把钱存在一个银行，危险至极！不能为了关系，为了面子存款！

银行是企业，所以银行也称之为商业银行。它的性质决定了它是可以破产倒闭的。不怕，我有利器应对！

2015年5月1日我国《存款保险条例》正式生效，开启了商业银行可以破产的制度。《条例》明确规定存款保险限额为50万元。就是说单人在单个银行存款不高于50万元，本利加起来在50万元以内的，全额赔付；如果存款超过50万元，超出的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

所以无论规模大小，无论成立时间长短，银行都有倒闭的可能，那么问题来了，把所有的钱都存在一个银行，不管其规模大小，风险是显而易见的！如何解决吗，请看我的安全存款和理财建议:

1、如果大家用一个人名义存款的话，超过50万就在多家银行存，单一银行单人存款一定要以50万无限！如果钱多就要每一个家庭成员以50万为限在同一家银行存，钱再多了，就没一个家庭成员在不同的银行去以50万为限存款！因为国家的规定是按单人在单个银行以50万为限保底的，而不是以家庭为单位在单个银行存款进行计算的。

2、在如果家庭富裕，即便分到所有的家人去所有不同的银行存款也无法做到单人单银行存款低于50万，那就把超过50万的存款放在大而不倒规模大的、信誉好的银行，这些银行，想必大家知道心中有数！

3、鉴于人寿保险公司不会破产，可以买一些保本或者极低风险的人寿保险公司的理财险产品。同样的产品，与银行相比，保险公司的储蓄险更安全，理财收益也更高。

4、其他多元化理财投资。

本文主要介绍没有风险或者基本没有风险的对策，其他多元化理财投资在此不作介绍。在我最近其他原创文章有介绍的。

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投资领域有一句话叫做“不把鸡蛋放在同一个篮子里面”，意思是说要懂得分散风险，来获得资金的安全性。

从个人投资的角度来讲，这种理财配置方法并没有错。从这点看把所有的钱存进银行并不是一个好选择，而是应该采用多元化的理财配置方案，基金、保险等产品也需要同时配置。

但是在现实生活中，对于理财方案的构建和配置并不是每一个人都能够做到，尤其是选择将大部分资金存放在银行的投资者。

对于这部分投资者，他们对理财配置不够深入，当前能做的是追求安全性，将资金存在银行。如果是这样的前提下，与其将资金分散在不同银行，还不如将资金集中在同一银行。

当然这样的做法需要一个小前提，资金小于50万。

因为银行存款保险的额度是50万，所以只要资金小于50万，存放在银行就是安全的。如果拥有超过50万的现金，建议分开存放。

回到最开始的建议，为什么说将资金集中到一家银行。

1、不同额度的产品收益率不同。众所周知，不少银行的产品都是按照资金梯度给予不同的利息。最简单的就是大额存单，20万的起投金额限定，但是相较于普通存单，其利率会上浮20-30%，可以多赚，为什么不赚呢。

2、将资金集中都一家银行，更容易提升客户等级。不同银行对于客户都有等级划分，从普通客户到金卡客户，钻石卡客户，乃至于专门的私人银行客户。不同级别的客户可以享受到不同等级的银行服务。再者说，在一家银行的资金存量大了，与该银行的员工相互熟悉后，许多日常的事宜处理起来也相对更为便捷，给自己图个方便。

不管是从安全性的角度还是从收益性的角度来看，将所有的钱全部存在一个银行里面都不是一个很好的选择；不过对于90%以上，甚至95%以上的人来说，即使存在一家银行也不用过多的担心。

01安全性不可忽视

不可否认我国银行的安全性是非常高的，但是安全性高并不代表不会出现风险，例如包商银行就因为发生风险而破产。

虽然包商银行破产被央行和银保监会监管运作之后，储户是没有任何损失的，但是从这一点就可以看出来，银行确实是存在破产风险的，并且银行破产也是我国法律允许的。

此外在投资领域还有句话叫做“鸡蛋不要放在一个篮子里”，虽然说银行存款的风险是非常低的，但是如果将所有的资金全部存放在一家银行，可不就是放在了一个“篮子”里。

02收益最大化

相信肯定不是只有我一个人认为银行存款收益低，将所有的钱都存放在银行，在通货膨胀的作用下，那么辛辛苦苦攒下来的钱无疑是在持续贬值的。

如果资金体量不大，那么首先考虑的肯定是挣更多的钱，现在手中的钱不亏本就行，这个时候全部存在银行是没问题的；但是如果已经有了一笔不小的本金，那么这个时候是不是需要考虑一下资金贬值的问题了呢？

