每家银行都有自己的监管红线，只要是说，你没有很明显的触碰到，那一般都不会有事，银行也是要赚钱的，虽然说，套现是违法行为，但是用户这么多，如果一刀切的全部监管起来，那也会引起社会问题，导致逾期率上升，也会导致银行的坏账率增加，国家也是知道的，所以说，没有达到红线，很多是有益无害的，那么这个红线到底在哪里呢？这就不好说了，只能是根据自己的经验，以及站在银行的角度来思考了，换位思考嘛，当风险大于利润的时候，银行就会对你下手了。下面说一些，我个人所知道的，不是针对某个银行的，可以说是针对大部分银行都可行的。

一、不要在你需要周转的时候才套现。平时小额多笔的可以刷一下，手续费也不高，不想刷的话，那就直接去买东西就好，正常消费就行，比如买个牙膏，可乐什么的，完全是个人生活所需的。如果每个月都是套一次，那么就很明显了，银行不弄你才怪。

二、套现的金额不要整数或者每个月都一样的，没有哪个人，每个月的消费都是那么整齐的，都是随机的，随机性越大，越好。

三、不要只在一个商户套现，一个简单的例子，如果你每个月都刷一台电视机，那银行会怎么看？如果你是商家，那你可以一次性批发回来，你每个月都买一台，都买同一台，肯定不正常。

四、还有就是符合商户的上班时间来套，比如说，你深更半夜刷了一个XX超市的消费记录，大半夜的基本都没有超市上班了，你这比消费肯定是可疑的。

五、不要全部掏空，这是很忌讳的，因为银行会觉得你这个人很缺钱呀，说不定什么时候就还不上了。也许在你某一次掏空后，然后再还进去，会把你的卡秒冻结，这个时候，你打电话给银行，一般就两个方案解冻，要么全额还款销卡，要么就是提供刚才消费的发票证明刚才是真实消费，不是套现。

从这里，我们也可以得出如何正确使用信用卡的一些小技巧。避免上述情况出现，一般也就不会出问题，相信也容易提额。如果还有什么不到位的，还请各位指正，补充。

目前个人名下20家银行信用卡，总额度已超百万，一直在周转使用，尚未出现降额封卡的情况。

简单谈谈自己的看法吧。

说银行睁一只眼闭一只眼，并不为过。

套现行为很难准确判定

套现和正常的消费是没有区别的，每个月有几块钱的消费，也有几千上万的消费。有超市百货的消费，也有餐饮娱乐的消费。除非每次都在同一个MCC刷同样的金额，要不银行是没法明确套现行为的。

银行有盈利需求

通常我们每一笔消费，都会扣除一定的手续费。这笔手续费，会按照一定的比例进行分成，分给银联、收单机构、发卡行、收单行。举个例子，你在拉卡拉的机器上，刷工商的信用卡，到账银行是中国银行，那么，这个手续费，就分给了中国银联、拉卡拉、中国银行以及作为信用卡发卡行的工商银行。所以，你刷卡，银行是赚钱的，刷的越多，赚的越多，何乐而不为呢。

市场竞争激烈

现在市场上发信用卡的银行，少说也有几十家了。除了比拼服务、活动以外，额度也是一个重要的因素。如果严控套现，大家使用的就会减少，市场份额就会降低，是不利于银行的市场竞争力的。

所以，你只要正常的消费，按时还款，适当的做个分期。在自己便利的同时，也让银行能在你身上赚点钱，基本上也就睁一眼闭一眼了。

不过，还是不建议以卡养卡，利用信贷、信用卡资金投资，特别是今年这个市场！

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大部分套现的人群都认为是这样，银行对客户套现行为当然是不会姑息，若发现套现则是以恶意透支为由去降额或者封卡，只是现在监管漏洞太大，很多灰色地带是监管不了的，我说说我的看法。

一、银行受人民银行和银监会的监管，需要控制逾期率和坏账率，同时银行也要增加利润，这是矛盾的，但是对银行来说风险还是摆在首位的。

二、信用卡针对大额消费是有监控的，凡事超过什么交易红线，银行就是核查客户的消费真实性，一般都是电话叮嘱，或者要求提供相关交易凭证，当然，这也是漏洞。

三、对疑似套现行为的卡进行监控，银行也是有自己的贷后风控体系，套现的卡，是可以监控出来的，对商户和习惯性的金额消费状态，如果每个月的消费时间和金额都差不多，那么这张卡随时有停卡降额的风险。

