六步预算法：让梦想照进现实

上一篇“准备理财赚钱，结果我竟然花钱买了保险？！”说到，做预算是非常重要的一件事，不知道有多少人认可呢？

实际上，身边很多人觉得，做预算麻烦，又给自己限制，一点儿都不自由。曾经的我，也是这样的想法，尤其是自己挣钱自己花的时候。

不过，在看稿子的过程中，无一例外，作者都提到过预算的重要性。我渐渐开始关注这个问题，不过很长一段时间，预算这个事儿对我来说也仅限于：很重要，但没做过。

直到我开始记账，做预算，进而将开支控制在预算内，这整个过程，太让我入迷了。

我的生活越来越在我的掌控之中，我知道自己想要什么，而且能设计让生活向我的追求发展。这一切都是“记账+预算”带给我的。

我很喜欢的一位作者博多•舍费尔在《财务自由之路》里说过：责任能带来权力。如果你承担越多的责任，你就会拥有越多的权力。他是在让我们对生活主动出击，做预算就是让我们拥有更多掌控权的一种方式。

那如何做预算呢？市面上能参考的书不是特别多，想了解的可以看看也谈钱的《工薪族财务自由说明书》，银行螺丝钉的《指数基金投资指南》，也可以参考一些网络上的理财普及类课程。

我自己根据实际经验，总结了“六步预算法”，大家也可以参考一下。

六步预算法

• 以最舒服的“姿势”开始记账
• 不做任何消费限制，坚持记账3~6个月
• 观察每月开支的趋势，初步制订预算
• 根据自身情况，考虑调整开支分类
• 定期对比复盘，修正下一步开支
• 月底复盘，调整预算总数及消费分类

那接下来，我们就分步骤详细说说。

1 以最舒服的“姿势”开始记账

制订预算的第一步就是记账。通过记账，了解自己的实际开支情况，才能制订符合自身情况的预算。所以，最重要的，就是把记账这件事情坚持下来。

不过，要坚持做一件事时，半路夭折的非常多。我自己分析哈，可能是一般要坚持的事情比较重要，所以我们会给它很多关注，也有很多期待，往往会把事情本身搞复杂，自己压力也大，就比较难坚持了。

所以，每当我想要坚持做什么事情时，我会要求实现事情的方式简单，并且没有任何时间、形式的限制，错了或者短期缺少都没关系，长线来看坚持做就行。

这其中还有一个心理学上的说法：你付出得越多，你就会越爱。这是一个道理，只要你能做的时间长，你就会越爱这件事，并且不由自主地就想要做得更好。

言归正传，现在可以记账的App特别多，不用纠结哪个功能好，基本功能有了就行，重要的是使用方便简单，还有你看得顺眼。

时间么，很多作者说过每天记账，花钱完随时记，这个……看你啦！我自己是搞不定，这也是来来回回记了好几次都没坚持住的原因，觉得太麻烦。

这一次，我是每半个月甚至每月记一次账，终于坚持了半年，才进入了状况，不过进入状况后，我自发的每一两天记一次账。所以，我觉得刚开始时间上也不要给自己限定太紧。

现在“微信支付+支付宝”基本就能保存所有消费记录，补记账还是很方便的。虽然有时候可能会忘了支出分类，不过无伤大雅。

2 不做任何消费限制，坚持记账3~6个月

为什么说坚持3～6个月呢，因为3个月以上才能看见大概消费趋势，某一个月容易有突发情况，比如支付物业费或者取暖费，就会导致当月开支较其他月大很多，造成制订预算不准。

另一个，就是不要有意识地限制消费。有很多人开始记账时会为了数字好看有意识地节省，这一两个月还行，但时间长了自己生活品质肯定受影响，会有限制过多不自由的感觉，也不利于坚持。再说，我们做预算也是为了让自己过的更好，而不是省钱。用我们最舒服的状态就行。

