如果能重来，我不会让老婆生娃

文章末会有保险产品，介意的朋友们勿怪。

前段时间三胎话题很火，但如果问我要不要生二胎三胎，我依然满是犹豫。

老读者们会知道，我有个女儿。

但每让我回想起女儿出生时，依然心有余悸，对生育这件事情满怀敬重。

我老婆是怀孕32周早产的。

她孕前检查就有高血压，一开始血压还比较稳定，后面各项指标越来越差，先是尿蛋白开始升高，后胆汁酸也变高。

这意味着，宫内环境较差，孩子可能营养不良。

那两个月，我就感觉天塌了。

住院3周，都没有实际效果，等到后面胆汁酸突然飙升，被医生要求立刻剖腹产。

生产的时候，医生提前跟我打了预防针，可能发生的危急情况，让我签字，签完字老婆就被推去了手术室。

也没多久，孩子就剖出来了。

孩子出生后，因为宫内环境不好，孩子体重偏低，呼吸急促，医生便让我给孩子办住院手续，住院治疗。

好在大人没事，情况基本稳定了。

但那天晚上我还是没敢睡，很害怕接到新生儿科的电话，因为一来电话就意味着孩子可能有危急情况。

我熬了4天，在我以为情况稳定了的时候。

却很突然接到医生电话，说是孩子C反应蛋白高，孩子被感染了，综合考虑医生使用了抗生素。

而且还要腰穿，看孩子是否有脑膜炎。

听完我放下电话的那一刻，我就感觉心都被揪走了，坐立不安，但又不知道我能干什么。

深深的无力感！！！

我老婆后来还跟我说，她现在只要想起那段时间，就肯定会掉眼泪，不敢想。

我用我的亲身经历告诉你，生孩子，是个风险很大的事情。

无论对怀孕妈妈，还是对宝宝，都是。

对母亲来说，生孩子就是在鬼门关上荡一圈，是要用命去搏的。

给大家看一个数据：

2013年卫生和计划事业公报，2013年孕/产妇死亡率，每10万人死亡23.2人，其中城市22.4/10万，农村23.6/10万。

即便是医学进步的现在，每5千人怀孕，就有一个人死去。

农村地区的死亡率会更高。

而生育风险主要来自三个方面：

（1）妊娠期特定疾病

怀孕生育，是很特殊的生理过程，女性的身体这时会发生很大变化。

恶心、呕吐、头晕，这还是正常反应。

严重的，怀孕女性很容易引起各种并发症，像妊娠糖尿病、妊娠期高血压、妊娠脂肪肝等疾病。

比如妊娠糖尿病，根据国际糖尿病联盟统计，全球女性妊娠糖尿病发病率约为15%，亚洲女性更高。

（2）妊娠致命风险

造成孕妇致死有五大“杀手”，产后出血、羊水栓塞、妊娠合并心脏病、妊娠合并肺炎、子痫。

这些，占全部死因的68.7%。

像产科出血，孕妇致死的首因，占20%-30%之多；

羊水栓塞，另一个名字叫“产科死神”，治疗后，仍可能伴有多脏器管衰竭。

再看一个数据：

2014年，世界卫生组织的报道称，每天约有1000名妇女死于与妊娠和分娩有关的可预防疾病。

到今天，妊娠期疾病仍在造成孕妇死亡。

（3）新生儿疾病

宝宝顺利来到这个世界也不容易。

刚出生的孩子体质非常弱，上呼吸道感染、支气管炎、出生缺陷、肺炎、新生儿湿疹都是新生儿高发疾病。

尽管女性怀孕后，有大量的孕检、产检，保护母亲和宝宝健康，但并不能100%避免最坏的情况。

女性对妊娠和分娩的恐惧，绝对不是什么空穴来风。

前不久，跟一个老同学聊天，他是做私募基金的，收入也比较可观。

他说，当时你应该带你老婆孩子去私立医院看病，能少受点罪。

我说，没法跟你比。你每年几百万的年收入，私立医院太贵了，真的花不起。

他说，你不是做保险的吗？肯定知道有高端母婴险。

他这么一说，我才想起还有这么个东西。

内心一万只草泥马奔过。

那一刻，我就后悔了。

母婴险，指在保障女性妊娠期健康的同时，又能保障胎儿或新生儿的一类保险产品。

高端母婴险是母婴险的一种，最大的优势就是能报销私立医院的花费。

公立医院的资源一直都很紧张。

去过的都知道，公立医院的排号让人苦不堪言，在医院跑来跑去做检查耗费体力，还折磨精神。

注意，高端母婴险虽然不报销生育费用（生育费用由社保的生育险报销），但是它会对我老婆这种妊娠高血压需要住院的情况，进行报销。

而且会对我女儿出现的种种状况进行报销。

高端母婴险，能解决就医费用，而且还可以享受一流的医院，包括三甲医院、医院的特需部，私立医院。

除了更优质的资源外，就医体验也更好。

尤其是私立医院，环境好、不用排队，服务耐心。

此外，高端母婴险还有一个好处，无需自己花费现金，直接保险公司跟医院去结算，我们不用掏一分钱。

这是高端母婴险的直付功能。

当然，这说的是高端母婴险，并不是每个家庭都是需要它的。

如果预算不多，建议买普通母婴险也是不错的。

只是想到这些，我总是后悔当年太匆忙，也没有经验处理好这些事情。

让他们母女受苦了。

如果重来一次，有款挺牛的高端医疗险我可能会提前准备好，它叫做：

【喜燕宝母婴高端医疗险】

喜燕宝，利宝保险承保的一个母婴高端医疗险。

我简单介绍一下这家公司：

利宝互助保险集团是全球第6大国际财险公司，而利宝保险有限公司是它在中国的全资子公司。

2003年，进入中国成为一家外资保险公司。

