做预算时那些让你忧心的小问题

做预算，听起来好像很简单，方法好像也不难，但在实际操作中，往往会遇到一些问题，让人头疼。这篇总结了一些常见问题，和大家分享一下。

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如何做记账分类？

关于记账分类，有人说不好分，尤其是刚开始记账的人，我之前也是经过了两次调整。下面分享一些书里的记账分类案例，给大家参考。

也谈钱在《工薪族财务自由说明书》说：预算没有必要过细，建议个人记账分类：餐饮日常、居家日常、购物消费；建议家庭记账分类：共同餐饮日常、共同居家日常、男方开支（购物消费）、女方开支（购物消费）。另外，他在书里提到，规划预算最好有超过一年记账记录的支持，且以年度规划预算，而月度预算=年度预算/12。

美国经典个人理财入门书《认识个人理财》里建议记账分类为：意外支出和储蓄、固定支出、可变支出3项，再根据个人情况进行细分，其中给出了一个参考案例，如下图。

我个人的预算分类（以家庭为单位）是：衣服、餐饮、日用、交通、育学、住宿、娱乐、其他。

每个人对自己生活的规划不同，所以记账分类的维度也有差异，不必过于执着找到一个完美的分类，简单、易坚持，又能体现契合自己的目标，就可以啦。

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如何聪明地消费？

关于这个问题，我们经常听到的一个回答是：区分需要和想要，先满足需要，再考虑想要。不过很多人对这句话无感，这句话实在太笼统了。

首先，我不同意“先满足需要，再考虑想要”的说法，这两个一定要同时考虑，人生才有意思啊。不过，同时安排上，是有方法的。

在说具体的方法之前，我先说说我对需要和想要的理解。可以说，需要的东西让我们活下来，想要的东西让我们活得更好。

先说需要，这部分我一般分为两类：长期价值、短期价值。其中，长期价值，一方面是说使用时间较长的，另一方面是说对我们的影响长远的。

比如说，电视、冰箱、空调、沙发等家具类，大衣、鞋子、包包等衣物类就属于使用时间较长的。而给宝宝的尿不湿、吃的东西、宝宝的鞋子等就属于影响深远的，有过宝宝的应该都知道，好的尿不湿能防止宝宝红屁屁，吃的东西决定孩子的身体素质，鞋子决定孩子的脚部发育等等，这些都是使用时间不长，但是影响巨大的。短期价值，一般是指快消品，质量差异对生活影响不会特别大，比如卫生纸等日用品、手机、内搭的衣服，甚至是私家车。

对于，具有长期价值的“需要”，我们要买品质好的，当然价格一般也比较贵，可以尽力争取优惠，但一定要把品质放在第一位。对于具有短期价值的“需要”，可以适当降低品质，在满足基本需求的基础上，争取低价。

然后说想要，这是能极大提升我们幸福感的部分，所以一定不能忽略。不过这一部分，往往是超出我们现有收入水平的。我的做法是：

从诸多想要中，先选择一个最想要的，明确需要的花费，然后做规划。可以每个月多存上一笔钱，存够再买，或者某个月有奖金时，用奖金买。

实现一个想要之后，再规划下一个想要。也许等到下一个时，你的想要就没有那么强烈了，这也是让你认识自己、理智消费的一种方式。

对于想要的部分，别看需要花费时间和努力才能得到想要，但实际上每个月存钱，或者努力工作挣取奖金的过程，会让你心怀期待，更有目标和幸福感。

以上就是我认为的“聪明地消费”。

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如果预算超支怎么办？

预算超支是非常常见的，一般大件商品开支、意外开支、消费周期都可能导致预算超支。也谈钱在《工薪族财务自由说明书》里介绍了三个方法：预算转移、提前准备、事后摊销。

• 预算转移

一般都会把预算分为好几类，如果超支的只是部分预算且金额不大，可以把尚有结余的预算额度转给超支的部分，实现整体平衡。

• 提前准备

很多消费周期可以预知，比如“双11”“618”等，可以提前几个月降低预算水平，给消费周期留出足够的预算空间。

• 事后摊销

有些开支很难提前准备，就可以事后摊销。通过降低之后的预算，把之前超支的部分补回来。我自己实际操作时会动用紧急备用金，然后在后面的几个月再把“挪用”补上。

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如何防止“剁手”？

到了“双11”“618”这种大型促销时点，我们经常陷入不受控制的买买买中，之前看到一个新闻，说是一个男子要跳楼，竟然是因为妻子在“双11”刷了30多万信用卡，而在上一年“双11”，他刚给妻子还了20多万。可见，大型促销节对广大消费者的影响。

为防止无节制的“剁手”，可以有以下两个方法：

• 使用愿望清单

这个也是《工薪族财务自由说明书》里介绍过的，平日里把自己想要的都放到愿望清单里，先别着急马上下单，回顾下清单的其他内容，再做下一步消费打算。有了愿望清单后，前后一对比，经常有些当下的想要，就没那么想要了。

• 提前做好购买清单

这个我在之前的文章里也介绍过，提前做好购买清单，不仅节省时间，更节省附加消费。目标明确，直接搞定目标，就退出，别漫无目的地逛逛逛，否则会有源源不断的购买欲望出现，有时还会出现最初想买的没买，反倒买了一堆没想的东西。