四、银行对套现行为是不会坐视不理的，只是在使用的信用卡太多，很难去判断是否套现行为，目前银行最好的办法就是对频繁出现的商户列入黑明单，这些所谓频繁使用的商户就是所谓的三方机器里面经常出现的，目前广发卡的做法就是限制商户。

五、很多人沾沾自喜，觉得银监，人民银行不会动刀，这是错的，有没有听过长痛不如短痛，只是时候未到，所以，套现要小心，要有方法。千万不要在一个树上吊死。懂不懂自己领会。

银行对信用卡套现到底是什么态度

我们首先来聊聊银行的心态。曾经私下和银行信用卡部的朋友们聊天过，问过他们究竟怎么想的，到底管不管、管多少。

第一，毫无疑问，他们是痛恨非法套现中介的存在的，但这些窝点又多如牛毛、管不胜管。为啥恨，很简单：一来，非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险，坏账会增多；二来，本来信用卡授信是基于持卡人的一般性消费做出的，这可不是流动贷款的风险和定价，套现意味着持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”，银行的资金定价显然也跟着错位了。

问问信用卡部门，他们问行里拿授信也要给付不小的资金定价的。他们要从这个资金成本上赚出收益，满脑袋想的就都是遇到消费能力强的、爱分期付款的、信用又良好的持卡人，这才是他们真正的利润引擎，绝对不想给到像偷油老鼠一样的套现人。

但问题又来了，真遇到那些套现的，银行究竟管不管？

事实上，一方面是套现越来越难管。现在市面上有越来越多“狡猾”的套现手段，增加了银行的“侦查”难度。但另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。

其实，银行之间也存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说，“全‘杀’掉就更没有了，交易量就流入别的银行了，所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。而这个态度是所有银行的态度，也是无奈和市场化需求后的态度。

在这里说一句，在打新股最密集的那些时点，信用卡套现的整体数据肯定是上升的，银行其实是探测得出这整体情况的，也是心知肚明的。但管不管，什么时候管，管多严，却未必是和问题严峻程度呈正比的。比如，你有没有发现真实情况是更多地收到了某些银行信用卡部门的客服电话，向你推荐分期付款、问你要不要提额？

这就是我的回答，希望能帮助到你

“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现是违法行为，可能直接影响个人信用。

信用卡违规套现一直是各大银行以及监管部门大力整顿的现象。但是规矩出了很多，事实上套现风愈演愈烈。这是站在常理的角度来看，要是站在法律的角度，信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，所以已经有贷款诈骗的嫌疑，这在某种程度上构成涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，要视情况处罚，严重的可以判刑。

至于银行的态度，银行不能单方面的就定义用户利用信用卡套现，更何况套现的人还是有很多的，银行也不能封了所有用户的信用卡，因此只要你在还款日按时还款，银行是不会追究你的。但也不能套现的太明显，一旦被发现，你的信用卡可能会被降额或封卡，甚至影响个人信用，为以后的贷款申请等产生不好的影响。

目前我国的法律并没有明确规定什么样的行为算套现，因此很多人游走在边缘，利用信用卡套现。老虎君提醒大家，最好还是不要套现，信用卡是用来消费的。你觉得我说的对吗？不点个赞再走嘛？

信用卡套现后果很严重，千万别把银行当傻子

什么是信用卡套现呢？百度百科的解释是：持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

需要特别强调的是：信用卡套现是违法行为，很有可能将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。

信用卡套现已成为一条灰色产业链

信用卡理财、信用卡套现早就不是什么新鲜事儿，无孔不入的网络小广告，以及城乡结合部各种电线杆上，都能看到信用卡套现的广告。

目前，一般的机具刷卡手续费在0.6%以上，自己购买POS机的话，手续费在1%以上，如果通过网络上小广告的，收取手续费5%、10%的都有，主要看忽悠人的良心了。如果是熟人朋友，比如有亲戚在开店的，可以收回成本价，那就是0.5%。

