面对高昂的房价，很多人都没办法一次性全款支付，只能选择贷款。但是申请房贷时，银行或贷款机构都会查询借款人的征信，因为申请人的各种问题，很多人都容易被拒绝掉，其中最容易受到影响的就是申请人的个人征信问题。到买房的时候，才发现征信有问题,要如何补救呢？

征信的内容有哪些？

（1）基本信息：

包括身份信息、职业信息、居住信息。再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。

（2）信贷信息：

即借债还钱的信息情况，主要是信用卡、房贷。

（3）非金融负债信息：

先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。不过因为电信欠费上征信的情况比较少。

（4）公共信息：

包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

（5）查询信息：

过去2年内（房贷征信主要看近两年，不过也会参考近五年的报告来进行一个综合评分，详情请看下一个问题），什么人或什么机构因为什么原因查过你的信用报告。一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请。

买房主要看征信的哪些方面？

（1）信贷记录

个人征信报告上展示的内容有很多，银行在审核购房者的征信的时候会着重看购房者的信贷记录，主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。

（2）异议记录

有些购房者平时使用银行信贷产品比较多的话，可能就会存在一些异议处理的情况，购房者如果对个人的征信有异议时，向银行机构申请过的异议，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，如果没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。

（3）查询记录

现在银行审批贷款对于购房者的个人征信要求也越来越严格，除了查看购房者的个人的姓名、身份证、姓名，申请日期，出具日期、婚姻状况等。银行还会注意个人查询的记录与机构查询的相关信息，一般银行审批信用卡时都会有这个记录。

房贷征信看几年？

通常，银行对房贷申请人的征信要求是连三累六，即近两年内不能有超过6次以上的逾期或者连续三个月以上不还的情况。

但是主要就查看近两年的征信报告。因为近两年内的征信报告最能反映借款人近期的信用情况、负债状况、经济能力等等。

不过也会参考近五年的报告来进行一个综合评分，最后根据评估结果决定是否给借款人批贷款。而如果借款人近两年内的征信报告上有不良信用记录的话，银行或贷款机构就很可能会以信用不好为由拒绝借款人的贷款申请。

而要是借款人近6个月到一年内的征信报告上查询次数比较多，且大多数都是“硬查询”，也就是因为申请信用卡或贷款而查询报告的话，那银行或者贷款机构就很可能会认为借款人的经济不稳定，可能不具备按期偿还贷款本息的能力。所以也就很可能会因此而拒绝借款人的贷款申请。

因征信问题导致房贷被拒，要如何采取补救？

（1）看下征信能否修复。

有些征信逾期是可以修复的：

A、因银行系统升级导致无法正常扣款。

B、因信用卡年费未及时缴纳而导致逾期。

C、信用卡最低还款额未还部分低于银行的容差额度。

D、因银行审核不严导致当事人被冒名贷款或者申请信用卡出现逾期。

E、因突发事件出现的一些情况，类似地震，台风等导致当事人不具备条件还款出现的逾期。

如果征信逾期符合以上几个条件，可以要求银行进行修复，银行在核实情况之后，一般都会给予修复，那么到了下个月之后，这些不良征信就会得到修复。

但是如果大家征信逾期完全是自己的原因造成的，那就没法修复了，即便你花钱请人也没有人可以帮你修复，所以千万不要相信那些花钱修复征信的小道消息。

（2）换一个主借款人。

对那些征信不良，然后又没有办法修复的人，最常见的做法就是换一个征信良好的人作为主借款人，你可以用你的配偶或者亲戚朋友的名义去办理贷款，然后由你来还月供，等以后你的征信变好之后，再把房子过户到你名下，然后向银行申请按揭贷款转贷。

（3）在银行存入一笔大额存款。

对于大额存款客户来说，很多银行都有一些特殊的照顾。如果你是因为征信问题导致房贷被拒绝，你可以尝试跟银行沟通下，如果你在银行存入一笔大额存款，比如20万以上，看银行能不能给你开一个绿色通道。当然这个前提是你逾期不要太严重，不能有连续三个月以上不还的情况，否则连存款也救不了你。