3 观察每月开支的趋势，初步制订预算

记账3～6月，基本就能看出自己每个月大概花多少了，除去偶然支出，总额每月应该不会相差太多，自己可以根据自己的实际情况，取一个数。

如果可以，除了开支总数，对于每个开支分类，也制订细分预算，这个根据以往的记账记录也可以大致确定。

这时候的数据，不用太纠结，大概率这个数不准，后期还要通过复盘分析来调整的。

4 根据自身情况，考虑调整开支分类

这一点，非常重要，但很多人会忽略。

我们记账的分类是以往的消费习惯，但是，它不代表这是我们追求的生活所应该有的消费习惯。

举个例子，你想升职加薪或者有所成就，可是从你记账的开支分类里看出，你1/3的钱花在买衣服，1/3花在吃喝玩乐上，学习成长的支出一毛都没有。那这么看，你的梦想怕不好实现。

所以，要根据自己梦想的生活，制订相应的预算，减少与梦想关系不大的开支，增加有助于实现梦想的开支。预算可不仅仅是省钱，有时候还必须花钱。

这就是我说的，预算可以让我们让梦想照进现实，让自己对生活更有掌控力。

大家可以在制订预算时，根据自己的实际情况，调整一下自己的开支分类。

5 定期对比复盘，修正下一步开支

制订了预算以后，可以根据记账情况定期复盘一下，千万别制订完就完，月底就看一下了事，那大概率开支是没按预算走的。

什么时候复盘，要看个人时间情况。我选择的是每周复盘，比较轻松无压力，最重要是简单，不会对生活增加太多负担。

复盘的时候，对比自己的预算和消费情况，思考一下为什么有这样的消费。往往会对自己有更深入的认识。

有一个月，我花了1000多元买了一个真丝睡裙，占据了这个月大部分衣服的预算。这个价格，对于工薪族的我来说，其实蛮贵的，我也很是肉疼。不过，还是尽量让自己理智地对这一行为进行了剖析。

我回忆自己为什么要买这么贵的睡衣，其实起因是给闺蜜新婚礼物买了一个真丝睡裙，我当时想到自己的睡衣都是很便宜没有质感的，也没有在意过自己在家的形象管理。虽然出门会收拾自己，但是在家往往是另一个邋遢的形象。

我忽然意识到，自己一直以来有一个心理上的误区：有人看时会收拾自己，没人看时就放松，这种行为完全是为了迎合大众的目光，并不是真正爱自己的表现。

真正爱自己的行为，是体现在生活的点点滴滴的，是每一个瞬间，所以任何生活场景都是不能忽视的。我希望自己爱自己，过得有品质，所以我买了这一件睡衣，让我在即使一个人时，也能喜爱当时的自己。

当然，不能以这个爱自己为借口，就无限制地享乐和买买买。有了这个认知后，我就会根据预算，整理自己的需求：哪些是我喜爱的，哪些是因为便宜也不是那么喜欢的。然后在预算的大背景下，购买自己喜欢的，删掉不那么喜欢的。慢慢的，我的钱都花在了刀刃下，我买的都是我喜欢的，留下的都是让我高兴且珍惜的。

6 月底复盘，调整预算总数及消费分类

每个月月底时，就对整个月的开支进行了复盘分析，然后制订下一个月的预算规划。这个环节，我是越做越喜欢，因为那种有掌控力的感觉最强烈。

制订月预算时，可以分类列出这个月可以预见的开支，然后分配预算金额。我的原则是：尽量保持总数不变，各大项之间进行调整。这么做的好处很多，主要有以下几个。

一是，享受折扣优惠。因为有些消费项是可以提前囤的，比如我家宝宝每个月的纸尿裤和奶粉，月初时就可以把这个月的一次性囤了，买多的优惠会很多，其实能省下来不少钱，至少几百元是有的。

二是，节省时间和附加消费。对照这个预算的开支项及金额，我就可以选择最适合的平台及商家购买，并且直接去消费，而不用又是逛商场又是逛淘宝，然后再比来比去，纠结的时间完全可以省下来。

比如，这个月我的预计消费项有一个风衣、一双鞋、袜子、背心等等。风衣、鞋我得去试，那我就选某一天一起买，根据预算也可以提前想想去哪几家买，袜子、背心，这些网上就可以搞定，那就休息时空闲时间随手就一起买了，也省得想起啥买啥，逛淘宝时想要1件买5件，实在是太正常了。

做预算时，就像掌握了整个世界，哈哈，这个虽然有点夸张，但是那种能自我掌握的感觉真的是太棒了，推荐大家都试试。

关于做预算，这篇就先分享下方法，之后有机会在分享下自己的一些实际经验，大家感兴趣的话可以关注下。