为了能够更真实地呈现出逾期用户，前两天我特地叫我一个朋友把他的征信给拉出来，他那个征信无论是银行还是信用贷款，看见了直接秒拒。

如图所示：像这样的征信，没有接触过的人，有可能看不懂是什么意思，我就来比较直观直白的来告诉你。

首先我们看到贷款的那一栏，上面出现了一个垫付信息，这个问题很严重，所有的贷款人看到了都会摇摇头，因为一旦进入到了垫付，那就说明该用户他逾期的贷款信息至少已经达到了两年以上，从而在他申请贷款的保险才会进行垫付。

他的这个垫付信息是中国平安的i贷，申请的借款是6000元，每个月只需要还利息180块左右，本金维持不变，该总还款的方式是只还利息本金，有钱了一次性还清即可，6000块钱每个月180块，这个利息合不合法，自己脑补一下吧！

而且在申请贷款的时候还需要购买一个保险，这个保险也就是现在所出现的垫付，也不知道这个保险和贷款的公司有什么联系，几乎所有的用户在申请贷款的时候都需要购买，但是逾期以后，最终催款的也只是平安催收。

然后就是信用卡和贷款了，而这些都只是征信上能够呈现的，都已经让别人看到了，就害怕的征信，还有很多没有上征信的贷款，等到后面我慢慢的给你说出来。

从这里可以看到信用卡的账户有10个，那就说明他可能会有10张信用卡，而这10张信用卡中还有7张是逾期的账户，也就这7张信用卡，是没有还款后没还清的状态。

而休息的那三张卡有可能是他的副卡或者是已经结清的信用卡，因为这是显示在信用卡的账户里面，它也会如实的记录下来，这并不是所谓的银行卡借记卡。

从这张图片中我们就可以看到这里，就是他所有信用卡里面。没有结清的账户，以及已经销户的账户，因为有些账户涉及到外币，所以他也会在上面的信息栏上显示清楚。

像这种用户已经变成了呆账，那说明他和银行贷款以及分期买车买房已经没有任何的联系了，只要是申请直接就获得了拒绝。

这个40个账户，那就是他的贷款账户，这个贷款账户是怎么产生的呢？其实很简单，就是我们日常中经常使用的借呗。

所以我们千万不要小看借呗，以及频繁的去使用，因为你在这一笔的时候，他就会在下个月把它给记录在征信上，而你的征信记录记录的越多，那就说明你的征信就越花，到时候无论你是否有贷款逾期的记录，申请贷款，买车买房都会比较困难。

这就是他贷款的40个账户，有一些已经结清了。，有一些还处于逾期的状态，那就说明他一直在循环使用着，可是到了最后已经债务爆发，无能力偿还了，最终才会酿造成一级拖欠。

当然一个正常的用户，哪怕你就是没有产生逾期的状态，如果频繁的申请征信记录，以及在申请贷款的时候被银行或贷款机构查询也会造成你的征信受到影响。

如图所示：这这就是平常经常申请贷款，无论你是否获批，只要你申请了都会被留下记录的地方，在这里只要你被查询的记录次数越多，就说明你的贷款以及欠款负债率就很高，正常的银行只要看到你这里呈现出10页以上，那基本上都会给你直接申请信用卡以及贷款。

想要维护好自己的征信，那么就不要频繁的去申请贷款，包括自己常用的借呗，因为你每申请一次后台，就会产生一笔记录，借的次数越多，那么产生的记录就越高，真正需要贷款的时候，那就变得很麻烦了。

哈哈，这个我太有发言权了，第一项是账户数量，一看好几十个，绝了！第二项是贷记卡情况，一看十几张卡，每张卡额度都特么快刷空了；第三项看查询情况，每个月好几次贷后管理的查询，还有你为了还这些网贷又再次申请其他网贷的查询；最后就是那长长的借款记录，还都是些1k，2k的小额网贷，说不定还有逾期

[泣不成声][泣不成声][泣不成声]

