还以为领到了养老金，就能够实现儿时的梦想，就能够追寻心中的诗和远方，等到第一个月养老金发下来，我爸当时就愣住了：

1314元，不是惊喜，而是讽刺！

大连市的最低工资已经达到了1810元，而我爸缴费为何还不如当地的最低工资高呢，他的疑惑在朋友圈里引发了讨论，更有人表示算错了。

关于养老金的那些事儿，总是第一时间击中我们内心的痛点，“老来难”的思想困扰着我们，养老金几乎是我们唯一的晚年收入，重要程度不言而喻。

然而，辛辛苦苦缴费15年，好容易盼到60岁退休，养老金竟然还不如当地的最低工资高，是不是一个笑话，别急，下面为你深度解析：

01、养老金的计算公式在这里

在养老保险个人账户制度建立以前，国企的退休金和机关事业单位一样，退休时也是按照退休前的工龄、工资、职称等确定，比如说35年工龄可以发80%甚至90%。

自从建立了个人账户制度，养老保险需要个人缴费与单位缴费两部分组成，相应的养老金也是由个人账户养老金和基础养老金两部分组成。

基础养老金，与退休所在地的社平工资有关系，所以，去大城市退休养老金会更高；与缴费年限有关系，所以，不要断缴养老保险，未来领取的养老金更高；与缴费指数有关系，所以，有条件的可以提高缴费档次。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以计发月数，个人账户的余额包括灵活就业人员缴费的40%以及账户余额产生的利息。

比如说，我爸从1994年到2008年自己缴纳社保，到了15年后说啥都不交了，坐等领取养老金，如今退休后养老金计算如下：

基础养老金=7962*（1+0.6）/2*15*1%=955元，个人账户养老金=10851/139=78元，两者之和便是1033元，即便是加上利息，估计也到不了1810元。

02、最低工资的含义在这里

最低工资，是劳动者在法定时间提供了正常劳动的前提下，用人单位支付的最低劳动报酬，从含义上来看，与养老金没有任何的关系，也没有可比性。

即便是60岁或者55岁退休的人，发现养老金低于当地最低工资，那也是通过计算公式得出来的，毕竟，迄今为止，并没有规定说养老金必须在最低工资之上 的！

就算是上述案例中，养老金是1033元，但是对比自己的缴费27128元，你会发现十分划算，仅仅需要26个月即可回本，剩下的岁月里都是国家在养老，多活多赚。

03、养老金不是庞氏骗局，而是养老保障

在渐进式延迟退休的背景下，不少灵活就业人员选择了自己攒钱自己养老，与其每年1万元交到了社保局，还得延迟退休，不如每年存1万自己养老。

这种说法得到了不少人的赞同，灵活就业人员缴纳养老保险纯属自愿，如果你自己觉得存款划算，可以坚持每年存1万，退休后看看效果如何。

但是，对于企业职工来说，缴纳社保是强制性行为，如果单位缴纳了几年社保，自己又失业了，这种情况下建议继续参保，否则，只能退回个人账户部分，单位缴纳的统筹账户的费用就无法享受了。

灵活就业人员的你，选择每年1万交社保，还是存银行，欢迎大家留言讨论，也欢迎大家加入我的免费圈子，共同交流社保的那些事儿。