即使对于风险承受能力偏弱的人来说，实际上也还是有其他风险不高，但是收益要高于银行存款的产品，例如：国债。资金量比较大的情况下还可以做一个资产搭配，用于平衡风险获取更高的收益。

03大多数人的情况

当然，上面的情况只是针对少数资金量比较大的人来说的，而对于大多数人来说：将所有的资金全部存放在一家银行完全是可以的。主要有两点原因：

①虽然说银行有破产的风险，但是我国从2015年就开始执行存款保险制度。如果银行破产，储户是能够得到限额赔偿的，且这个赔偿额度最高为50万元，这个额度实际上是能够覆盖绝大部分储户的。

②在资金量不大的情况下，本金的安全性才是最重要的，其次才需要考虑收益性的问题。不要明明手上都没有多少钱，天天考虑怎么理财挣收益，即使让你一年能拿到10%甚至20%的年化收益，实际上可能还不如做个副业，或者拿这个时间加强自己的技能能够拿到的钱多。

综上：在资金量不大的情况下，将钱全部存在一家银行是没有任何问题的；当资金有一定规模的时候，可以选择分散在多家银行或者是配置多种产品。

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个人在同一个银行的存款最好不要超过50万元，超过50万元可以把钱分别存在不同的银行，如果钱太多在一个银行存款超过了50万元，那就选择国有六大银行去存。

原因如下：

一、我国“存款保险条例”规定，同一名下的存款本息合计50万元以内保本保息，即使银行出现问题导致破产，也能保证100%地兑付，所以在一个银行存款50万元以内是安全的，超过50万元就存在风险了。

二、钱太多在一个银行存款超过了50万元，最好选择国有六大银行去存。国有大银行金融实力雄厚，抗风险能力强，即是出现问题也不容易破产。地方商业银行和小型民营银行抗风险能力相对薄弱一些，尤其是小型民营银行，有很多不良贷款问题还没有充分暴露出来，一旦资金链出现严重问题银行就存在破产的风险，我国已经有银行破产的先例。所以在地方商业银行和小型民营银行存款最好不要超过50万。

总之个人在同一个银行的存款不超过50万元最安全，所以不要把所有的钱都存在同一个银行。

正常而言，把所有钱存在一个银行里是没有事的，而且钱都存在一个银行里，相对而言也比较便捷，此外还有一个更大的好处，就是利息较高。

大额存单

目前很多银行都有推出大额存单，大额存单相较于普通存单起存点较高（最低20万元起步，起存金额越高，利率越高，所以集中存在一起才有优势），但是大额存单有普通存单所不具备的优势：

（1）一是利率较高，同一家银行里，同一个档期内，大额存单的利率是最高的，比如一年期的，在四大行里，普通定期最高利率也就到1.95%，但是大额存单最高可到2.1%；

（2）二是靠档计息，在《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》下发之后，目前民营银行的各类创新型智能存款纷纷下架，现今依旧保有靠档计息的产品就只剩下一个大额存单了。靠档计息是什么呢？就是你要支取时，利息是按照最近的一个档期利率计息而不是按照活期计息，比如你定存3年，在满1年时因为意外急需使用这笔资金，此时支取不是按照活期的利率计息，而是按照定期的利率计息。

破产几率

很多人之所以担忧要不要集中在一个银行存，主要是因为2015年《存款保险条例》中规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。但是有两点，你根本无需过于担忧：一是银行破产的几率，可谓微乎其微，我国商业银行这么多（4000多家），但是建国到现在破产的也就海南发展银行以及河北省肃宁县尚村农信社两家，而且储户最终都得到理赔；二是50万元只是快速理赔的限额，超过50万元的部分并非说就不理赔了，而是要等银行的清算结果，最终按照清算的资金按比例赔偿。

总结

其实如果担心破产，把钱存在全国性的银行里面即可，我国6大国有银行以及12家全国性股份制商业银行的安全性都无需担忧，特别是6大国有银行，已经属于大而不能倒的银行，一旦真的发生经营危机，国家也会出手相救，根本不需要担心安全的问题。把钱分散化存，一方面可能出现疏忽忘记，另一方面一旦意外过世，也增加后辈支取的难度。