没信用，没能力偿还的人！老赖！这些信用其实就是一张身份证，人无信不立。有些东西是你一辈子都不能丢的，那就是诚信。

个人经历的事情都是一些奇怪的事情。

这个呢我正儿八经能遇到过。记得那一年买房。去银行贷款。一个年轻的小伙子。他父母50岁左右，可能给他出的首付这些，然后按揭可能就让他自己搞定。

我们一起在银行办理贷款，他坐在我旁边。因为在银行办理银行贷款的时候都要提供征信表格这些。他把他的征信表格一拿给银行人员看。银行人员就说，小伙子，你是不想和银行打交道了吗？逾期了几十次。都已经是黑名单了，这个我还怎么给你办理贷款呢？

所以每个人都还是要着重看一下自己的征信。因为这个关系到自己以后买房，买车，贷款等各方面的都需要用到。

而且我做房产销售这么多年，看了太多黑名单，黑户，买不了房，买不了车。很懊恼的时候。

不要去提前消费，把真实自己的征信搞差了。

现在网上也有很多那种说可以帮你搞定征信。帮你消除这个黑名单，建议大家还是不要去相信，如果逾期一两次或者金额不大，可能可以帮你搞定，但是如果说你逾期的金额比较大，或者说你逾期的次数比较多，这种是没有办法帮你消除的。

我本人在银行工作，也做过贷款资料的审查和贷款审批工作，我想说的是征信对于我们个人来说非常重要，征信是贷款的第一步，如果征信有问题，不管你工作多么稳定或者收入多高，银行都不会发放贷款。但是也绝不是征信只要有逾期记录银行就会拒绝发放贷款。银行会拒绝的征信主要有以下几种：

个人征信有长期、大额的逾期记录，达到了“连三累六”的情况

我在贷款审查审批的时候，征信的审查标准就是如果你的征信连续逾期3次，累计达到6次，不管逾期的金额再怎么小，都不会审批通过，不会向这样的客户发放贷款。

个人征信上面有大额未结清的逾期记录和长时间的逾期记录，这种情况下银行也是会拒绝的，不会向你发放贷款。

个人征信里面如果有大额的担保记录银行也是会拒绝的，担保就是你的或有负债，如果你担保的人不还贷款，你就要还，而且担保的金额太大，银行判断你的风险很高，就会拒贷。

网贷记录太多银行也会拒绝放贷

我自己在审查贷款的时候就遇到网贷记录特较多的征信报告。五花八门的网贷平台，征信报告就有十几页，很多网点平台我都没听说过，有钱花、分期乐、度小满还有借呗等等，这样的征信贷款根本不会通过。

如果你的个人征信里面有十几条、甚至是几十条网贷记录，不管网贷是否逾期、有没有逾期记录，银行也都会拒绝这样的征信，简单地讲就是你的个人征信太花了。

个人征信里面没有任何记录，是一张白纸，这种情况银行也会很慎重，可能会拒贷

很多人都说，我的征信很好，什么也没有，就一页纸，是空白的征信。我要告诉大家的是这种征信不好，因为银行根据你的征信完全无法判断风险，因为你没有和任何金融机构发生过业务往来，没办法判断你的信用状况。

最好的征信报告是这样的，有过十几二十万或者四五十万的贷款记录，名下有一张或者两张信用卡，并且没有出现逾期和违约记录，这样的征信在银行看来才是好征信。

个人征信在短期内被查询的次数太多

可能有人会问为什么自己的征信被其他金融机构查询的次数多了，银行也不放贷，这是为什么？

我要告诉你的是自己的征信被查询的次数多，结果只有两种情况。

第一就是其他金融机构怀疑你的个人资信情况，所以进行了查询。

第二就是查询完后发现你不具备贷款条件，没有审批贷款。因为会根据这些情况判断出你的信用状况有问题，也是不会放贷的。

以上这几种情况，就是大多数银行拒绝发放贷款的原因，如果你的个人征信只是偶尔逾期1次或者2次，而且金额不大，发现后又及时还款了，这完全不影响你在银行贷款，银行也是会综合判断的。