套现的现金有什么用呢？因为这笔钱有差不多50天的无息使用，一般买理财产品等，到期了还会本金，自己赚利息。但也有人用于一些高风险的投资，例如炒股、基金等的，这个我是不推荐的，就算是100%看好，也不建议套现进行投资，因为风险就在那里，空手套白狼的无本生意不是那么容易的。

我之前有个朋友，就通过信用卡过日子。每个月到了还款日，基本就是拆东墙补西墙。也就是以卡还卡，但每个月都要承担1%以上的手续费，也是不低的。

信用卡套现按期还款，银行果真不理吗？

很多套现的人都有这么一个侥幸心理，银行客户千千万万，怎么会看到我这样的小角色呢，而且套现的金额也不多，按期还款就行，银行也收了手续费，各取所需嘛。

其实不然，这里必须强调的是，信用卡套现是违法的！是银行明文规定不允许的。因为银行其实也提供现金贷款业务，每日万分之五的利息，套现的持卡人为了躲避这部分的金额才会选择“套现”，但一不小心，征信就毁了。

尤其是一些大额的套现行为，套现一般用到的都是5000,10000……这样的整数，不会引起银行的怀疑吗？毕竟去商场消费，很少有这么整的消费金额。

银行也不是傻子，一旦被发现而且情节严重的话，会被关进银行的小黑屋，提额不成还甚至给你降额、封卡。尤其是在现金贷的风尖浪口上。

更严重的，还有可能坐牢。因为信用卡套现涉嫌非法经营罪和信用卡诈骗罪。万一受罚，可真是不轻！

非法经营罪：五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍或五倍以下罚金。
信用卡诈骗罪：恶意透支5000≈3年以下；5-20万≈5-10年；20万以上≈10年以上。

这刷卡的四种情况，很容易被银行判定为“套现”

很多人说我老老实实刷卡消费还款不就行了么？并非如此，为了避免不必要的麻烦，以下四种刷卡的情况需要注意，很容易被银行判定为“套现”。

1.突然一笔或多笔大额集中交易、还是整数，不正常！
2.经常在高危小微网店上刷卡，不正常！
3.经常非正常营业时间刷卡，不正常！
4.一时国内刷卡，一时国外商户刷卡，不正常！

信用卡的消费使用切实关系到个人征信，为了保护好你的信用，建议千万别和“信用卡套现”行为扯上任何关系，目前央行正在商讨，将信用卡套现行为记入个人征信系统，如果你严重违规，将影响个人信用记录，你知道，一旦影响到个人征信，就会影响你衣食住行等多方面的。

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国家对于信用卡套现是有规定的，违法行为妥妥的，但是具体到银行层面的话，由于套现的隐蔽性等原因，其实套现并不那么容易被查到，当然这并不意味着银行就对套现行为是放任的态度。

怎样的套现行为容易被银行抓住小辫子呢？

①频繁大额刷优惠费率的POS机，比如学校、医院等这样被银行规定为优惠费率的机构，这类机构的费率极其优惠或者为0，当然这样的POS机刷卡，信用卡也不会产生积分。

经常刷这样的机器，意味着银行是赚不到钱的，尤其是刷卡本身是不收费的，POS机端的费率也是0，那么这就是一笔赔钱买卖了。如果是猫哥，猫哥也不会对你睁一只眼闭一只眼的。

②大额消费，部分银行会在消费后回访，有的是出于安全性的考虑，有的就是出于对套现的谨慎，对于回访的回答不慎，可能就会被风控。

③如果你参与到套现的黑色产业链，那么银行不抓你，国家也是要抓你的。

睁一只眼闭一只眼的前提，可能是你让银行赚到钱了。POS端银行可以收获手续费，而大额消费有的会选择分期，那么银行可以赚到分期的手续费，那么没有被抓现行的套现行为，就能安全的躲过去了。

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这要怎么说呢，目前没有法律规定说持卡人不能套现，套现要分恶意的还是非恶意的套现。