（4）换个银行试试。

不同的银行对申请人的要求都是不一样的，你可以跟多家银行咨询一下，看看你的条件是否符合他们的要求，通常情况下那些小银行对于申请人的条件要求会比较低一些，所以在大银行房贷被拒绝之后，你可以到那些小银行咨询一下，说不定你在他们银行存入一笔存款之后，你的条件就符合他们的要求了。

（5）等时间去修复。

如果通过前面4种方法你的房贷仍然没法获得通过，那唯一的方法就只能等时间去修复了。目前各大银行审核征信主要看最近两年之内的记录，只要你没有呆账止付等一些特殊情况，那么等两年之后你的征信恢复正常就可以正常申请房贷了。

在这两年期间，你的信用卡或者贷款要正常使用，这样可以保持一个良好的征信记录，千万不要出现逾期之后就马上停止使用所有的信用卡或贷款，这样对你来说反而是不利的，因为这段征信空白了，那银行就没有参考，就没法判断最近两年你的征信是否有所改善。

（6）找其他贷款机构贷款。

这点一定要注意贷款机构的合法性，防止被“套路贷”和高利贷。详情可以看下我另一篇文章《拒绝套路贷和夺命催收，学会这几点》。

四大银行对款买房的征信要求

（1）农业银行：

要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。

（2）建设银行：

A、分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的;

B、到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的;

C、客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。

（3）工商银行：

A、个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6;

（4）中国银行：

贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

个人征信怎么查询？

（1）线下查询：线下查询又分柜台查询和个人征信自助查询机查询两种方式。

A、柜台查询：用户需要到中国人民银行网点填写《个人信用报告本人查询申请表》，填写完毕后将申请表及查询用户有效的二代身份证提交给柜台工作人员，然后工作人员就会为你查询并打印个人征信报告；

B、个人征信自助查询：查询用户可以通过查询机自助进行查询操作，将身份证放在查询机的识别身份证处，然后自助机摄像头会采集查询人员的面部图像，将采集的信息与身份证信息对比，对比的目的就是确认是本人查询，对比结果一致后，按照查询机的提示操作便可以查询到个人征信报告；

（2）线上查询：线上查询就是用户通过中国人民银行征信中心官方查询。

A、打开中国人民银行征信中心官方网站，然后找到互联网个人信用信息服务平台，点击进入；

B、点击网站页面右上方的“马上开始”；

C、输入账号密码登录到个人账户，若没有个人账户，那么需要先注册，点击页面的“新用户注册”按钮，然后按照页面提示填写相关信息，完成注册操作；

D、注册成功后，使用刚注册的账号及密码登录，登录后系统会提示用户进行身份验证，选择验证方式，并按照提示完成验证操作；

E、选择你所需要查询的个人信用报告，并提交申请；

F、用户在提交申请后，在24小时后用户用于注册账号的手机号会收到一条查询验证码短信，收到短信后重新登录到网站，输入查询验证码后即可获取个人信用报告。

个人征信报告符号解释

▲“/”表示未开立账户；

▲“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

▲“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

▲“1”表示逾期1～30天；

▲“2”表示逾期31～60天；

▲“3”表示逾期61～90天；

▲“4”表示逾期91～120天；

▲“5”表示逾期121～150天；

▲“6”表示逾期151～180天；

▲“7”表示逾期180天以上；

▲“D”担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

▲“Z”以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

▲“C”结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

▲“G”结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录，但不会对客户造成终身的影响且无法消除。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。但想想带着5年的信用黑点，承受到贷款碰壁之苦，后果还是很严重的。

总之个人征信是非常重要的，如果有债务问题，一定要注意还款期限，不能逾期，否则后果严重。如果因一些原因无法偿还债务，可以和银行或相关贷款机构协商谈判。当然，谈判是要根据自己的情况量力而行的，自己谈不拢可以寻求专业机构帮助，可提供专业的个人债务咨询、债务规划重组、协商谈判、反暴力催收等相关法律服务，协调金融机构和债务人的矛盾，帮助债务人理性规划债务，降低负债压力，摆脱负债困境。