所谓的年金险就是一张白纸条，你选什么？

给孩子留100万年金会比留100万现金好。

一、给孩子留100万现金

优点：可以任意支配，灵活性好，可以立即拿来买各种产品、货物、劳务或偿还债务，能够及时地满足自己的各种需求。

缺点：不能做到专款专用，可能计划着留给孩子，因为自己看上喜欢的房子、车子或奢侈品，被用掉的风险；如果遇到朋友借钱的话是借还是不借，我们都知道“救急不救穷”，适当的帮助是可以的，但也要有一定的限度；如果孩子还没有掌握一笔财富的能力，突然有一笔巨款，会不会养成不好的习惯，等等。

二，给孩子留100万年金

优点：可以做到专款专用；也可以长期锁定一个固定的利率（部分年金具有这个功能，而非全部），应对利率下跌的风险；还具有强制储蓄的特点；能够实现定向传承；能够避免孩子离婚分割财富的风险；等等。

缺点：需要长期持有，如果一笔钱短期用的话，不建议购买年金；灵活性不好；短期退保的话会有损失；等等。

需要注意的是：在投保人去世前，要及时更改投保人，否则有可能变为投保人的遗产，如果可以附加第二投保人，建议加上可以更好的避免这一点。

综上所述

如果从短期需求上来说，以现金或短期理财的方式留给孩子会比较好；长期需求上来说，还是年金险更胜一筹。

所以，既然我们选择留给孩子100万，那一定想到的是：自己百年后，能够有一笔钱，帮助子女一把，不求“锦上添花”，而求的是“雪中送炭”，对吧！

如果，我们在规划年金险的时候，再附加签订一份保险金信托，会更加完美了，可以更好地保障孩子的生活。

其实，无论我们给孩子留下多少财富并不重要，最重要的是培养孩子独立自主的能力，具备赚100万的能力会比继承来的100万，更能有成就感。

100万现金会贬值的，你就算放在银行里，利率长期是下行的，100万年金险得看什么产品，现在好的年金险能有4%的复利，但是流动性太差，还有一种就是好的增额终身寿险有3.5%的复利，流动性很高。

给孩子留100万现金和100万的年金保险是有很大差别的。从长远来看100万现金不具备保值的可能性。随着通货膨胀和负利率时代的到来。即使按年化4%的利率是跑不赢通货膨胀的，那么100万现金贬值的可能性就是必然的。如果100万现金买成现在的年金保险。目前的年金险大多4%的年化收益。10年后就是148万多。所以说相对存款还是年金保险比较合适。

100万现金，不长久

差别很大。首先，年金险是一个投资理财的产品，需要用现金去购买，理论上也是有风险的；现金在手是没有风险的，但是无法体现时间价值，要么消费掉，要么选择一个投资或理财产品去做增值。第二，就是机会成本，100万年金险对应的收益基本上是固定的，100万现金如果存银行就只受存款利率影响，如果做其它投资那么就受投资类别等等多个因素影响，可能正收益很高，也可能很低，甚至为负。第三是流动性差异，年金险通常会锁定一段时间要后才能分期领用，有使用大量现金的需求就不适合。因此如何选择是因人而异的，要看对现金流动性的要求，对风险和收益的承受能力。

如果身体健康并且没有债务问题，100万现金比较好。

如果这个人身体情况很不好，并且有债务问题，那就有点复杂了，没有遗嘱的情况下，第一顺位继承人是配偶，子女，父母，三方会共同承担这100万，如果这个人有负债，三方继承这100万的同时还要帮助偿还负债的问题，如果孩子100%继承遗产的同时，相对应要继承100%的债务。

如果有受益人是孩子100万年金险或者寿险，就可以完美的躲避债务问题。