房贷被限制，农村房子也迎来新规，买房人要早做打算

国人不喜欢存钱了吗？根据IMF的数据显示，我国2017年储蓄率为47%，相比2008年的51.8%，下降不少，而到了2019年，我国的居民储蓄率只有45%。

实际上，老一辈人或多或少都会有存钱的习惯，但是，随着房价的上涨，不少人因为买房而负债累累。房贷已经成了许多家庭的主要负债了。在负债压力的影响下，存不下来钱也是正常的。2021年一季度，我国住户中长期贷款余额42.3万亿，占住户全部贷款64.3%。其中个人住房贷款余额达到35.7万亿，相当于人均背负房贷2.55万元。

从房贷数量就可以看到，人们有多么热衷于买房。许多人存在一个固有的观念，有房才有家，房子成了一个必需品，没有房的家庭总会觉得不安心，因为房价涨得太快，收入的涨幅赶不上房价的涨幅，为了买一套房不仅要花光自己的积蓄，可能还要花掉爷爷辈的积蓄，买下了房子，还要为每月的房贷而操心。

同时，我国目前的城镇化率为63%左右，距离发达国家的80%还有一定空间，每年还有上千万人从农村转移到城市定居，这也造成了人口聚集的一线和二线城市住房需求的增长和房价的上升。

以北京为例，2008年1月时，北京的平均房价才不到2万元，到2020年，不少板块有单价10万的房子。房价的上涨加剧了老百姓的生活负担，更让一些投资客见缝插针，让后来想买房的人买房越来越难，那么如何解决这个难题呢？答案就是房住不炒，贯彻房屋的居住属性。

而这一次，国家是动真格了，三大消息之下，买不买房要早做打算了。

首先，房贷被限制，楼市的金融环境面临巨大的压力。

对银行，央行发布了房贷集中度管理的要求，不管是国有银行还是商业银行，对房企的和个人贷款的额度受到了限制，不得超过一定的限度。面对随时可能超标的压力，银行需要按照央行的规定，将房地产的信贷规模进行压缩，不能像以前那样盲目给房企放贷了，买房人想申请贷款难度也会增加。

如果买房人征信有逾期，银行流水不过关，想通过虚构流水绕过银行的监管，变得更加难。对炒房者来说，买房的门槛提高了，融资不会像以前那么容易，之前的经营贷、消费贷违规模式也会被严查，炒房客们也不会轻易买房子，楼市少了炒房客的搅动，自然会平稳许多。

对开发商，央行发布了关于房企融资的三道红线，要求所有房企在指定的时间内将负债率降到合理水平。三道红线新规将在2021年起正式推行。因为三道红线的影响，房企的融资规模在收缩，根据中指研究院的数据，2021年1~5月房地产企业共融资8577.48亿元，同比减少10.15%。房地产降负债之后，房企的日子不会像以前那么好过了，头部房企也不敢像以前那样盲目拿地，将更多寄希望于降价卖房，回笼资金。

6月，合肥、武汉、南京、重庆等城市还传出二手房停贷的消息，根据扬子晚报消息，南京部分银行对外表示已不接房贷业务，而有的接受房贷业务的银行，贷款利率有所上调，部分银行的下款时间拉长。

不管是从银行角度，还是从购房者角度，房贷都有收紧的势头，会影响许多贷款买房者的买房成本。

第二，住建部出手，县城的房子、农村的房子迎来新规定，居住环境会越来越好。

为什么房价会上涨？在许多业内人士看来，城镇化是一个必不可少的因素，城市的就业机会、教育机会吸引着农村人，农村人进城之后就会推高城市的买房需求。但是2021年，住建部出手，县城的房子、农村的房子将会迎来新规，农村的居住环境变好之后，许多农村人可以实现就地安家，不用再羡慕城里人了。

2021年6月，住建部等15个部门印发《关于加强建成绿色低碳建设的意见》，其中提出，要提升县城的公共服务水平，加强绿色低碳建设。县城的新建住宅以6层为主，鼓励新建多层住宅安装电梯，县城新建住宅最高不超过18层。确实需要建设高层住宅的，应当确保消防应急设施配建到位。此外文件还规定，要建设绿色低碳交通系统，优先发展公共交通。

2021年6月，住建部、农业农村部等三部门印发《关于加快农房和村庄建设现代化的指导意见》，其中提出，我国的村庄建设存在较多短板，迫切需要改善农房功能，提高农房品质，建设美丽宜居乡村，增强农民群众的获得感、幸福感。

文件还提到，要提高农房设计建造水平，逐步实现寝居分离、食寝分离和净污分离，同步设计卫生厕所，因地制宜推动水冲式厕所入室。倡导农村生活垃圾分类处理，确保村村有保洁。以农房为主体，提升村容村貌。

以上新规实施之后，县城的房子将以洋房为主，得房率高，绿化更好，农村的居住环境也会越来越好。随着国家对乡村振兴工程支持力度的增加，生活在农村，可以享受清新的空气，自家种的蔬菜和宽敞的房子，以后村村有保洁，农村越来越美，许多农村人也不用为了追求居住环境好而去城里安家了。

第三，购租并举加速到来。

国家多次提出，要解决新市民、青年人等群体的住房困难，在近期召开的国常会会议上明确，要加快发展保障性租赁住房，从10月1号起住房租赁企业向个人出租住房，采用简易计税方法，按照5%征收率减按1.5%缴纳增值税。

2021年4月，住建部召开了保障性租赁住房工作座谈会，北京、上海、广州、深圳等城市参加。在人口净流入量大的大城市，新建保障性租赁住房，可以缓解租房市场上的矛盾。《住房租赁条例》中还明确规定，房东在租期内不得随意涨房租，租房市场变得规范之后，租房住的年轻人可以更好地融入城市，不买房也可以实现安居乐业。

对购房者来说，买不买房要早打算了。 随着楼市金融环境的收紧，贷款买房难度提高，县城和农村的居住环境越来越好，租房住也迎来了更好的消息，不得不承认，房价走势已经越来越清晰了。在调控加码的影响下，不管是开发商还是囤房者，都出现了降价卖房的现象。而从需求端的角度来看，租房住的人不必因为害怕房东频繁涨房租而去买房，在农村发展的人们也不必因为农房的居住环境差就去城里买房。到了2021年下半年，房企偿债压力增加，许多开发商为了完成年度目标，年底的促销力度可能会更大。