只要你能够按时还款，你就是正常的消费，如果你套现之后出现逾期或不还，那你就是恶意套现，对于恶意套现，银行肯定是抓一个整一个的。

很多银行对于正常还款的套现行为基本是选择性忽略。

说睁一只眼闭一只眼也不为过，那为什么银行会选择性忽略呢？我认为有下面几个原因：

第一、套现行为很难判定

大部分套现都是通过正规的渠道刷卡消费，而且套现五花八门，很多套现行为跟正常的消费没有什么区别，你总不能说我3万的卡，每个月都是一两次刷2.8万出来，因此就认定我是套现吧？因为很多做生意的人进货都是几万的进。除非你是傻到每次都在同一个地方刷同样的大额消费，这样才会被银行盯上。

第二、信用卡用户量大，不可能所有人都顾及

现在用信用卡的人相信10个当中最少有3个有过套现行为，这是相当庞大的数量，每天都有大量的人套现，银行不可能每个人都去跟着屁股盯着，银行没有那么多的精力，所以被抓的都是行为太过分的人，其他人只要正常还款银行基本不办你。

第三、银行面临巨大的市场竞争

现在各大银行都在抢占信用卡市场，因为这是一块肥肉，而很多用户在申请信用卡的时候就奔着套现去的，如果银行对套现抓的很严，大家对于申请该行信用卡就减少，银行就会失去市场份额，所以银行在拉拢用户和处理套现上一般都会权衡利弊。

第四、银行要盈利

为什么银行积极鼓励大家取现？这还不是为了盈利吗！atm取现说白了跟套现半斤八两，只不过一个是明的，一个是暗的。

其实套现能给银行带来不少的利润，因为套现的人一般消费金额比较大，比起刷几十元、几百元的购物给银行带来的手续费要大很多，如果银行任何套现都不放过，那岂不是很利润过意不去？

虽然银行对正常套现睁一只眼闭一只眼，但是大家千万别恶意套现。

前面我们也说了，对于正常套现，只要你正常还款，别给银行造成损失，那银行可能会放你一马，但如果你是恶意套现，那你就等着挨揍吧。

所谓恶意套现，简单来说就是你以非法占有为目的，套现之后经常出现逾期或不还，这种情况严重的话不仅引银行会整你，你还有可能会吃官司，蹲大牢。

银行对信用卡套现处于什么态度？是不是到还款日能还款就睁只眼闭只眼？

其实银行对信用卡套现处于什么态度呢？

如果是太过分的方式，其实是不允许的，甚至还会影响你的额度。

银行作为信用卡发卡银行，针对你用卡存在风险交易的情况，会提醒你注意改善用卡情况，避免类似的交易发生，并采取相应措施以保障用卡权益。

建议你以后合理用卡，尽量避免一些非个人用卡消费需求类的大额交易，后续银行仍会对你的用卡情况进行评测，如果交易形态已改善，是不会影响你后续用卡的。如后续交易仍存在风险，银行可能会进行固定额度的调降，届时也会提前以短信形式通知的。

所以现在出现很多的通过POS套现，银行想要查到并不难，只是会不会查到你头上而已。

因此建议你还是正规用卡。

是不是到还款日能还款就睁只眼闭只眼？

其实套现的，大部分都是不想在最近的还款日还款的。

不过，你愿意正常还款，还是相对不会这么快受到影响的。

你这是几年前对信用卡套现的理解了，近两年，尤其是今年，信用卡套现已经不是这么轻松的事了，不是你套出来，还进去就完事的了。

在今年信用卡风控如此之严的环境下，多少人的信用卡被限制消费，降额，封卡？

这其中的原因就是因为你的套现行为被银行发现了，并且风控你了！那么到底是什么原因银行会风控你呢？

1.POS机跳码.平时套现所使用的POS机跳码，跳码的概念就是，你在刷卡的时候，明明POS机小票上显示的是标准费率0.60的某珠宝店，而POS机公司背地里却跳到了某优惠类费率0.38加油站。这样中间的差价就都让POS机公司赚了，但是银行不赚钱了，一查你账单，套现，直接风控你！

2.刷卡问题.除了POS机的问题，还有持卡人本身刷卡的问题，每个月固定的几笔大出大进，或者当天进当天出。例如：上午刷1万，紧接着下午就还进来一万，就算你的POS机不跳码，银行也会怀疑你套现的，这叫“疑似套现”，直接风控你，查你账单，一但账单有问题，那等待你的肯定是降额，封卡！

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