悄悄告诉你以下几条，看完就知道自己想要都答案了。

1，从获取最多的服务角度考虑：只要你是有钱人，都会成为各家银行争抢的客户，别问我银行是怎么知道你是有钱人的。银行会看你是否有企业、有房产、有没有贷款，有多少理财资金，有多少存款，流动性如何，根据这些定位你的段位，提供相应服务，比如一些有钱的大老板，往往银行给开一个商务级别的授信卡，额度就很高了，而且有相应的贵宾服务，机场服务，全球商务服务等。一般来说，个人资产10万级别银行就给你办个VIP卡，可以免异地跨行取款转账费、优先办理业务等；资产50万以上到百万级别，银行就会提供相应财富管理阶梯服务；而资产千万的时候，你就是银行竞相追逐的私人银行客户，那恨不能天天请你品高档红酒，出差时候帮你提箱子，考虑为你信托乃至家族传承服务了。所以，从这个角度而言，你只要有钱，就应该相对集中，以便获取某家银行更多更集中的优质服务。

2，从安全角度考虑：一般来说系统性银行（国有银行和交行、招行等股份行都是的）相对小银行更安全，而且恰恰他们有能力提供更为广泛和优质的服务。当然，如果你的生意和生活都在某个地方，选一家地方性银行也是不错，往往他们自知相比系统性银行存在劣势而为了留住客户更舍得出资源来提供服务。另外，从银行存款保险角度而言，一般国家规定每家银行50万的存款保险限额，包括银行卡上现金和存款。所以你要是钱多又要绝对安全，只能分多家银行去存了，每家50万。所以，从安全角度来看，你都所有鸡蛋又不能全部放在一个篮子里，同时，又能让金融民工们为了你竞争去吧，他们越竞争你就越有存在感。突然觉得自己好坏！

3，最后，你自己还是要从自己实用的角度去选择银行，既方便，又服务网络到位。所以，原则是要相对集中，获取银行优势服务的同时，就让银行竞争去吧，谁叫你是一个有钱人呢，银行就是这么势利！！

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所有的钱是指多少钱？要是全部加起来不足1万的话，爱存哪存哪都没有什么影响，但要是金额比较大那就另说了。不过，从安全性的角度来看，50万元往往是一个标准，这是我国存款保险条例保护的范围之内。

一般来说，不能把“鸡蛋放到一个篮子里”这是最基本的投资原则，尽管银行存款产品是低风险产品，又有存款保险保障，理论上来看存入一家银行风险并不高，只要在50万元以内（本息合计）即可。

但是，在实操过程中还是建议分散配置，不一定非要存入一家银行，也不一定非要都选择银行存款产品，适当配置一些低风险理财产品也能确保收益最大化，且有助于分散风险。

总之，我认为要不要存入一家银行，或者选择一种理财产品。关键要看你对资金收益、流动性和安全性三方面的综合考虑。

对于一般人来讲，存款存到一个银行就足矣了。而对存款数量比较多的人来说，多存几个银行确实是有必要的。

要知道，商业银行是有破产制度的，银行经营不善就有可能破产关门，就像包商银行那样。2015年5月1日，《存款保险条例》正式生效，根据这一条例的规定，如果某一个银行破产，那么单人本利在50万元以内，是可以获得全额赔偿的。简单地说根据这一条例，存款保险限额为50万元，在50万元以内可以获得全额赔偿。超出50万元的部分，就要在银行的财产清算后受偿。

从《存款保险条例》的规定看，如果一个人存款超过50万元，还是最好还是分几处银行存款。不过存款超过50多万的人，也是相当有限的。很快的数据显示，存款超过50万的人，大约在650万人左右。相较于14亿人口，这个比例还是小的。

一个人存款几十万以备不时之需，这是可以的。但是把非常大量的钱存在银行里，那就没什么必要了。还有更多收益比存款好得多的方式，比如投资房子，比如投资股票，比如买一些基金，比如做一些银行理财，总之，可以根据自己抗风险能力的大小，来选择自己合适的投资方式。

所以对于大多数人来讲，存款选择一个银行就可以了。或许那个银行，就是你工资卡选择的银行。

是否应该把所有的钱存在一个银行，这其实衍生出来两个问题：安全性和收益性。

从安全性角度出发，50万以内可以只存一家银行

根据2015年《存款保险条例》由国务院颁布实行，文中规定个人在同一家银行内，存款低于50万以内，即使是银行破产倒闭都是保本保息全额赔付的，超过50万以上则根据银行最终的清算结果按比例进行赔偿。

也就是说，存款50万以内，国家兜底，肯定安全，存50万以上，相对安全，如果实在不放心就分成多家银行存款即可，也可以尽量选择国有背景的大银行。但是这个条例可不保存款丢失，也不保理财产品，请注意！

