交了这么多年医保你却不会用？看完能省很多钱

很多人对医保的认识，仅仅停留在住院报销这一项。至于到底什么能报销、什么不能报销、最后能报销多少，还是一无所知。

生了一场大病才发现，原来社保不是万能的，还是有很多项目需要自己花钱，这时候才后悔没有配置商业保险。

今天大师兄带系统大家了解一下我国的专属福利——国家医保，以及交给大家，如何将你的医保卡用到极致！

如何获得医保？小孩有医保吗？

我们的医保分为三类：城镇职工医保、城乡居民医保、新农合。城镇职工医保，是上班的人，由企业和个人各出一部分资金缴纳的，而后两者，则有参保人员自行缴纳。

哪些人可以自行缴纳医保？

城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人，以及采取各种灵活方式就业人员，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员，都可以自行缴纳医保。

小孩怎么办理医保？

刚出生的宝宝想要办理医保，只需父母携带宝宝《出生证》、《城镇居民基本医疗保险参保缴费申报表》到社保局就可办理，每年费用在200~500元左右（根据各地政策缴费比例不同）。

医保两个账户有啥区别？

我们的医保分为两个账户：统筹账户和个人账户。

两个账户的支付范围是有区别的：

个人账户用于：门诊、急诊的医疗费用、到定点零售药店购药的费用、基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用、超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。

统筹基金用于：住院治疗的医疗费用、急诊抢救留观并收入住院治疗的病人住院前留观７日内的医疗费用、恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。

我们的日常生活中，医保卡最经常使用的场景就是看门诊，其次是住院。因为存在一定的起付线，很多人在花费较少的情况下，对医保的报销感知并不明显。

那么什么情况下，医保是为我们报销了的呢？

医保的作用

1、 门诊：感冒了去定点医疗机构、定点零售药店买药

如果购买的药品是社保范围内的话，可以刷医保卡，but刷的钱只能是个人账户里的钱，如果医保卡里的钱刷完了，只能自己掏钱支付；如果购买的药品不在社保范围内的话，也还是要自己掏钱支付。

2、住院：普通疾病做手术了到指定医院住院治疗。

和情况一相同，住院部分的医疗费用中是社保范围内的费用刷医保卡的时候，就会使用我们的医保“统筹账户”，报销“起付标准以上、最高限额以下”的部分；如果治疗的医疗费用有一些进口药品、昂贵药品的话，就都是自付部分，医保也是不能报销的。

3、大病plus：罹患癌症等重大疾病住院治疗。

当患了癌症等重疾，单单想靠医保就解决大部分医药费，绝对是办不到的。因此，我们国家针对大病患者，额外提供了一项福利——大病医保。如果患了大病（即产生高额医疗费用的疾病），基本医保报销后，还可以用大病医保再报销50%左右。

不过，即使有大病医保，也不是万能的，医保报销完剩下的部分，依然是很多家庭承受不起的数额。

如何搭配商业保险省钱？

咱们来看看医保报销后，还有哪些是我们需要自费的？

1）起付线以内、报销比例以外的部分

医保报销有起付线和报销比例，所以总有部分费用是要用自己的钱支付的。这也就是平时我们所说的“医保报销后的剩余部分”。

2）自费药、自费项目部分

自费药和自费项目是不管医保有多强大都不管的不在报销范围内，所以这部分钱连医保卡都不能刷，只能乖乖自己套腰包了。而且自费药和自费项目因为大部分都是进口药、昂贵的治疗项目，所以还真是一笔不小的费用。

3）最高限额以上部分

如果花费达到最高限额以上，一般都是患了高费用的病症，例如癌症、器官移植等等。据中国平安保险公司2013年数据显示，中国恶性肿瘤的平均治疗费大约在10万-30万元。而中国目前人均年收入大约在8000元上下，即如果某个中国人得了癌症，他得为此耗费12-37年的收入。

面对几十万的治疗费，即使有医保和大病医保的情况下，也只能是报销一小部分。而治疗费的大头要想报销也还是需要保险来为我们报销。

以上医保不能覆盖的费用，都可以通过百万医疗险把这部分钱报销回来。百万医疗险价格低、保额高，只要健康符合条件，建议大家都为自己和家人配置百万医疗险。