2007年，利宝互助保险经保监会批准，更名为利宝保险有限公司。

放心，不是什么野鸡公司哈。

喜燕宝的被保人有两个，一个是怀孕母亲本人，一个是新生儿。

保证从产前、分娩到产后，都有保障。

但必须是怀孕中的女性才能买。

产品分两个版本，计划一和计划二：

这个产品的核心竞争力就是保障责任。

包括49种妊娠相关并发症，保额10万/30万。

像妊娠糖尿病、妊娠高血压、妊娠贫血、羊水栓塞等常见并发症。

不设等待期，相当于今天买，明天就能用，避免了等待期内出险不赔的情况，还挺人性化的。

公立医院和私立医院都可以报销。

公立医院，报销二级及以上公立医院普通部、特需部，但不含国际部、特诊部。

但是公立医院特需部报销80%，

其他的公立医院普通部或私立医院都100%赔付。

但私立医院是指定的，包括这些：

这是计划一和计划二都可以使用到的医院。

而且都属于中高端私立医院。

像和睦家医疗，相信很多人都听过，是国内最顶级的那批私立医院；

像新世纪医疗，是一家上市集团；

像美中宜和、嘉慧医疗等都是知名儿科诊所。

总而言之，绝不是什么莆田系医院，它们在全国都设有分院。

如果买计划二的话，还有专属私立医院可以报销，它比计划一分布的医院更多，如上图。

计划一，全国有93家私立医院支持直付；

计划二，全国有130家私立医院支持直付。

这样一来，你只管看病，钱的事就交给保险公司和医院去协商，方便又省事。

但公立医院没有直付功能。

私立医院的好处是，不用再花精力排队。

尤其医疗资源紧张的时候，也不用担心怕挂不到号，就可以享受到最优质的服务和就医体验。

避开了糟糕的就医体验。

再看怀孕母亲和新生儿俩人的保障：

母亲：

包含门诊和住院医疗。

计划一保额10万，计划二30万，基本够用了。

没有免赔额，1块钱也能报销。

公立医院的特需部按80%报销，其它报销100%的费用，这还是我前面讲的。

注意一个问题，母婴险是不报销生育本身的费用的。

如果去医保定点医院（包括公立和私立），能报销生育费用，但如果不在医保定点医院生产，是不能报销生育费用的。

所以尽量选择医保定点医院生产。

举个例子：

小王老婆生产时去的私立医保定点医院，生产相关费用（想催产素、无痛等）花了1万8，小王老婆因为是早产，住院观察了3天。

总共算下来花了4万块。

医保报销了五千多块（生育险），剩下的母婴险大概报销了2万块。

但如果附近没有医保定点的私立医院，建议还是去公立医院，生育费有社保生育险报销大部分，医疗费也会报销一部分。

购买这款产品时，这点一定要先搞清楚！！！

新生儿：

也包含门诊和住院医疗。

先看住院医疗：

计划一保额30万，计划二保额50万。

公立医院的特需部80%报销，其它100%报销。

包括手术费、治疗费、药品费等等，其中床位费和膳食费，每日最多报销1200元。

早产治疗，就只能报销床位费，限7天。

再看门诊医疗：

计划一保额5万，计划二保额10万。

同时还增加了门诊手术费用，但限1次。

如果需要购买医疗设备或租赁，最多还可以补偿1万块。

新生儿保障要注意的是，孩子出生后，投保人必须在出生后的30天内（含）通知保险公司。不需要核保，孩子出生就保。

如果超过30天才通知，需要进一步审核。

另外不保遗传病，要注意。

因为是0免赔额的产品，喜燕宝的保费当然贵。

两个计划的保费如下：

孕周数不同，保费也有差异。

怀孕1-8周，计划一7481元，计划二10925元。

计划一比计划二大概便宜45%-50%。

如果预算紧张，建议选计划一。

已经生产或者生产的当日，是不可以投保喜燕宝的，只有孕中才可以买。

怀孕8个月，计划一的保费已经1万多。

所以尽可能早点投保，这样保费也便宜很多。

保费贵有它的道理，如果在特需部就医，光住院费一天就千把块了，再加上杂七杂八的费用，花销不少。

更好的资源，就要付出更高的金钱代价。

成年人都懂的道理。

喜燕宝的健康告知也可以看一下：

注意，喜燕宝是没有智能核保通道的，如果人工核保不过，就不能买了。

能买，还要看投保前历次的妊娠风险评估。

分级结果为低风险（绿色或蓝色）、一般风险（黄色）可以买。

但如果历次分级结果中，出现过较高风险（橙色）、高风险（红色）或紫色（传染病），就不能买。

这相当于也是一张入场券。

正在孕期中，也不担心预算，这款产品是完全可以考虑的。

它很适合在意医疗质量和服务的家庭。

但健康告知以及注意事项比较复杂，大家在买之前一定要仔细阅读，确认好健康状况，不懂的可以私信咨询。

另外这款产品只适合重视医疗服务的家庭购买，毕竟医保定点的私立医院是少数。

这款产品生育本身的费用是不报销的（这是提醒第三遍了），如果去的私立医院非医保定点，咱们平常交的社保里的医疗险就浪费了。

一定要注意这款产品适不适合你！！！

以上。

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