从收益性角度出发，5万以上建议存一家银行

我们这里的收益仅指存款，不指理财产品，每家银行的理财产品不尽相同，我们无法统一罗列。

1、银行拥有收益较高的存款产品

除了普通存款外，银行还有大额存款、大额存单和结构性存款等产品。此类产品通常收益都较高，例如大额存单会在银行基准利率的基础上再上浮50%，三年期整存整取的基准利率是2.75%，上浮50%就是4.125%，基本可以与很多理财产品收益持平。而结构性存款由于是与许多金融衍生产品挂钩，在本金相对安全的情况下，年化收益可以达到近10%。

2、高收益存款产品都有起投限制

但是，想获得较高的收益产品，都 会有起投金额的要求，例如说大额存款和结构性存款都会要求5万起存，而大额存单，根据此前央行的通知公告，虽然降低了《大额存单管理暂行办法》的门槛，但是依然要满足20万起存的要求。

如果我们本来5万块钱，硬要拆成两个2.5万存两家银行，则每家银行我们都无法享受到大额存款产品的高收益，每年也会差上个几百上千的，得不偿失。

从安全性+收益性双重考虑，农商行更有优势

1、农商行的存款利息较四大行更高。

比如说某农商行的活期存款年利率是0.35%，四大行的活期存款利率是0.3%。

而农商行的定期存款年利率比四大行的定期存款年利率会高出0.15-0.45%。存个几十万的话，也会要差好几千了。这还只是普通存款产品。

2、农商行的经营风险很低

或者大家最担心的就是农商行倒闭，自己本金利息拿不回来的问题了。飞豆觉得这件事情不能说完全没可能，可是概率真得非常小。

当前全国总共有4000多家银行，而从建国到现在倒闭的银行只有两家，一家是海南发展银行，另一家是肃宁县尚村农信社，这个倒闭的比例不到0.1%，基本可以说是忽略不计，而且即使这两家银行倒闭了，最后国家也帮忙兜底了，并没有出现存款拿不到的情况。

多批次存款法，为你的收益保驾护航

最后我们来讲下如何存的问题，2020年3月9日，央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，未来定期存款靠档计息的将会取消。这将对我们的存款利息产生什么样的影响呢？

假设飞豆准备存100万的大额存单，存三年，利息以基准利率2.75%上浮50%就是4.125%计。

到了两年半的时候，突然急着用钱，需要支取20万元，如取消了靠档计息，则我这100万的存款全部变为活期利息，只有年化0.3%，两年半后获得的收益是100*0.3%*2.5=0.75万元！

那么什么是多批次存款法呢？会让我们的收益增加多少？

如果我们在最初的时候，不是一次存100万，而是分了5个大额存单，各存20万，这样只有提前支取的20万才会变成活期，而剩下的80万依然享受大额存单的高收益。此时的收益为（80*4.125%+20*0.3%）*2.5=8.4万元！

仅仅只是在最初存款的时候分了批次，居然收益差距这么巨大，看来无论是存款还理财里的门道很多，的确是值得我们平时多加思考的，这样才能使自己的收益最大化。

最后烦请各位点个赞，加个关注，是对飞豆最大的鼓励，万分感谢！

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这个问题如果简单的回答就是：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

具体分析的话无疑要考虑三个主要方面：安全性、流动性、收益性

其一：安全性

基于“银行保险条例”的保障作用，单人在单家银行的存款本息在50万元以下都是有100%保障的，超出的部分在破产清算以后一般也能兑付，但是基于“最安全”的考量，最好不要将存款存在一家银行，或者说在一家银行的存款最好不要用一个人的名字存款超过50万。

其二：流动性

流动性指的是在你急用钱的时候如何尽最大的努力避免利息损失。特别是在央行逐步取消靠档计息之后，提前支取难免会造成利息损失，因此A家银行存20万，期限3年、B家银行存10万，期限5年、C家银行存30万，期限1年，诸如此种分散式的存款模式更能有效彰显流动性。

其三：收益性

在保证单家银行存款50万元以下的前提下，可以尽可能追逐高收益率。

银行存款利率都是在央行基准利率指导下上浮的，一般国有大行的上浮水平低，一般不超过50%，而民营银行上浮比例远高于国有大行，安全性是一样的，所以可以适当向这类银行倾斜。

结语

总之，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这一基本理念不能变。

再者，本着流动性、收益性兼顾的理念，在保证绝对安全的前提下，分散投资很有必要。

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