，每个月需要归还6260元钱，你每个月1万的工资，就只剩下来3740元钱了。

第二是亲戚的25万，也是必须还的。但是你除去房贷以后，每个月只有3740元钱了，即使每个月你非常省，但是生活费用还是要2000元左右的。那么你每个月只能归还亲戚1740元钱，仅仅亲戚借给你的25万元，即使不算利息，也需要归还12年才能够还清。

第三，还有装修借的10万元，也是必须还的。上面两项，基本上已经让你1万元的工资见底了，这装修借的10万元就很难还上了。

第四，还有办理房本，缴纳契税等手续费总共4万多元，也是需要还的。

从上述来说，你现在1万元左右的工资，是基本上没有办法把借的130万元钱全部很好的还上的。

当然了，如果你未来工资有可能大幅度上涨，已经升职加薪了，工资现在涨到了每个月3万元，那么还是有可能逐渐把126万元逐渐还上的。

因此，如果你工资只有1万元左右，也不增长，那么是很难把借款130万元全部还上的。

3、结论

综上所述，34岁，想买130万房子，首付缺口25万，工资一万左右，这样的情况下，大概需要借款130万以上，而如果你未来工资不涨，只是依靠每个月1万元钱，是基本上无法把130万欠款还上的。这个可能就是亲戚劝你不要那么辛苦的原因了。

130万房子，连首付都差25万

最好是买便宜点的房子，

比如65万左右的，

目前是房地产危机阶段，

花130万买的房子，

万一买入不到一年后，

房价跌到90万，就要损失40万，

会严重影响到自己的心情，生活。

在买之前最好花100个小时，研究一下你所在的城市，

所在的小区，

研究透了，下跌的概率极小，再出手，

主要看的指标有，城市的人口出生情况

人口流入，人口流出情况，

当地居民的可支配收入，

在买房方面有一个指标叫做房价收入比，

就是城市房价的均价，与当地居民的平均收入，

算出一个比值，

如果比值合理，可以考虑买入，

目前国内最适合买房的城市是长沙市，

作为全国最强的13个城市之一

长沙的房价只有厦门的五分之一，

杭州的四分之一，

南京的三分之一，

你如果家里在湖南，可以考虑买长沙，

作为银行的工作人员，我可以先给你计算一下：130万的房子，假设首付是3成的话，就是需要39万。你首付缺口25万，那手里只有14万。凭借月薪1万的工资，和14万的存款，你就想买总价130万的房子。

那你要面临两个问题：

第一，首付缺少的25万怎么解决？

第二，你的月薪工资收入，能否支撑的起你的月供？

首付缺少的25万，从哪里来？

你面临的第一个问题，就是首付的钱怎样凑齐？虽然25万放在现在不算啥大钱，但是你没有的话，那就是一分钱难倒英雄汉。

你能解决的无非就是两个办法：

第一，找父母亲戚朋友借钱。

这个办法在我看来，已经算是最好的一种方法了。如果你家里的经济条件比较好，父母能帮你出这25万块钱，那你付出的代价是最少的。

或者是是有亲戚家比较富裕，你们关系比较好，愿意借钱给你，那付出的代价也比较少。

如果你没有这种家境，亲戚朋友也借不到钱，那只能是下面这个方法。

第二，想办法从信用卡套现，或者是从贷款平台上借钱。

这种方法特别危险，因为你借钱是需要按时还的。哪怕你分期的话，每个月还款压力也很大。凭借月薪1万的收入，你承担不起的。

而且，信用卡拆东墙补西墙，特别容易暴雷。但时候你因为信用卡逾期，被银行起诉的话，那工作可能都会丢，面临的将会是绝境了。

因此，在我看来，你最难的应该就是这首付缺的25万，如何能凑齐？

还贷能力

房子总价是130万，除去3成39万的首付，那还剩下91万的贷款。

现在很多地方的首套房贷款利息，都比较低，只有4.65％。想要月供最少，那只能分期三十年，并且采用等额本息的还款方式。

贷款91万，利息4.65％，分期三十年，等额本息。

每个月要还房贷4692.29元。

如果是等额本金的话，那第一个月就要还6054.03元，以后每个月的月供，递减9.8元。

虽然等额本金利息少，但是前期还款压力大，凭借你月薪1万块钱，基本上是负担不起的。所以，你只能采用等额本息的还款方式。

你月薪1万，房贷月供4692.29元。那每个月还能剩下5300块钱。另外，你在没有住进新房之前，肯定要租房住，一个月房租水电煤气费，估计至少1500块钱以上。那能留给你生活的钱，就不足4000块钱了。

如果你生活比较节约的话，你的工资支撑你的月供，基本上是没问题的。但是，每个月下来，估计你也剩不下来钱。

你差的那25万如果是借来的钱，你凭借自己的破鼓去，根本就没还款的能力。到时候，债主逼着你还钱，你怎么办。

还有装修的事情

你把房子首付付了，每个月也按时还月供，但这不算事情就万事大吉。等你交房子的时候，你还要面临一个大问题，就是装修房子。

你不可能房子都不装修，就住进去吧

哪怕你是简装，也要把水电走了，把卫生间和厨房装了。另外，你装一个住的卧室，也要买床、空调、柜子等物品。就这些东西，没有十万块钱，你根本解决不了。

那这装修的10万块钱，你又打算从哪里来？

还打算借？找谁借？以后怎么还？

你这面临的问题太多了。

我给你的建议是，换个便宜一点的房子

你买个总价70万左右的发工资，然后三成首付就是21万。你手里只有14万，找家里人帮忙，7万块钱肯定能拿的出来吧。家里人没有，你找亲戚朋友借，金额比较小，借起来也容易一些。

另外，总价70万，首付21万，就需要贷款49万。按照分期三十年，贷款利息4.65％ 计算，你每个月最低还贷，只需要还2526.62元就可以。

这个月供金额，对于你来说完全就没有压力了。

月薪1万，除去月供，还剩下7470元。你每个月生活费减去3470元，还能剩下4000块钱。

一个月存4000，一年就是4.8万，只需要两年的时间，就能攒下来10万块钱。前面你为了首付，借了别人7万块钱，你就能把这钱还了。

然后再积累个两三年的时间，手里有十几万块钱，就能把房子装修起来了。至于家电什么的，可以一点一点来买。先把最基本的东西装了，保证能正常生活就可以。

综合所有的分析，月薪1万，手里只有14万，想要购买一套总价130万的房子，基本上不现实。如果你强行购买，后面可能会让房贷和生活压垮。

可以按照我的建议，后面一套七八十万左右的房子。你首付差的不多，可以轻易借到。然后月供压力也不大，你每个月节约一点，还能存下来一部分钱。后面装修房子的问题，也能很好的解决。